Pieni yrityslaina

Kreditalla voit hakea yrityslainaa 1000-3 000 000 euroa. Kiinteistölainaa puolestaan enintään 10 miljoonaa euroa . Lainanantajamme arvioivat yrityksesi taloudellisen tilanteen ja kyvyn maksaa laina takaisin tulevaisuudessa. Tähän perustuen jokainen lainanantaja päättää kuinka suuren lainasumman sekä millaiset lainan ehdot kuten koron ja takaisinmaksuajan he pystyvät tarjoamaan.

Pieni yrityslaina on kooltaan yleensä 2000-50 000€, mutta lainaa voi hakea enemmänkin. Yleensä on mahdollista saada yritysrahoitusta 30% yrityksesi vuosittaisesta liikevaihdosta (tai 1-4x käyttökatteesta). Jos haluat lainata enemmän, on tärkeää lisätä kattavat tiedot, joilla lainanantaja pystyy arvioimaan takaisinmaksukykyäsi. Suurempi yrityslaina vaatii yleensä myös vakuuksia, kun taas pientä yrityslainaa voi saada ilman vakuuksia.

Laskurahoituksessa vaihtoehdot riippuvat niiden myyntisaataviesi arvosta (laskuista), jotka voit myydä. Lainanantajat voivat suuremmissa osassa tapauksista rahoittaa kaikki myytävät laskusi, paitsi jos laskun vastaanottaja ei ole tarpeeksi luottokykyinen.

Jotta voit hakea yritysrahoitusta Kreditalta, sinulla on oltava allekirjoitusoikeudet yrityksessä. Tämä tarkoittaa, että sinulla on oltava johtava rooli ja oltava yrityksen valtuutettu allekirjoittaja, kuten toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen. Yrityksen on myös oltava rekisteröity ja toimiva Suomessa.

Jos sinulla ei ole allekirjoitusokeuksia, mutta taloudellinen tai jokin muu rooli voit aina ottaa yhteyttää asiakaspalveluumme, niin autamme hakemuksessesi.

Yksityishenkilöt, pöytälaatikkoyritykset tai sivuliikeet eivät voi hakea yrityslainaa Kreditalta.

Paras tapa saada selville, millaiset ehdot yrityksesi voi saada, on lähettää hakemus Kreditalle. Hakemus ei ole sitova, emmekä jaa yhteystietojasi ennen kuin olet valinnut tarjouksen, jonka kanssa haluat edetä. 

Kun vastaanotat tarjouksia, autamme sinua vertailemaan kunkin tarjouksen kokonaiskustannuksia laskemalla "vertailukelpoisen koron".

Suosittelemmekin, että teet hakemuksen selvittääksesi tarkalleen, millaisia ehtoja voit saada.

Yrityslainan hakeminen välityspalvelun kautta, yrityspankin tai yksittäisen lainanantajan sijaan tarjoaa useita etuja: 

• Välityspalvelun kautta voit saada tarjouksia eri pankeilta ja lainanantajilta, mikä lisää lainanantajien painetta tarjota sinulle parhaat mahdolliset ehdot.
• Et ole koskaan sidottu yhteen lainanantajaan – jos sinulle ei ole enää suotuisaa pysyä samassa pankissa, voit helposti vastaanottaa tarjouksia ja vaihtaa lainanantajaa kauttamme.
• Autamme korostamaan yrityksesi vahvuuksia lainahakemuksessasi ja helpotamme yrityksesi tietojen lisäämistä.
• Loppujen lopuksi saat läpinäkyvän ja rehellisen vertailun käyttämällä palveluamme. Muokkaamme lainanantajien kulumalleja, jotta ne ovat vertailukelpoisia ja tarjoavat sinulle paremman käsityksen kokonaiskustannuksista

Kyllä, vastaperustetut yritykset voivat hakea yrityslainaa ja laskurahoitusta. Koska äskettäin aloitetulla yrityksellä on rajoitetusti historiallisia tietoja, suosittelemme, että hakemuksesi sisältää liiketoimintasuunnitelman, vuosittaisen budjetin ja/tai yrityslainan lyhennyssuunnitelman. Näiden lisäksi on myös mahdollista jakaa tietoja kirjanpitojärjestelmästäsi tai pankkitililtäsi lainanantajille, millä voit viitata yrityksesi takaisinmaksukykyyn vaikka yritykselläsi ei ole vielä tilinpäätöstä. Vastaperustettujen yritysten on yleensä helpompi saada pieni yrityslaina.

Maksuhäiriömerkinnän ei tarvitse olla esteenä yrityslainan myöntämiselle yrityksellesi. Jokainen lainanantaja arvioi yksilöllisesti yrityksesi takaisinmaksukyvyn, ja saamasi tarjoukset riippuvat lainanantajan vaatimuksista.

Jos haet laskurahoitusta, päätös hakemuksesi hyväksymisestä perustuu myös asiakkaittesi luottokelpoisuuteen, ei pelkästään sinun.

Yritysrahoitusta voivat hakea osakeyhtiöt, toiminimet, avoimet yhtiöt, kommandiittiyhtiöt ja osuuskunnat.

Kreditalla voit vertailla yrityslainoja täysin ilmaiseksi. Jokaisesta Kreditan kautta välitetystä hakemuksesta saamme palkkion lainanantajalta. Tämä tarkoittaa, että sinulle hakijana ei aiheudu ylimääräisiä kuluja, koska lainanantaja maksaa kustannukset.

Yrityslainan hakeminen ei ole sitovaa, emmekä saa palkkiota ennen kuin olet löytänyt yrityslainan ja saanut maksun tilillesi. Olemme puolellasi neuvotteluissa, että yrityksesi löytää sopivan lainan.

​​Kyllä, yleensä on mahdollistaa maksaa koko yrityslaina tai osa yrityslainasta takaisin etukäteen. Yleensä takaisinmaksun suoritus etukäteen on ilmaista, mutta välillä jotkut lainanantajat saattavat veloittaa pienen maksun.

Tietoa aikaisemman takaisinmaksun ehdoista löytyy selkeästi saamistasi yrityslainatarjouksista.

Luottotietojen tarkistus tehdään yritykselle millä haet yrityslainaa, sekä jokaiselle takaajalle, jotka ilmoitat hakemuksessasi. Jos olet yksityinen elinkeinonharjoittaja, lainanantajat määrittävät luottokelpoisuutesi pohjautuen henkilökohtaisiin luottotietoihisi. Yrityksesi luottoluokituksella on vaikutusta saamasi yrityslainatarjousten ehtoihin.

Hakemuksen tekemisessä menee vain noin viisi minuuttia. Kun teet hakemuksen, se lähetetään verkostomme pankeille ja lainanantajille. Saat kaikki tarjoukset yrityslainoista, laskurahoituksesta tai kiinteistölainoista päivän sisällä. 

Kun vastaanotat houkuttelevan tarjouksen yrityslainasta, laskurahoituksesta tai kiinteistölainasta, voit ottaa yhteyttä lainanantajaan. Maksun suorittamisaika tilillesi voi vaihdella hieman riippuen rahoituksen suuruudesta sekä lisätietojen tarpeesta. 

Jos olet hakenut pientä yrityslainaa ja lainanantaja on saanut kaikki pyytämänsä tiedot, pieni yrityslaina voidaan maksaa sinulle 1-2 päivän kuluessa. Suuremmissa ja monimutkaisimmissa yritysrahoitushakemuksissa saat varat noin viikon kuluessa.

Suosittelemme, että liität mukaan mahdollisimman paljon olennaista tietoa luodessasi hakemusta.

Mitä relevantimpaa tietoa lainanantajat saavat, sitä tarkemman riskiarvion he voivat tehdä, jolloin he voivat tarjota parempia yritysrahoitustarjouksia.

Esimerkkejä lainanantajia kiinnostavista tiedoista ovat:

• Tase ja tuloslaskelma viimeisten 12 kuukauden ajalta.
• Lisävakuus esimerkiksi kiinteistökiinnityksenä.
• Laskut, jotka voidaan myydä
• Takaajat. Ilmoita vähintään yksi takaaja. Voit ilmoittaa itsesi tai toisen henkilön/henkilöitä
• Liiketoimintasuunnitelma
• Budjetti
• Takaisinmaksusuunnitelma, missä esität tulevat tulosi seuraavalta 12 kuukaudelta ja kuinka paljon suunnittelet niistä käytettäväksi yrityslainan takaisinmaksuun.

Kyllä, yritysrahoituksen hakeminen toisen yrityksen ostamiseen edellyttää, että täytät yrityslainan saamisen perusedellytykset.

Yrityskaupan rahoittamisen arviointi voi olla monimutkaisempaa pankeille ja lainanantajille. Siksi on erityisen tärkeää, että kuvailet tavoitteitasi ja arvioitasi ostettavalle yritykselle esimerkiksi liiketoimintasuunnitelmassasi.

Kyllä. Voit hakea lainaa kiinteistön ostoon ja pantata kiinteistön yrityslainan vakuudeksi.

Kun teet hakemuksen, kysymme sinulta yrityslainan tarkoituksesta sekä pyydämme täyttämään seuraavat tiedot kiinteistörahoituksen yhteydessä:

• Kiinteistörekisteriote
• Markkina-arvostus (arvostus on mahdollista ladata).
• Ostohinta
• Oman pääoman määrä