Löydä kiinteistörahoitus yrityksellesi

Kredita tekee yhteistyötä seuraavien pankkien ja lainanantajien kanssa:

Yrityslaina

Alisa Pankki, BusinessCredit, Fundu, Kasvurahoitus, SME Finance, Yritysluotto.fi, Broaden, Lending House ja Finance Link

Yrityslimiitti

Yritysluotto Flex, BusinessCredit, CapitalBox, Alisa Pankki, Kasvurahoitus

Laskurahoitus

Alisa Pankki, Kasvurahoitus, Fundu, Finance Link, Ikano Bank, Uuva, KTI Laskutus

Kiinteistörahoitus

SME Finance, Fundu

Lue tarkemmin yhteistyökumppaneidemme tuotteista sekä ehdoista tästä.

Kyllä. Voit hakea lainaa kiinteistön ostoon ja pantata kiinteistön yrityslainan vakuudeksi.

Kun teet hakemuksen, kysymme sinulta yrityslainan tarkoituksesta sekä pyydämme täyttämään seuraavat tiedot kiinteistörahoituksen yhteydessä:

• Kiinteistörekisteriote
• Markkina-arvostus (arvostus on mahdollista ladata).
• Ostohinta
• Oman pääoman määrä

Jotta voit hakea kiinteistörahoitusta kuten juniorilainaa Kreditalta, sinulla on oltava allekirjoitusoikeudet yrityksessä. Tämä tarkoittaa, että sinulla on oltava johtava rooli ja oltava yrityksen valtuutettu allekirjoittaja, kuten toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen. Yrityksen on myös oltava rekisteröity ja toimiva Suomessa.

Jos sinulla ei ole allekirjoitusokeuksia, mutta taloudellinen tai jokin muu rooli voit aina ottaa yhteyttää asiakaspalveluumme, niin autamme hakemuksessasi.

Yksityishenkilöt, pöytälaatikkoyritykset tai sivuliikeet eivät voi hakea kiinteistölainaa Kreditalta.

Kiinteistörahoitusta voivat hakea osakeyhtiöt, toiminimet, avoimet yhtiöt ja kommandiittiyhtiöt.

Yrityksesi toimialalla ei ole väliä, vaan Kreditalla tarjoamme yritysrahoituksen ratkaisut jokaiselle toimialalle. Olemme erityisesti erikoistuneet ravintola-alan, rakennusalan, vähittäiskaupan ja kuljetusalan rahoitusratkaisuihin.

Ravintola-alan yritykset rahoittavat yritystään usein lainojen tai leasingin kautta. Rakennusalan yritykset puolestaan käyttävät usein ratkaisuna kiinteistörahoitusta tai laskurahoitusta.

Suurissa kiinteistölainoissa lainanottajan voi olla otettava kaksi lainaa, seniorilaina ja juniorilaina. Seniorilaina muodostaa suurimman osan pääomasta (esim. 80 % lainan määrästä), ja kiinteistö on tämän lainan vakuutena. Juniorilainalla rahoitetaan loput lainasta. Juniorilainan vakuudeksi on yleensä kiinnitetty myös kiinteistö, mutta koska kiinteistö on ensimmäisen kiinteistölainan vakuutena, juniorilainan korko on yleensä korkeampi isomman riskin vuoksi.

Monia eri kiinteistöjä voi käyttää juniorilainan vakuutena. Maksimi lainakatto voi vaihdella riippuen kiinteistön tyypistä. Asuntokiinteistön ollessa vakuutena, juniorilainaan saa yleensä suuremman lainakaton verrattuna esimerkiksi teollisuuskiinteistöihin. Helpoin tapa selvittää, kuinka paljon juniorilainaa voit saada kiinteistöäsi vastaan, on tehdä hakemus Kreditalla ja vertailla useita tarjouksia.

Yleisesti kiinteistölaina toimii aivan kuten yrityslaina. Erona näiden kahden välillä on se, että kiinteistölainan lainasumma on usein suurempi ja lainan vakuutena toimii kiinteistöomaisuus.

Kiinteistölainan varoilla ei ole pakko rahoittaa kiinteistön hankintaa. Niitä voidaan käyttää muihin kiinteistöihin liittyviin hankkeisiin, kuten olemassa olevan kiinteistön remontointiin, uuden rakennuksen rakentamiseen tai vain siksi, että yritys tarvitsee liiketoimintaansa lisäpääomaa.

Kiinteistörahoitusta voi käyttää useimpiin kiinteistötyyppeihin, esimerkiksi:

• Toimistotilat 
• Teollisuuskiinteistöt
• Kaupallinen kiinteistö
• Asunnot
• Varastot
• Työpajat
• Maan hankinta
• Maa- ja metsätalouskiinteistö

Kiinteistörahoituksessa dokumentaatiovaatimukset ovat tarkemmat kuin tavallisessa yritysrahoituksessa. Muista siis liittää hakemukseesi takaisinmaksusuunnitelma, projektilaskelma ja kiinteistön arvioitu hinta. Kunnon liiketoimintasuunnitelma parantaa mahdollisuuksia saada yrityksellesi tarjouksia hyvillä ehdoilla, ja voi siksi olla tärkeää sisällyttää hakemukseesi.

Kiinteistösijoittamisessa on monia hyötyjä. Historiallisesti kiinteistöjen tuotto on ollut tasaista, sekä keskiarvollisesti parempaa kuin monien muiden omaisuuslajien (kuten osakkeiden). Samalla riski ollut huomattavasti pienempi. Kiinteistösijoittaminen voidaan nähdä myös suojana inflaatiota vastaan, sillä kiinteistöjen arvo usein nousee vuokratulojen nousun seurauksena, kun taas pääoman arvo yleensä laskee. 

Monen yrityksen päätoimiala on kiinteistöt. Yritykset voivat esimerkiksi ostaa ja saneerata kiinteistöjä tai sijoittaa kerrostaloihin ja välittää vuokra-asuntoja. Tämä tarkoittaa, että kiinteistörahoitusta voidaan käyttää sekä vuokra-asuntoihin, liikekiinteistöihin, loma-asuntoihin, osakehuoneistoihin ja moneen muuhun.

Kreditalla voit hakea kiinteistörahoitusta kuten esimerkiksi juniorilainaa 0,1-10 miljoonan euron välillä. Yleensä on mahdollista lainata jopa 90 % vakuuksien arvosta.

Luottotietojen tarkistus tehdään yritykselle millä haet kiinteistölainaa, sekä jokaiselle takaajalle, jotka ilmoitat hakemuksessasi. Jos olet yksityinen elinkeinonharjoittaja, lainanantajat määrittävät luottokelpoisuutesi pohjautuen henkilökohtaisiin luottotietoihisi. Yrityksesi luottoluokituksella on vaikutusta saamasi yrityslainatarjousten ehtoihin.

Suosittelemme, että liität mukaan mahdollisimman paljon olennaista tietoa luodessasi kiinteistörahoitushakemusta.

Mitä relevantimpaa tietoa lainanantajat saavat, sitä tarkemman riskiarvion he voivat tehdä, jolloin he voivat tarjota parempia tarjouksia

Esimerkkejä lainanantajia kiinnostavista tiedoista ovat:

• Tase ja tuloslaskelma viimeisten 12 kuukauden ajalta
• Lisävakuus esimerkiksi kiinteistökiinnityksenä
• Takaajat. Ilmoita vähintään yksi takaaja. Voit ilmoittaa itsesi tai toisen henkilön/henkilöitä
• Budjetti
• Kiinteistön arvostus

Lainanantajamme tarjoavat erilaisia takaisinmaksusuunnitelmia, joista yksi on bullet-lyhennys.