Pieni yrityslaina
Pienyrittäjien rahoitus
Suomessa on noin 300 000 yritystä, joista melkein 99% on pieniä yrityksiä. Nämä yritykset luovat suurimman osan uusista työpaikoista Suomessa. Näin ollen pienet yritykset ovat hyvin tärkeitä Suomen taloudelle ja työmarkkinoille. Kredita haluaa tukea pienyrittäjiä, ja näin olemme tehneet artikkelin, missä annamme vinkkejä ja neuvoja lainan hakemiseen pienyrittäjänä.
Pieni yrityslaina
Pieni yrityslaina ovat kooltaan yleensä 1000-25000 euroa. Pienen yrityslainan kokoa ei kuitenkaan ole tarkasti määritelty. Ne ovat erityisen tärkeitä pienille tai vastaperustetuille yrityksille. Pienempää yrityslainaa haetaan yleensä esimerkiksi nopeaan tarpeeseen kuten käyttöpääoman lisäämiseen sekä kausivaihtelun tasaamiseen. Pieni yrityslaina on yleensä vaikeaa saada pankeilta, joten paras vaihtoehto löytää sopiva laina ovat yleensä muut yritysrahoitukseen keskittyneet toimijat.
Pieni yrityslaina - edut
Pienen yrityslainan suurin etu on ehdottomasti sen helppous. Pieni yrityslaina myönnetään yleensä helpommin, eikä sen hakeminen vaadi paljon dokumentteja ja todistuksia kuten suurempien yrityslainojen tapauksessa. Lainanantajat eivät myöskään usein vaadi reaalivakuuksia pienissä lainasummissa. Ehdot pienille yrityslainoille voivat kuitenkin vaihdella paljon eri lainanantajien välillä, sillä eri lainanantajien päätöksenteon parametrit eroavat toisistaan. Siksi myös pienissä yrityslainoissa on kannattavaa kilpailuttaa eri vaihtoehdot, jotta yrityksesi löytää parhaat mahdolliset ehdot lainalle.
Miksi Kredita?
Kredita on yrityslainojen kilpailutuspalvelu. Kilpailutamme monia eri pankkeja ja lainanantajia, jotta saat pieneen yrityslainaan parhaat mahdolliset ehdot. Kredita on auttanut yli 15 000 pohjoismaista yritystä löytämään oikeanlaista rahoitusta.
- Ilmainen hakemus
- Pieni yrityslaina helposti
- Kaikki tarjoukset päivässä
Kredita - Kun ehdoilla on väliä
Kaikki rahoitustuotteet
Tarjoamme pääsyn useisiin rahoitustuotteisiin yhdellä hakemuksella. Näin varmistat, että löydät yrityksellesi parhaan mahdollisen ratkaisun.
Paremmat ehdot
Käyttämällä alustaamme parannat mahdollisuuksiasi löytää parhaat mahdolliset ehdot yrityksesi rahoitukselle. Teemme yhteenvedon kaikista kustannuksista varmistaaksemme, että olet täysin tietoinen paljon eri vaihtoehdot sinulle maksavat.
Aikaa säästävä
Ei tarvetta tehdä monta hakemusta eri pankeille. Meiltä saat nopean yleiskatsauksen saatavilla olevista yritysrahoitusratkaisuista.
Kuinka paljon yrityslaina maksaa?
Pieni yrityslaina
Pienille yrityksille rahoitusta
Yrityslainojen tarve vaihtelee erikokoisten yritysten välillä. Erityisesti pienten tai vastaperustettujen yritysten on tärkeää löytää oikeanlaista rahoitusta mahdollistaakseen kasvun, uudet investoinnit ja riskeiltä suojautumisen. Pienten yritysten voi olla vaikea saada sopivaa rahoitusta, jos yritys on vastaperustettu tai ei täytä monia lainanantajien vaatimuksia. Pienyrittäjien on kuitenkin helpompi saada pientä yrityslainaa, sillä luottoriski lainanantajalle ei ole yhtä suuri. Pieni yrityslaina ei ole kuitenkaan ehdoton vaan yrityksen on pystyttävä täyttämään lainanantajien perusvaatimukset.
Parhaat ehdot pienelle yrityslainalle
Pankit keskittyvät yleensä suurempiin lainasummiin, ja siksi pientä yrityslainaa voi olla haastavaa saada perinteisistä pankista. Nykyään markkinoilta löytyy onneksi paljon pienten yritysten rahoitukseen erikoistuneita lainanantajia. Kredita tekee yhteistyötä monien eri lainanantajien kanssa, jotka ovat erikoistuneet pieniin yrityslainoihin. Olemme huomanneet, että alustallamme pieniin lainoihin tarjottu vuotuinen keskikorko on laskenut jopa 30% viimeisen kahden vuoden aikana. Olemme myös helpottaneet kilpailutusprosessia koneoppimisen ja automaattisen tiedonkeruun avulla. Kreditalla saat kaikki tarjoukset päivässä ja varat tilillesi yleensä noin viikon kuluessa.
Teknologiaa, joka säästää aikaa
1Hae viidessä minuutissa
Rakenna rahoitusprofiilisi helposti. Keräämme paljon tietoa automaattisesti julkisista tietolähteistä, jotta pääset nopeammin käsiksi yrityslainatarjouksiin.
2Keräämme tietoja yrityksestäsi
Varmistamme, että yrityksesi esitellään lainanantajille parhaalla mahdollisella tavalla.
3Älykkäitä osumia
Saat tarjouksia eri pankeilta ja lainanantajilta. Järjestelmämme suosittelee osuvimpia tarjouksia rahoitustarpeesi ja yrityksesi kannalta.
4Vastaanota maksu ilman vaivaa
Voit täyttää lisätietopyynnöt ja allekirjoittaa sopimuksen muutamassa minuutissa. Yleensä osakeyhtiösi saa varat 2-5 päivän kuluessa.
Olemme auttaneet yli 15 000 pohjoismaista yritystä
Tyytyväisimmät asiakkaat
Yleisiä kysymyksiä
Kreditalla voit hakea yrityslainaa 1000-3 000 000 euroa. Kiinteistölainaa puolestaan enintään 10 miljoonaa euroa . Lainanantajamme arvioivat yrityksesi taloudellisen tilanteen ja kyvyn maksaa laina takaisin tulevaisuudessa. Tähän perustuen jokainen lainanantaja päättää kuinka suuren lainasumman sekä millaiset lainan ehdot kuten koron ja takaisinmaksuajan he pystyvät tarjoamaan.
Pieni yrityslaina on kooltaan yleensä 2000-50 000€, mutta lainaa voi hakea enemmänkin. Yleensä on mahdollista saada yritysrahoitusta 30% yrityksesi vuosittaisesta liikevaihdosta (tai 1-4x käyttökatteesta). Jos haluat lainata enemmän, on tärkeää lisätä kattavat tiedot, joilla lainanantaja pystyy arvioimaan takaisinmaksukykyäsi. Suurempi yrityslaina vaatii yleensä myös vakuuksia, kun taas pientä yrityslainaa voi saada ilman vakuuksia.
Laskurahoituksessa vaihtoehdot riippuvat niiden myyntisaataviesi arvosta (laskuista), jotka voit myydä. Lainanantajat voivat suuremmissa osassa tapauksista rahoittaa kaikki myytävät laskusi, paitsi jos laskun vastaanottaja ei ole tarpeeksi luottokykyinen.
Jotta voit hakea yritysrahoitusta Kreditalta, sinulla on oltava allekirjoitusoikeudet yrityksessä. Tämä tarkoittaa, että sinulla on oltava johtava rooli ja oltava yrityksen valtuutettu allekirjoittaja, kuten toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen. Yrityksen on myös oltava rekisteröity ja toimiva Suomessa.
Jos sinulla ei ole allekirjoitusokeuksia, mutta taloudellinen tai jokin muu rooli voit aina ottaa yhteyttää asiakaspalveluumme, niin autamme hakemuksessesi.
Yksityishenkilöt, pöytälaatikkoyritykset tai sivuliikeet eivät voi hakea yrityslainaa Kreditalta.
Paras tapa saada selville, millaiset ehdot yrityksesi voi saada, on lähettää hakemus Kreditalle. Hakemus ei ole sitova, emmekä jaa yhteystietojasi ennen kuin olet valinnut tarjouksen, jonka kanssa haluat edetä.
Kun vastaanotat tarjouksia, autamme sinua vertailemaan kunkin tarjouksen kokonaiskustannuksia laskemalla "vertailukelpoisen koron".
Suosittelemmekin, että teet hakemuksen selvittääksesi tarkalleen, millaisia ehtoja voit saada.
Yrityslainan hakeminen välityspalvelun kautta, yrityspankin tai yksittäisen lainanantajan sijaan tarjoaa useita etuja:
- Välityspalvelun kautta voit saada tarjouksia eri pankeilta ja lainanantajilta, mikä lisää lainanantajien painetta tarjota sinulle parhaat mahdolliset ehdot.
- Et ole koskaan sidottu yhteen lainanantajaan – jos sinulle ei ole enää suotuisaa pysyä samassa pankissa, voit helposti vastaanottaa tarjouksia ja vaihtaa lainanantajaa kauttamme.
- Autamme korostamaan yrityksesi vahvuuksia lainahakemuksessasi ja helpotamme yrityksesi tietojen lisäämistä.
- Loppujen lopuksi saat läpinäkyvän ja rehellisen vertailun käyttämällä palveluamme. Muokkaamme lainanantajien kulumalleja, jotta ne ovat vertailukelpoisia ja tarjoavat sinulle paremman käsityksen kokonaiskustannuksista
Kyllä, vastaperustetut yritykset voivat hakea yrityslainaa ja laskurahoitusta. Koska äskettäin aloitetulla yrityksellä on rajoitetusti historiallisia tietoja, suosittelemme, että hakemuksesi sisältää liiketoimintasuunnitelman, vuosittaisen budjetin ja/tai yrityslainan lyhennyssuunnitelman. Näiden lisäksi on myös mahdollista jakaa tietoja kirjanpitojärjestelmästäsi tai pankkitililtäsi lainanantajille, millä voit viitata yrityksesi takaisinmaksukykyyn vaikka yritykselläsi ei ole vielä tilinpäätöstä. Vastaperustettujen yritysten on yleensä helpompi saada pieni yrityslaina.
Maksuhäiriömerkinnän ei tarvitse olla esteenä yrityslainan myöntämiselle yrityksellesi. Jokainen lainanantaja arvioi yksilöllisesti yrityksesi takaisinmaksukyvyn, ja saamasi tarjoukset riippuvat lainanantajan vaatimuksista.
Jos haet laskurahoitusta, päätös hakemuksesi hyväksymisestä perustuu myös asiakkaittesi luottokelpoisuuteen, ei pelkästään sinun.
Yritysrahoitusta voivat hakea osakeyhtiöt, toiminimet, avoimet yhtiöt, kommandiittiyhtiöt ja osuuskunnat.
Kreditalla voit vertailla yrityslainoja täysin ilmaiseksi. Jokaisesta Kreditan kautta välitetystä hakemuksesta saamme palkkion lainanantajalta. Tämä tarkoittaa, että sinulle hakijana ei aiheudu ylimääräisiä kuluja, koska lainanantaja maksaa kustannukset.
Yrityslainan hakeminen ei ole sitovaa, emmekä saa palkkiota ennen kuin olet löytänyt yrityslainan ja saanut maksun tilillesi. Olemme puolellasi neuvotteluissa, että yrityksesi löytää sopivan lainan.
Kyllä, yleensä on mahdollistaa maksaa koko yrityslaina tai osa yrityslainasta takaisin etukäteen. Yleensä takaisinmaksun suoritus etukäteen on ilmaista, mutta välillä jotkut lainanantajat saattavat veloittaa pienen maksun.
Tietoa aikaisemman takaisinmaksun ehdoista löytyy selkeästi saamistasi yrityslainatarjouksista.
Luottotietojen tarkistus tehdään yritykselle millä haet yrityslainaa, sekä jokaiselle takaajalle, jotka ilmoitat hakemuksessasi. Jos olet yksityinen elinkeinonharjoittaja, lainanantajat määrittävät luottokelpoisuutesi pohjautuen henkilökohtaisiin luottotietoihisi. Yrityksesi luottoluokituksella on vaikutusta saamasi yrityslainatarjousten ehtoihin.
Hakemuksen tekemisessä menee vain noin viisi minuuttia. Kun teet hakemuksen, se lähetetään verkostomme pankeille ja lainanantajille. Saat kaikki tarjoukset yrityslainoista, laskurahoituksesta tai kiinteistölainoista päivän sisällä.
Kun vastaanotat houkuttelevan tarjouksen yrityslainasta, laskurahoituksesta tai kiinteistölainasta, voit ottaa yhteyttä lainanantajaan. Maksun suorittamisaika tilillesi voi vaihdella hieman riippuen rahoituksen suuruudesta sekä lisätietojen tarpeesta.
Jos olet hakenut pientä yrityslainaa ja lainanantaja on saanut kaikki pyytämänsä tiedot, pieni yrityslaina voidaan maksaa sinulle 1-2 päivän kuluessa. Suuremmissa ja monimutkaisimmissa yritysrahoitushakemuksissa saat varat noin viikon kuluessa.
Suosittelemme, että liität mukaan mahdollisimman paljon olennaista tietoa luodessasi hakemusta.
Mitä relevantimpaa tietoa lainanantajat saavat, sitä tarkemman riskiarvion he voivat tehdä, jolloin he voivat tarjota parempia yritysrahoitustarjouksia.
Esimerkkejä lainanantajia kiinnostavista tiedoista ovat:
- Tase ja tuloslaskelma viimeisten 12 kuukauden ajalta.
- Lisävakuus esimerkiksi kiinteistökiinnityksenä.
- Laskut, jotka voidaan myydä
- Takaajat. Ilmoita vähintään yksi takaaja. Voit ilmoittaa itsesi tai toisen henkilön/henkilöitä
- Liiketoimintasuunnitelma
- Budjetti
- Takaisinmaksusuunnitelma, missä esität tulevat tulosi seuraavalta 12 kuukaudelta ja kuinka paljon suunnittelet niistä käytettäväksi yrityslainan takaisinmaksuun.
Kyllä, yritysrahoituksen hakeminen toisen yrityksen ostamiseen edellyttää, että täytät yrityslainan saamisen perusedellytykset.
Yrityskaupan rahoittamisen arviointi voi olla monimutkaisempaa pankeille ja lainanantajille. Siksi on erityisen tärkeää, että kuvailet tavoitteitasi ja arvioitasi ostettavalle yritykselle esimerkiksi liiketoimintasuunnitelmassasi.
Kyllä. Voit hakea lainaa kiinteistön ostoon ja pantata kiinteistön yrityslainan vakuudeksi.
Kun teet hakemuksen, kysymme sinulta yrityslainan tarkoituksesta sekä pyydämme täyttämään seuraavat tiedot kiinteistörahoituksen yhteydessä:
- Kiinteistörekisteriote
- Markkina-arvostus (arvostus on mahdollista ladata).
- Ostohinta
- Oman pääoman määrä
Pieni yrityslaina - alhaisempi korko
Pieni yrityslaina yrityksellesi
Kreditan alustalla pienyritysten yrityslainojen hyväksymisprosentti on palannut pandemiaa edeltäneelle tasolle. Tämä tarkoittaa, että noin neljä viidestä pienyrittäjästä saa lainahakemuksensa hyväksytyksi. Pandemian takia koetut lainanantajien epävarmuustekijät ovat kadonneet ja painopiste on siirtynyt riskin minimoimisesta kasvuun hakemiseen.
Viime aikoina kuitenkin kasvava inflaatio ja monet muut epävarmuustekijät ovat jälleen nostaneet korkoja ja tehneet lainanantajista taas varovaisempia. Yrityksesi hakema pieni yrityslaina on nykyisessä korkomarkkinassa on entistä tärkeämpää kilpailuttaa, jotta et maksa liian suuria lainakustannuksia yrityksesi rahoituksesta.