Löydä yrityslaina parhailla ehdoilla
Miksi yrityslaina?
Oma kassavirta ei aina riitä ainoaksi rahoituksen lähteeksi yrityksille. Monet yritykset tarvitsevat sen lisäksi ulkoista rahoitusta eli yrityslainaa eri tarkoituksiin. Yrityslaina voi sopia esimerkiksi liiketoiminnan laajentamisen, kone- ja laiteinvestointeihin sekä tuotekehitykseen, markkinointiin ja lukemattomiin muihin tarpeisiin. Rahoitusmuotona yrityslaina on helposti ymmärrettävä ja ennakoitava. Siinä on selkeät ehdot, ja se on helppo budjetoida. Yrityslainaa hakiessa voi myös helposti käyttää erilaisia vakuuksia lainakustannusten alentamiseksi.
Paljonko yritys voi saada lainaa?
Nyrkkisääntönä on, että yrityslainaa voi saada 10-20% vuotuisesta liikevaihdostastaan. Laadukas yritys voi kuitenkin saada lainaa jopa 30% tai enemmän. Summaan, jonka yritys lopulta saa, vaikuttavat loppujen lopuksi monet eri tekijät. Kolme tärkeintä tekijää ovat:
- Lainan tarkoitus: Mihin yrityslaina käytetään?
- Takaisinmaksukyky: Tuottaako yrityksen toiminta tarpeeksi kassavirtaa yrityslainan takaisinmaksuun
- Vakuudet: Pystyvätkö yrityksen omistajat toimimaan henkilökohtaisina takaajina ja / tai voiko yritys tarjota muita vakuuksia (esim. Yritys- tai kiinteistökiinnityksenä)
Kreditalla yritykset voivat kilpailuttaa lainaa kolmeen miljoonaan euroon asti. Ilmaisella hakemuksella voit kokeilla vaivattomasti paljon yrityksesi voi saada lainaa.
Mitä yrityslaina vaatii?
Yrityslaina vaatii yritykseltä erityisesti kykyä maksaa yrityslaina takaisin. Lainaa nostattessa on tärkeää, että yritys budjetoi yrityslainan takaisinmaksuerät huolellisesti ja pystyy maksamaan ne kassavirrastaan. Lainanantaja tekee aina arvion siitä, onko yritys kykenevä takaisinmaksuun tarkistamalla yrityksen talouden ja luottotiedot. Yrityslaina vaatii myös usein vakuuksia. Vakuus antaa lainanantajalle suojan siltä varalta, että lainanottaja ei täytä lainasopimuksen velvoitteitaan.
Muita vaatimuksia ovat:
- Yrityksen tulee olla rekisteröity Suomessa
- Yrityksen tulee olla aktiivinen (yleensä vähintään viimeiset neljä kuukautta)
- Yrityksellä tulee olla voimassa oleva yhtiömuoto - osakeyhtiö, toiminimi, kommandiittiyhtiö tai avoin yhtiö
- Omistajalla ja kontaktihenkilöllä täytyy olla suomalaiset pankkitunnukset
- Yrityslainan tulee olla kohtuullinen suhteessa yrityksen kokoon
Miksi Kredita?
Kreditan digitaalinen vertailualusta auttaa pieniä ja keskisuuria yrityksiä löytämään parhaat mahdolliset ehdot yrityslainalle. Olemme avustaneet jo yli 20 000 pohjoismaista yritystä löytämään edullista yrityslainaa tarjoamalla markkinavertailua monesta eri lainanantajasta. Laajennuimme Suomeen vuonna 2022, jotta myös suomalaiset yritykset pääsisivät käsiksi parhaaseen mahdolliseen rahoitukseen mahdollisimman vaivattomasti.
- Useita tarjouksia yhdellä hakemuksella
- Erikoistunut yrityslainoihin
- Tarjoukset jo päivän sisällä
Miksi Kredita?
Kaikki rahoitustuotteet
Tarjoamme pääsyn useisiin rahoitustuotteisiin yhdellä hakemuksella. Näin varmistat, että löydät yrityksellesi parhaan mahdollisen ratkaisun.
Nopea mutta ammattimainen
Ei tarvetta tehdä hakemuksia monille eri pankeille. Meiltä saat nopean yleiskatsauksen saatavilla olevista vaihtoehdoista yrityksellesi.
Paremmat ehdot
Käyttämällä alustaamme parannat mahdollisuuksiasi löytää parhaat mahdolliset ehdot yrityksesi rahoitukselle. Teemme yhteenvedon kaikista lainan kustannuksista varmistaaksemme, että olet täysin tietoinen paljon eri vaihtoehdot sinulle maksavat.
Kuinka paljon yrityslaina maksaa?
Yrityslaina - perustietoa
Mikä on yrityslaina?
Yrityslaina on ulkoinen sijoitus yritykseesi. Lainan koko riippuu pääasiassa yrityksesi edellytyksistä ja lainanantajan tarjoamasta. Jotkut lainanantajat erikoistuvat vain pienempiin yrityksiin kun taas toiset isompiin asiakkaisiin. Haettu summa maksetaan yrityksen tilille, ja yritys voi vapaasti käyttää varat. Tämä tekee yrityslainasta hyvin joustavan rahoitusvaihtoehdon.
Miksi yritykset hakevat yrityslainaa?
On monia syitä, miksi yritys saattaa tarvita yrityslainaa. Varat voidaan käyttää vapaasti, esimerkiksi hankintojen tai liiketoiminnan laajentamisen rahoittamista varten. Lainan määrä, takaisinmaksuaika, korko sekä muut ehdot riippuvat sekä lainanottajasta ja lainanantajasta. Tämän takia lainan kulut voivat vaihdella paljon, ja paras tapa saada tarkka yleiskatsaus niistä, on tehdä hakemus palvelussamme. Hakemuksesi ei ole sitova ja emme jaa yhteystietojasi lainanantajien kanssa ennen kuin valitset sinulle parhaiten soveltuvan tarjouksen.
Mistä kannattaa ottaa yrityslaina?
Yrityslaina kannattaa ottaa sieltä, mistä yrityksesi saa parhaimmat ehdot. Ehtojen vertailu voi olla kuitenkin hyvin aikaa vievää. Lisäksi monien pienten suomalaisten yritysten on tutkitusti vaikeaa saada lainahakemuksensa hyväksytyksi. Nykypäivänä yritykset voivat hakea yrityslainaa perinteisistä pankeista, mutta myös lukuisilta digitaalisilta lainanantajilta. Eri pankkien ja lainanantajien korot sekä muut ehdot voivat vaihdella suuresti. Lisäksi markkinan eri toimijat ovat usein keskittyneet erilaisiin asiakassegmentteihin. Vaikka yrityksesi ei saisi lainaa yhdeltä lainanantajalta, voi se saada sitä muualta. Siksi yrityslainojen vertailu on järkevää, jotta yrityksesi löytää oikeanlaisen lainan parhailla mahdollisilla ehdoilla.
Teknologia, joka säästää aikaa
1Yksinkertainen hakemus
Rakenna rahoitusprofiilisi helposti. Keräämme paljon tietoa automaattisesti julkisista tietolähteistä, jotta pääset nopeammin käsiksi tarjouksiin.
2Me valmistelemme lainahakemuksesi
Varmistamme, että liiketoimintasi esitetään oikein lainanantajille.
3Älykkäitä osumia
Saat tarjouksia eri pankeilta ja lainanantajilta. Järjestelmämme suosittelee osuvimpia tarjouksia rahoitustarpeesi ja yrityksesi kannalta.
4Vastaanota varat ilman vaivaa
Voit täyttää lisätietopyynnöt ja allekirjoittaa sopimuksen muutamassa minuutissa. Yleensä yrityksesi saa varat 2-5 päivän kuluessa.
Olemme tukeneet monia yrityksiä yrityslainan löytämisessä
Tyytyväisimmät asiakkaat
Yleisiä kysymyksiä yrityslainoista
Kredita tekee yhteistyötä seuraavien pankkien ja lainanantajien kanssa:
Alisa Pankki, BusinessCredit, Fundu, Kasvurahoitus, SME Finance, Yritysluotto.fi, Broaden, Lending House ja Finance Link
Yritysluotto Flex, BusinessCredit, CapitalBox, Alisa Pankki, Kasvurahoitus
Alisa Pankki, Kasvurahoitus, Fundu, Finance Link, Ikano Bank, Uuva, KTI Laskutus
SME Finance, Fundu
Lue tarkemmin yhteistyökumppaneidemme tuotteista sekä ehdoista tästä.
Jotta voit hakea yrityslainaa Kreditan kautta, sinulla on oltava allekirjoitusoikeudet yrityksessä. Tämä tarkoittaa, että sinulla on oltava johtava rooli ja oltava yrityksen valtuutettu allekirjoittaja, kuten toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen. Yrityksen on myös oltava rekisteröity ja toimiva Suomessa.
Jos sinulla ei ole allekirjoitusoikeuksia, mutta taloudellinen tai jokin muu rooli voit aina ottaa yhteyttää asiakaspalveluumme, niin autamme hakemuksessesi.
Yksityishenkilöt, pöytälaatikkoyritykset tai sivuliikeet eivät voi hakea lainaa Kreditan kautta.
Rahoitusasiantuntijamme auttavat sinua mielellään hakemuksen teossa. Olemme koonneet myös laajan oppaan lainahakemuksen tekemiseen, jonka avulla suomalaiset yritykset voivat tehdä mahdollisimman laadukkaan yrityslainahakemuksen. Pääset oppaaseen tästä.
Korko on yksillöllinen jokaiselle yrityslainalle ja perustuu yrityksesi historiallisiin tietoihin, nykyisiin edellytyksiin ja tulevaan kykyyn maksaa yrityslaina takaisin.
Kuukausittaisten kustannusten suuruus riippuu myös valitsemastasi lyhennyssuunnitelmasta - pidempi takaisinmaksuaika tarkoittaa matalampia kuukausikuluja, mutta yleensä korkeampia kokonaiskustannuksia. Kokonaiskustannusten arvioimiseksi on tärkeää ottaa huomioon mahdolliset maksut (kuten aloitusmaksut ja ennakkomaksut). Kun saat tarjouksia Kreditan yhteistyökumppaneilta, autamme sinua vertailemaan yrityslainojen kokonaiskustannuksia tarjoamalla sinulle "todellisen kuukausikoron".
Voit parantaa yrityslainahakemustasi lisäämällä tietoja ja siten parantaa sinulle tarjottavaa korkoa. Analyysimme mukaan tärkeimmät tiedot ovat vakuudet sekä tuloslaskelmasi ja tase, erityisesti kuluvan vuoden osalta. Tarjoamme sinulle myös mahdollisuuden lisätä tietoja pankkitililtäsi, jotta lainanantajat saavat käsityksen yrityksesi nykyisestä takaisinmaksukyvystä.
Voit myös lisätä vakuudeksi takaajia, varallisuutta ja yrityskiinnityksiä saadaksesi paremmat ehdot rahoitukselle.
Vertailemalla yrityslainoja saat useita vaihtoehtoja, joista valita. Me Kreditalla autamme sinua löytämään parhaiten sopivan rahoituksen yrityksellesi.
Yrityslainan hakeminen välityspalvelun kautta yrityspankin tai yksittäisen lainanantajan sijaan tarjoaa useita etuja:
- Välityspalvelun kautta voit saada tarjouksia eri lainanantajilta, mikä lisää lainanantajien painetta tarjota sinulle parhaat mahdolliset ehdot.
- Et ole koskaan sidottu yhteen lainanantajaan – jos sinulle ei ole enää suotuisaa pysyä samassa pankissa, voit helposti vastaanottaa tarjouksia ja vaihtaa lainanantajaa kauttamme.
- Autamme korostamaan yrityksesi vahvuuksia hakemuksessasi ja helpotamme yrityksesi tietojen lisäämistä.
- Loppujen lopuksi saat läpinäkyvän ja rehellisen vertailun yrityksellesi saatavilla olevista lainoista yrityksellesi käyttämällä palveluamme. Muokkaamme lainanantajien kulumalleja, jotta ne ovat vertailukelpoisia ja tarjoavat sinulle paremman käsityksen yrityslainan kokonaiskustannuksista.
Kyllä, vastaperustetut yritykset voivat hakea yrityslainaa ja laskurahoitusta. Uusien yrityksien on tärkeää ottaa hakemuksessaan tiettyjä asioita huomioon. Koska vastaperustetuilla yrityksillä on rajoitetusti historiallisia tietoja, suosittelemme, että hakemuksesi sisältää liiketoimintasuunnitelman, vuosittaisen budjetin ja/tai yrityslainan lyhennyssuunnitelman. Näiden lisäksi on myös mahdollista jakaa tietoja kirjanpitojärjestelmästäsi tai pankkitililtäsi lainanantajille, millä voit viitata yrityksesi takaisinmaksukykyyn vaikka yritykselläsi ei ole vielä tilinpäätöstä.
Laskurahoitushakemuksissa on vähemmän vaatimuksia hakevalle yritykselle. Muista liittää hakemukseesi mukaan uusin reskontra tai kopiot laskuista, jotka haluat rahoittaa. Pankit ja lainanantajat arvioivat ensisijaisesti laskun vastaanottajan luottokelpoisuutta, ja jos vastaanottaja on vakiintunut yritys, pystyt todennäköisemmin rahoittamaan laskusi.
Yrityksesi toimialalla ei ole väliä, vaan Kreditalla tarjoamme yritysrahoituksen ratkaisut jokaiselle toimialalle. Olemme erityisesti erikoistuneet ravintola-alan, rakennusalan, vähittäiskaupan ja kuljetusalan rahoitusratkaisuihin.
Ravintola-alan yritykset rahoittavat yritystään usein lainojen tai leasingin kautta. Rakennusalan yritykset puolestaan käyttävät usein ratkaisuna kiinteistörahoitusta tai laskurahoitusta.
Maksuhäiriömerkintä ei ole aina esteenä yrityslainan myöntämiselle yrityksellesi.
Jokainen lainanantaja arvioi yksilöllisesti yrityksesi takaisinmaksukyvyn, ja saamasi yrityslainatarjoukset riippuvat lainanantajan vaatimuksista.
Yrityslainaa voivat hakea osakeyhtiöt, toiminimet, avoimet yhtiöt ja kommandiittiyhtiöt.
Kreditalla voit vertailla yrityslainoja täysin ilmaiseksi. Jokaisesta Kreditan kautta välitetystä hakemuksesta saamme komission lainanantajalta. Tämä tarkoittaa, että sinulle hakijana ei aiheudu ylimääräisiä kuluja, koska lainanantaja maksaa yrityslainan kustannukset.
Yrityslainan hakeminen ei ole sitovaa, emmekä saa palkkiota ennen kuin olet löytänyt yrityslainan ja saanut varat tilillesi. Olemme puolellasi neuvotteluissa, että yrityksesi löytää sopivan yrityslainan.
Kyllä, yleensä on mahdollistaa maksaa koko yrityslaina tai osa yrityslainasta takaisin etukäteen. Yleensä lainan takaisin maksaminen etukäteen on ilmaista, mutta välillä jotkut lainanantajat saattavat veloittaa pienen maksun.
Tietoa aikaisemman takaisinmaksun ehdoista löytyy selkeästi saamistasi tarjouksista.
Luottotietojen tarkistus tehdään yritykselle millä haet yrityslainaa, sekä jokaiselle takaajalle, jotka ilmoitat hakemuksessasi. Jos olet yksityinen elinkeinonharjoittaja, lainanantajat määrittävät luottokelpoisuutesi pohjautuen henkilökohtaisiin luottotietoihisi. Yrityksesi luottoluokituksella on vaikutusta saamasi tarjousten ehtoihin.
Hakemuksen tekemisessä menee vain noin viisi minuuttia. Kun teet hakemuksen, se lähetetään verkostomme pankeille ja lainanantajille. Saat kaikki lainatarjoukset päivän sisällä.
Kun vastaanotat houkuttelevan tarjouksen yrityslainasta voit ottaa yhteyttä lainanantajaan. Maksun suorittamisaika tilillesi voi vaihdella hieman riippuen rahoituksen suuruudesta sekä lisätietojen tarpeesta.
Jos sinulle on tarjottu normaalin kokoista summaa, ja lainanantaja on saanut kaikki pyytämänsä tiedot, varat voidaan maksaa sinulle 1-2 päivän kuluessa. Suuremmissa ja monimutkaisimmissa hakemuksissa saat varat noin viikon kuluessa.
Suosittelemme, että liität mukaan mahdollisimman paljon olennaista tietoa luodessasi lainahakemusta.
Mitä relevantimpaa tietoa lainanantajat saavat, sitä tarkemman riskiarvion he voivat tehdä, jolloin he voivat tarjota parempia tarjouksia.
Esimerkkejä lainanantajia kiinnostavista tiedoista ovat:
- Tase ja tuloslaskelma viimeisten 12 kuukauden ajalta.
- Lisävakuus esimerkiksi kiinteistökiinnityksenä.
- Laskut, jotka voidaan myydä
- Takaajat. Ilmoita vähintään yksi takaaja. Voit ilmoittaa itsesi tai toisen henkilön/henkilöitä
- Liiketoimintasuunnitelma
- Budjetti
- Takaisinmaksusuunnitelma, missä esität tulevat tulosi seuraavalta 12 kuukaudelta ja kuinka paljon suunnittelet niistä käytettäväksi yrityslainan takaisinmaksuun.
Kyllä, yrityslainan hakeminen toisen yrityksen ostamiseen edellyttää, että täytät lainan saamisen perusedellytykset.
Yrityskaupan rahoittamisen arviointi voi olla monimutkaisempaa pankeille ja lainanantajille. Siksi on erityisen tärkeää, että kuvailet tavoitteitasi ja arvioitasi ostettavalle yritykselle esimerkiksi liiketoimintasuunnitelmassasi.
Kyllä. Voit hakea lainaa kiinteistön ostoon ja pantata kiinteistön lainan vakuudeksi.
Kun teet hakemuksen, kysymme sinulta yrityslainan tarkoituksesta sekä pyydämme täyttämään seuraavat tiedot kiinteistörahoituksen yhteydessä:
- Kiinteistörekisteriote
- Markkina-arvostus (arvostus on mahdollista ladata).
- Ostohinta
- Oman pääoman määrä
Yrityslaina yritysmuodosta riippumatta
Miten yritysmuoto vaikuttaa yrityslainan saantiin?
Mahdollisuudet lainan saamiseen saattavat vaihdella sen mukaan, onko yrityksesi toiminimi, osakeyhtiö, avoin yhtiö vai kommandiittiyhtiö.
Yrityslaina toiminimille
Monet toiminimet ovat huomanneet, kuinka hankalaa yrityslainan löytäminen saattaa olla. Yrittäjät kokevat, että perinteiset pankit tekevät lainan saamisen lähes mahdottomaksi tiukkojen ehtojen takia. Nykyään Suomen yritysrahoitusmarkkina on kuitenkin hyvin kilpailtu, ja erilaisia digitaalisia lainanantajia löytyy paljon. Osa näistä on varta vasten erikoistunut toiminimien rahoitusratkaisuihin. Yrityslainaa haettaessa toiminimelle helpottaa, jos yrityksesi talouden lisäksi myös henkilökohtainen taloutesi on vahva ja luottoluokituksesi hyvä.
Yrityslaina osakeyhtiöille
Osakeyhtiöiden yrityslainat ovat yksi yleisimmistä rahoitustyypeistä alustallamme. Verrattuna toiminimeen, osakeyhtiöitä pidetään erillisenä oikeushenkilönä. Näin toiminimiyrittäjä on henkilökohtaisesti vastuussa toiminimen veloista, kun taas osakeyhtiössä vastuu on rajattu omistajien omistusosuuteen. Varsinkin isoissa lainasummissa, osakeyhtiön varoja on voidaan helposti pantata osakeyhtiölle myönnettävän yrityslainan vakuudeksi. On kuitenkin yleistä, että lainanantaja edellyttää myös, että omistaja tai hallituksen jäsen takaa yrityslainan henkilökohtaisesti. Tämä toimii yksinkertaisesti siten, että pankki tai lainanantaja saa vakuuden takaisinmaksusta hakemuksen yhteydessä.
Sopiva yrityslainan määrä yritykselle
Kuinka paljon lainanantajat myöntävät yrityslainaa?
Jos olet hakemassa yrityslainaa yrityksellesi, tiedät yleensä tarkasti kuinka paljon haluat lainata. Mutta kuinka paljon pankit yrityksellesi lopulta myöntävät, riippuu hieman eri tekijöistä:
Pankkien myöntämään lainasummaan vaikuttaa erityisesti millaisessa kunnossa yrityksesi talous on, sekä yrityksesi tausta. Yrityksesi liiketoimintasuunnitelmalla, luottoluokituksella, vakuuksilla ja monella muulla asialla on vaikutus myönnettävään lainan määrään. Lainanantajat yrittävät erityisesti arvioida millainen on yrityksesi kyky maksaa yrityslaina takaisin tulevaisuudessa.
On kuitenkin kaksi nopeaa ja yksinkertaista tapaa saada selville, kuinka paljon yrityslainaa voit suunnilleen saada yrityksellesi.
Lainan määrä prosentteina liikevaihdosta: Pk-yritykset voivat yleensä saada yrityslainaa 10-20% vuotuisesta liikevaihdostaan, mutta jopa 30% liikevaihdosta on mahdollinen.
Lainan määrä prosentteina liikevoitosta: Pk-yritykset voivat yleensä saada yrityslainaa 1-4 kertaa vuotuisen liikevoiton verran.
Pieni yrityslaina on lähtökohtaisesti helpompaa saada. Jos haluat saada suuremman summan, voit esimerkiksi lisätä hakemukseen hyvin laaditun liiketoimintasuunnitelman ja käyttää lisää vakuuksia, kuten yrityskiinnitystä tai henkilötakauksia.
Yrityslainojen korot
Kuinka yrityslainan korko esitetään?
Yrityslainan korko esitetään yleensä kuukausikorkona. Tämä johtuu siitä, että näin yrityksillä on mahdollisuus maksaa yrityslaina takaisin ennenaikaisesti. Suuremmissa lainasummissa korko sen sijaan esitetään yleensä vuosikorkona, mutta näissä tapauksissa pankit saattavat ottaa maksun, jos yrityslaina maksetaan takaisin suunniteltua aikaisemmin.
Millaisen koron yrityslainaan saa?
Viime aikoina lainojen korot yrityksille ovat nousseet ja monet pankit ja lainanantajat ovat kiristäneet luotonantoaan. Yrityslainan korkoon vaikuttavat monet tekijät kuten esimerkiksi lainaamasi summa, takaisinmaksuaika ja yrityksesi luottokelpoisuus. Tämän hetkisessä markkinassa vuosikorko vaihtelee noin 4-30% välillä, kun taas kuukausittainen korko 1-4%.