Laskurahoitus – vapauta pääomaa ja paranna kassavirtaa

Verkostomme kattaa laajan joukon pankkeja ja rahoitusyhtiöitä, joiden avulla voimme kilpailuttaa tarjouksia lähes kaikkiin tarpeisiin. Voimme rahoittaa myös laskuja, joissa on ulkomaalainen laskunsaaja, eri valuutta tai joissa laskunsaaja on yksityishenkilö.

Rahoitettaville laskuille on kuitenkin asetettu seuraavat minimivaatimukset:

• Enintään 90 päivän maksuaika – Pitkäaikaisempaan rahoitukseen suosittelemme yrityslainaa, sillä siinä on usein paremmat ehdot yli kolmen kuukauden rahoitustarpeisiin.
• Laskunsaajan luottokelpoisuus – Kilpailuttamalla useita eri rahoitusyhtiöitä samanaikaisesti saat parhaan kuvan siitä, kuinka suuren osan myynnistäsi voit rahoittaa.
• Laskun tila – Laskun tulee olla maksamaton, erääntymätön ja enintään 10 päivää vanha.

Laskurahoituksen palvelupalkkio on yleensä 0,5–3% kuukaudessa, mikä vastaa noin 12-36% vuosikorkoa. Prosenttiosuuden lisäksi kokonaiskustannuksiin voivat vaikuttaa esimerkiksi laskukohtaiset käsittelymaksut.

Kilapailutamme rahoitusyhtiöt puolestasi, jotta voit vertailla tarjouksia enne sopimuksen allekirjoittamista. Voit myös saada paremmat ehdot toimittamalla lisätietoja yrityksesi myynnistä, kuten myyntireskontran tai kirjanpitoajon.

Laskurahoitus sopii erityisesti yrityksille, joiden asiakkaat ovat luottokelpoisia ja laskujen summat merkittäviä. Huomioithan, ettei laskuja voi myydä tai rahoittaa jos sen sisällöstä on erimielisyyttä asiakkaan kanssa.
Yleisimmät vaatimukset rahoitettaville laskuille:

• Lasku on valmiina lähetykseen - laskun on oltava luotu, mutta on suositeltavaa odottaa rahoituspäätöstä ennen sen lähettämistä asiakkaalle, jotta laskuun saadaan lisättyä oikeat maksutiedot.
• Y-tunnus tai henkilötunnus – laskun saajalla on oltava virallinen tunnus. Jotkut rahoittajat hyväksyvät vain yritysasiakkaiden (B2B) laskuja.
• Tuore päiväys - laskun luontipäivästä saa olla kulunut enintään 10 päivää.
• Toimitettu tuote tai palvelu - Laskun perusteena olevan myynnin on oltava suoritettu ja tuotteen tai palvelun toimitettu.
• Riittävä maksuaika - Laskun eräpäivään on oltava vähintään 7 päivää aikaa.
• Maksun tila - laskun on oltava avoin (asiakas ei ole vielä maksanut sitä).

Yhtä kaikille sopivaa ”parasta” laskurahoitusta ei ole. Oikea valinta riippuu aina laskujen määrästä, rahoitustarpeestasi sekä siitä, haluatko rahoittaa yksittäisiä laskuja vai jatkuvaa laskuvirtaa. Kilpailutamme puolestasi useat rahoittajat yhdellä hakemuksella, jotta voit valita yrityksesi tavoitteisiin sopivimman tarjouksen. Näin löydät edullisimmat ehdot nopeasti ilman, että sinun tarvitsee ottaa yhteyttä jokaiseen rahoittajaan erikseen.

Kredita kilpailuttaa yli 15 pankkia ja rahoittajaa yritysrahoituksessa.
Alisa Pankki ja Businesscredit voivat antaa teille tarjouksia laskurahoituksesta.

Laskurahoituksen kustannukset vaihtelevat merkittävästi: kuukausittaiset kulut ovat yleensä 0,5% - 3% välillä. Prosenttiosuuden lisäksi rahoitukseen voi liittyä muita kuluja, kuten laskukohtaisia käsittelymaksuja. Koska laskurahoituksessa ja koroissa sovelletaan aina yksilöllistä hinnoittelua, on eri toimijoiden vertailu ensiarvoisen tärkeää.

Näin vaikutat rahoituksen hintaan: Voit saada paremmat ehdot jakamalla hakemuksessa mahdollisiman kattavasti tietoa yrityksesi myynnistä – esimerkiksi myyntireskontran tai tuoreen kirjanpitoaineston muodossa. Mitä paremmin rahoittaja ymmärtää yrityksesi kassavirtaa, sitä tarkemman ja kilpailukykyisemmän tarjouksen voit saada.

Kun valitset eri laskurahoitustarjousten välillä, on olemassa kriteerejä ja ehtoja, joihin sinun kannattaa kiinnittää huomiota.

Kriteerit:

• Maksumuistutusten hallinta – Miten laskurahoitusyhtiö hoitaa yhteydenpidon asiakkaisiisi? Tämä on erityisen tärkeää niiden asiakkaiden kohdalla, jotka eivät maksa ajallaan.
• Integraatio kirjanpito-ohjelmaan – Kuinka helppoa laskujen myynti on kirjata sinulle? Suurin osa yhteistyökumppaneinamme toimivista laskurahoitusyhtiöistä tarjoaa integraatioita.
• Luottotietojen tarkistus – Onko sinulla mahdollisuus tarkistaa loppuasiakkaidesi luottotiedot?

Ehdot:

• Provisio – Kuinka suuren osan laskun kokonaissummasta saat maksettuna? Tämä voi vaihdella noin 97 %:sta jopa 99,5 %:iin laskun arvosta.
• Laskunkäsittelymaksu – Jos sinulla on useita pienempiä laskuja, maksut voivat kertyä merkittäväksi summaksi. Kreditan kautta voit vertailla eri tarjousten kokonaiskustannuksia laskurahoituksessa.
• Takautumisoikeudella tai ilman – Jos myyt laskut ilman takautumisoikeutta, laskurahoitusyhtiö ottaa enemmän riskiä, mikä yleensä näkyy hieman korkeampina kustannuksina.

Voit valita laskurahoitussopimuksen, jossa laskut myydään takautumisoikeudella tai ilman.

Laskurahoitus ilman takautumisoikeutta tarkoittaa, että ostaja ottaa vastuun koko luottoriskistä sen jälkeen, kun olet myynyt laskusi. Voit siis odottaa saavasi maksun riippumatta siitä, maksaako laskun vastaanottaja ajallaan tai maksamatta jättäessään.

Laskurahoitus takautumisoikeudella tarkoittaa, että maksamattomat laskut voivat tietyissä olosuhteissa palautua myyjälle. Usein on olemassa aikaraja, yleensä 30 päivää, jonka aikana pankki tai rahoittaja yrittää periä velan, jos laskua ei ole maksettu. Pankki tai rahoittaja käy myös prosessin kanssasi läpi laskujen myyjänä varmistaakseen, että loppuasiakkaan kanssa säilyy hyvä suhde.

Jos käytät laskurahoitusta ilman takautumisoikeutta, pankki ottaa koko luottoriskin, mikä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse huolehtia siitä, maksavatko asiakkaat vai eivät.

Sen sijaan yrityksesi on velvollinen maksamaan summan takaisin, jos asiakas ei maksa laskua, mikäli valitset laskurahoituksen takautumisoikeudella.