Yrityslainan korko

Annuiteettilaina

Aluksi koron suhteellinen osuus takaisinmaksusta on suuri, kun taas lyhennyksen osuus annuiteettilainan maksuerässä kasvaa ja korkojen osuus pienenee takaisinmaksun edetessä. Maksuerän suuruus pysyy koko ajan samana, ellei korkokanta muutu laina-ajan aikana. Jos lainassa ei ole sovittua kiinteää korkoa ja korko muuttuu, maksuerän suuruus muuttuu.

Tasalyhenteinen yrityslaina

Tasalyhenteisessä yrityslainaissa kuukausittainen lyhennysosuus pysyy samansuuruisena koko takaisinmaksuajan. Sen sijaan koron määrä on muuttuva. Alussa maksuerät ovat suurempia, mutta pienevät ajan kuluessa kun korkoa maksettava määrä pienenee jäljellä olevan yrityslainan pääoman pienentyessä. Tasalyhenteisessä yrityslainassa tulevien maksujen ennustaminen on helppoa.

Kiinteä kuukausimaksu

Kiinteässä kuukausimaksussa maksat saman takaisinmaksuerän joka kuukausi. Korkokulut pysyvät samana koko laina-ajan. Kiinteässä kuukausimaksussa kuukausikustannusten laskeminen on hyvin helppoa. Laina on myös yleensä helpompi maksaa takaisin etukäteen. Korkomaksut käyvät kuitenkin yhä kalliimmiksi laina-ajan lähestyessä loppua.

Bullet-laina

Bullet-laina eli kertalyhenteinen laina koko lainan lyhennys maksetaan kerralla vasta laina-ajan päätyttyä. Laina-aikana maksetaan vain korkoa, joka on yleensä suurempi kuin muissa lyhennysmenetelmissä. Bullet-laina sopii hyvin esimerkiksi investointeihin.

Kreditalla voit hakea yrityslainaa 3 miljoonaan euroon asti. Kiinteistölainaa puolestaan 10 miljoonaan euroon. Lainanantajamme arvioivat yrityksesi taloudellisen tilanteen ja yrityksesi kyvyn maksaa laina takaisin tulevaisuudessa. Tähän perustuen jokainen lainanantaja päättää kuinka suuren lainasumman sekä millaiset lainan ehdot kuten koron ja takaisinmaksuajan he pystyvät tarjoamaan.

Yleensä on mahdollista saada yritysrahoitusta 30% yrityksesi vuosittaisesta liikevaihdosta (tai 1-4x käyttökatteesta). Jos haluat lainata enemmän, on tärkeää lisätä oikeat tiedot, joilla lainanantaja pystyy arvioimaan takaisinmaksukykyäsi.

Laskurahoituksessa vaihtoehdot riippuvat niiden myyntisaataviesi arvosta (laskuista), jotka voit myydä. Lainanantajat voivat suuremmissa osassa tapauksista ostaa kaikki myytävät laskusi, paitsi jos laskun vastaanottaja ei ole tarpeeksi luottokykyinen.

Jotta voit hakea yritysrahoitusta Kreditalta, sinulla on oltava allekirjoitusoikeudet yrityksessä. Tämä tarkoittaa, että sinulla on oltava johtava rooli ja oltava yrityksen valtuutettu allekirjoittaja, kuten toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen. Yrityksen on myös oltava rekisteröity ja toimiva Suomessa.

Jos sinulla ei ole allekirjoitusokeuksia, mutta taloudellinen tai jokin muu rooli voit aina ottaa yhteyttää asiakaspalveluumme, niin autamme hakemuksessasi.

Yksityishenkilöt, pöytälaatikkoyritykset tai sivuliikeet eivät voi hakea yrityslainaa Kreditalta.

Paras tapa saada selville, millaiset ehdot yrityksesi voi saada, on lähettää hakemus Kreditalle. Hakemus ei ole sitova, emmekä jaa yhteystietojasi ennen kuin olet valinnut tarjouksen, jonka kanssa haluat edetä. 

Kun vastaanotat tarjouksia, autamme sinua vertailemaan kunkin tarjouksen kokonaiskustannuksia laskemalla "vertailukelpoisen koron".

Suosittelemmekin, että teet hakemuksen selvittääksesi tarkalleen, millaisia ehtoja voit saada.

Rahoituksen hakeminen välityspalvelun kautta yrityspankin tai yksittäisen lainanantajan sijaan tarjoaa useita etuja: 

• Välityspalvelun kautta voit saada tarjouksia eri pankeista, mikä lisää lainanantajien painetta tarjota sinulle parhaat mahdolliset ehdot.
• Et ole koskaan sidottu yhteen lainanantajaan – jos sinulle ei ole enää suotuisaa pysyä samassa pankissa, voit helposti vastaanottaa tarjouksia ja vaihtaa lainanantajaa kauttamme.
• Autamme korostamaan yrityksesi vahvuuksia lainahakemuksessasi ja helpotamme yrityksesi tietojen lisäämistä.
• Loppujen lopuksi saat läpinäkyvän ja rehellisen vertailun käyttämällä palveluamme. Muokkaamme lainanantajien kulumalleja, jotta ne ovat vertailukelpoisia ja tarjoavat sinulle paremman käsityksen kokonaiskustannuksista.

Kyllä, vastaperustetut yritykset voivat hakea yrityslainaa ja laskurahoitusta. Koska äskettäin aloitetulla yrityksellä on rajoitetusti historiallisia tietoja, suosittelemme, että hakemuksesi sisältää liiketoimintasuunnitelman, vuosittaisen budjetin ja/tai yrityslainan lyhennyssuunnitelman. Näiden lisäksi on myös mahdollista jakaa tietoja kirjanpitojärjestelmästäsi tai pankkitililtäsi lainanantajille, millä voit viitata yrityksesi takaisinmaksukykyyn vaikka yritykselläsi ei ole vielä tilinpäätöstä. 

Maksuhäiriömerkinnän ei tarvitse olla esteenä yrityslainan myöntämiselle yrityksellesi. Jokainen lainanantaja arvioi yksilöllisesti yrityksesi takaisinmaksukyvyn, ja saamasi tarjoukset riippuvat lainanantajan vaatimuksista.

Jos haet laskurahoitusta, päätös hakemuksesi hyväksymisestä perustuu myös asiakkaittesi luottokelpoisuuteen, ei pelkästään sinun.

​​Kyllä, yleensä on mahdollistaa maksaa koko yrityslaina tai osa yrityslainasta takaisin etukäteen. Yleensä takaisinmaksun suoritus etukäteen on ilmaista, mutta välillä jotkut lainanantajat saattavat veloittaa pienen maksun.

Tietoa aikaisemman takaisinmaksun ehdoista löytyy selkeästi saamistasi yrityslainatarjouksista.

Kyllä, yrityslainaan on mahdollista saada kiinteä korko. Kiinteitä korkoja on erilaisia.

Yrityslainan kiinteä korko tarkoittaa, että maksat aina samaa korkoa riippumatta siitä, muuttaako EKP ohjauskorkoaan. Se on yleinen järjestely useilla lainanantajilla ja esimerkiksi useimmissa yritysleasingsopimuksissa. Kun maksat lainaa takaisin (eli suoritat lyhennyksiä) korkomaksut pienenevät vähitellen, mutta todellinen korko pysyy samana.

Kiinteä korko oikaisuoikeudella tarkoittaa, että pankki asettaa yrityslainalle kiinteän koron, mutta pidättää oikeuden koron muutoksiin ehtojen kautta. Oikaisu voidaan tehdä, jos lainanantajan koronlaskennan perustana olleet ehdot ovat muuttuneet. Käytännössä tämä tarkoittaa esimerkiksi sitä, että lainanantaja voi muuttaa korkoa ohjauskoron noustessa. Lisäksi oikaisu voidaan tehdä jos lainanantaja kärsii muista kustannusten noususta, joita se ei ole voinut kohtuudella ennakoida yrityslainaa myönnettäessä.

Yrityslainan kiinteä "maksu" tarkoittaa, että maksat aina saman lyhennyksen. Maksu määräytyy alkuperäisen lainasumman perusteella - esimerkiksi 20 000 euron lainasummalla kiinteä maksu voi olla 1 000 euroa / kk. Maksu on siis sama, vaikka sinulla olisi 10 000 euroa maksamatta. Siksi on tärkeää tarkistaa lainasopimukset jatkuvasti ja varmistaa, ettet maksa lainasta liikaa. Kiinteä maksu on yleinen järjestely lainanantajien keskuudessa ja muistuttaa jossain määrin factoring-sopimusten toimintaa. Kiinteä maksu sopii paremmin lyhytaikaiseen luotonhankintaan.

Hakemuksen tekemisessä menee vain noin viisi minuuttia. Kun teet hakemuksen, se lähetetään verkostomme pankeille ja lainanantajille. Saat kaikki tarjoukset yrityslainoista, laskurahoituksesta tai kiinteistölainoista päivän sisällä. 

Kun vastaanotat houkuttelevan tarjouksen yrityslainasta, laskurahoituksesta tai kiinteistölainasta, voit ottaa yhteyttä lainanantajaan. Maksun suorittamisaika tilillesi voi vaihdella hieman riippuen rahoituksen suuruudesta sekä lisätietojen tarpeesta. 

Jos sinulle on tarjottu normaalia summaa yrityslainasta, laskurahoituksesta tai kiinteistölainasta, ja lainanantaja on saanut kaikki pyytämänsä tiedot, varat voidaan maksaa sinulle 1-2 päivän kuluessa. Suuremmissa ja monimutkaisimmissa yritysrahoitushakemuksissa saat varat noin viikon kuluessa.

Suosittelemme, että liität mukaan mahdollisimman paljon olennaista tietoa luodessasi hakemusta.

Mitä relevantimpaa tietoa lainanantajat saavat, sitä tarkemman riskiarvion he voivat tehdä, jolloin he voivat tarjota parempia yritysrahoitustarjouksia.

Esimerkkejä lainanantajia kiinnostavista tiedoista ovat:

• Tase ja tuloslaskelma viimeisten 12 kuukauden ajalta.
• Lisävakuus esimerkiksi kiinteistökiinnityksenä.
• Laskut, jotka voidaan myydä
• Takaajat. Ilmoita vähintään yksi takaaja. Voit ilmoittaa itsesi tai toisen henkilön/henkilöitä
• Liiketoimintasuunnitelma
• Budjetti
• Takaisinmaksusuunnitelma, missä esität tulevat tulosi seuraavalta 12 kuukaudelta ja kuinka paljon suunnittelet niistä käytettäväksi yrityslainan takaisinmaksuun.