Löydä yrityslainaa yrityksellesi
Miksi yrityslaina?
Monet yritykset tarvitsevat ulkoista rahoitusta investoidakseen uusiin projekteihin ja kasvaakseen. Yrityslaina on hyvä vaihtoehto tähän tarkoitukseen. Yrityksille löytyy paljon erilaisia lainoja, ja niiden ehdot voivat vaihdella paljon. Lainanantajien vertailu onkin järkevää, jos etsit yrityslainaa yrityksellesi. Kreditalla voit kilpailuttaa monia eri yrityslainatarjouksia varmistaaksesi, että löydät parhaat mahdolliset ehdot yrityksellesi.
Miksi Kredita?
Kreditan digitaalinen vertailualusta auttaa pieniä ja keskisuuria yrityksiä löytämään parhaat mahdolliset ehdot yrityslainalle. Olemme avustaneet jo yli 15 000 pohjoismaista yritystä löytämään edullista yrityslainaa tarjoamalla markkinavertailua monesta eri lainanantajasta. Palvelu on täysin digitaalinen ja se tarjoaa yrityksille mahdollisuuden löytää, vertailla ja saada yrityslainaa 3 miljoonaan euroon asti helposti ja ilmaiseksi.
- Useita tarjouksia yhdellä hakemuksella
- Erikoistunut yrityslainoihin
- Tarjoukset jo päivän sisällä
Miksi Kredita?
Kaikki rahoitustuotteet
Tarjoamme pääsyn useisiin rahoitustuotteisiin yhdellä hakemuksella. Näin varmistat, että löydät yrityksellesi parhaan mahdollisen ratkaisun.
Nopea mutta ammattimainen
Ei tarvetta tehdä hakemuksia monille eri pankeille. Meiltä saat nopean yleiskatsauksen saatavilla olevista yrityslainojen ehdoista yrityksellesi.
Paremmat ehdot
Käyttämällä alustaamme parannat mahdollisuuksiasi löytää parhaat mahdolliset ehdot yrityksesi rahoitukselle. Teemme yhteenvedon kaikista kustannuksista varmistaaksemme, että olet täysin tietoinen paljon eri vaihtoehdot sinulle maksavat.
Yrityslainoista
Mikä on yrityslaina?
Yrityslaina on ulkoinen sijoitus yritykseesi. Yrityslainan koko riippuu pääasiassa yrityksesi edellytyksistä ja lainanantajan tarjoamasta. Jotkut lainanantajat erikoistuvat vain pienempiin yrityksiin kun taas toiset isompiin asiakkaisiin. Yrityslainojen vertaileminen on aina kannattava valinta, riippumatta siitä, onko sinulla pieni tai suuri yritys.
Miksi yritykset hakevat yrityslainaa?
On monia syitä, miksi yritys saattaa tarvita yrityslainaa. Varat voidaan käyttää vapaasti, esimerkiksi hankintojen tai liiketoiminnan laajentamisen rahoittamista varten. Yrityslainan kulut voivat vaihdella paljon, ja paras tapa saada tarkka yleiskatsaus niistä, on tehdä hakemus palvelussamme. Yrityslainahakemuksesi ei ole sitova ja emme jaa yhteystietojasi lainanantajien kanssa ennen kuin valitset sinulle parhaiten soveltuvan yrityslainatarjouksen.
Kuinka paljon voin saada yrityslainaa?
On suositeltavaa hakea lainasummaa, jonka yrityksesi pystyy maksamaan takaisin. Liian suuren summan hakeminen voi vaikuttaa negatiivisesti mahdollisuuksiisi. Yleisesti on mahdollista saada yrityslainaa 30% yrityksesi vuosittaisesta liikevaihdosta.
Teknologia, joka säästää aikaa
1Yksinkertainen hakemus
Rakenna rahoitusprofiilisi helposti. Keräämme paljon tietoa automaattisesti julkisista tietolähteistä, jotta pääset nopeammin käsiksi yrityslainatarjouksiin.
2Me valmistelemme yritysrahoitushakemuksesi
Varmistamme, että liiketoimintasi esitetään oikein lainanantajille.
3Älykkäitä osumia
Saat tarjouksia eri pankeilta ja lainanantajilta. Järjestelmämme suosittelee osuvimpia tarjouksia rahoitustarpeesi ja yrityksesi kannalta.
4Vastaanota varat ilman vaivaa
Voit täyttää lisätietopyynnöt ja allekirjoittaa sopimuksen muutamassa minuutissa. Yleensä yrityksesi saa varat 2-5 päivän kuluessa.
Lue tukemistamme pohjoismaisista yrityslaina-asiakkaista
Tyytyväisimmät asiakkaat
Yleisiä kysymyksiä yrityslainoista
Kredita tekee yhteistyötä seuraavien pankkien ja lainanantajien kanssa:
Fellow Pankki, BusinessCredit, Fundu, Kasvurahoitus, SME Finance, Yritysluotto.fi, Broaden, Lending House ja Finance Link
Yritysluotto Flex, BusinessCredit, Fellow Pankki, Kasvurahoitus
Fellow Pankki, Kasvurahoitus, Fundu, Finance Link, Ikano Bank, Uuva
SME Finance, Fundu
Jotta voit hakea yrityslainaa Kreditalta, sinulla on oltava allekirjoitusoikeudet yrityksessä. Tämä tarkoittaa, että sinulla on oltava johtava rooli ja oltava yrityksen valtuutettu allekirjoittaja, kuten toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen. Yrityksen on myös oltava rekisteröity ja toimiva Suomessa.
Jos sinulla ei ole allekirjoitusokeuksia, mutta taloudellinen tai jokin muu rooli voit aina ottaa yhteyttää asiakaspalveluumme, niin autamme hakemuksessesi.
Yksityishenkilöt, pöytälaatikkoyritykset tai sivuliikeet eivät voi hakea yrityslainaa Kreditalta.
Korko on yksillöllinen jokaiselle yrityslainalle ja perustuu yrityksesi historiallisiin tietoihin, nykyisiin edellytyksiin ja tulevaan kykyyn maksaa yrityslaina takaisin.
Kuukausittaisten kustannusten suuruus riippuu myös yrityslainalle valitsemastasi lyhennyssuunnitelmasta - pidempi takaisinmaksuaika tarkoittaa matalampia kuukausikuluja, mutta yleensä korkeampia kokonaiskustannuksia. Kokonaiskustannusten arvioimiseksi on tärkeää ottaa huomioon mahdolliset maksut (kuten aloitusmaksut ja ennakkomaksut). Kun saat yritylainatarjouksia Kreditan lainanantajilta, autamme sinua vertailemaan yrityslainojen kokonaiskustannuksia tarjoamalla sinulle "vertailukelpoisen koron".
Voit parantaa yrityslainahakemustasi lisäämällä tietoja ja siten parantaa sinulle tarjottavaa korkoa. Analyysimme mukaan tärkeimmät tiedot ovat vakuudet sekä tuloslaskelmasi ja tase, erityisesti kuluvan vuoden osalta. Tarjoamme sinulle myös mahdollisuuden lisätä tietoja pankkitililtäsi, jotta lainanantajat saavat käsityksen yrityksesi nykyisestä takaisinmaksukyvystä.
Voit myös lisätä vakuudeksi takaajia, varallisuutta ja yrityskiinnityksiä saadaksesi yrityslainalle paremmat ehdot.
Vertailemallaa yrityslainoja saat useita vaihtoehtoja, joista valita. Me Kreditalla autamme sinua löytämään parhaiten sopivan yrityslainan yrityksellesi.
Yrityslainan hakeminen välityspalvelun kautta yrityspankin tai yksittäisen lainanantajan sijaan tarjoaa useita etuja:
- Välityspalvelun kautta voit saada yrityslainatarjouksia eri lainanantajilta, mikä lisää lainanantajien painetta tarjota sinulle parhaat mahdolliset ehdot.
- Et ole koskaan sidottu yhteen lainanantajaan – jos sinulle ei ole enää suotuisaa pysyä samassa pankissa, voit helposti vastaanottaa yrityslainatarjouksia ja vaihtaa lainanantajaa kauttamme.
- Autamme korostamaan yrityksesi vahvuuksia yrityslainahakemuksessasi ja helpotamme yrityksesi tietojen lisäämistä.
- Loppujen lopuksi saat läpinäkyvän ja rehellisen vertailun yrityslainoista käyttämällä palveluamme. Muokkaamme lainanantajien kulumalleja, jotta ne ovat vertailukelpoisia ja tarjoavat sinulle paremman käsityksen yrityslainan kokonaiskustannuksista.
Kyllä, vastaperustetut yritykset voivat hakea yrityslainaa ja laskurahoitusta. Koska äskettäin aloitetulla yrityksellä on rajoitetusti historiallisia tietoja, suosittelemme, että hakemuksesi sisältää liiketoimintasuunnitelman, vuosittaisen budjetin ja/tai yrityslainan lyhennyssuunnitelman. Näiden lisäksi on myös mahdollista jakaa tietoja kirjanpitojärjestelmästäsi tai pankkitililtäsi lainanantajille, millä voit viitata yrityksesi takaisinmaksukykyyn vaikka yritykselläsi ei ole vielä tilinpäätöstä.
Laskurahoitushakemuksissa on vähemmän vaatimuksia hakevalle yritykselle. Muista liittää hakemukseesi mukaan uusin reskontra tai kopiot laskuista, jotka haluat rahoittaa. Pankit ja lainanantajat arvioivat ensisijaisesti laskun vastaanottajan luottokelpoisuutta, ja jos vastaanottaja on vakiintunut yritys, pystyt todennäköisemmin rahoittaa laskusi.
Yrityksesi toimialalla ei ole väliä, vaan Kreditalla tarjoamme yritysrahoituksen ratkaisut jokaiselle toimialalle. Olemme erityisesti erikoistuneet ravintola-alan, rakennusalan, vähittäiskaupan ja kuljetusalan rahoitusratkaisuihin.
Ravintola-alan yritykset rahoittavat yritystään usein lainojen tai leasingin kautta. Rakennusalan yritykset puolestaan käyttävät usein ratkaisuna kiinteistörahoitusta tai laskurahoitusta.
Lue lisää:
Maksuhäiriömerkintä ei ole aina esteenä yrityslainan myöntämiselle yrityksellesi.
Jokainen lainanantaja arvioi yksilöllisesti yrityksesi takaisinmaksukyvyn, ja saamasi yrityslainatarjoukset riippuvat lainanantajan vaatimuksista.
Yrityslainaa voivat hakea osakeyhtiöt, toiminimet, avoimet yhtiöt ja kommandiittiyhtiöt.
Kreditalla voit vertailla yrityslainoja täysin ilmaiseksi. Jokaisesta Kreditan kautta välitetystä hakemuksesta saamme palkkion lainanantajalta. Tämä tarkoittaa, että sinulle hakijana ei aiheudu ylimääräisiä kuluja, koska lainanantaja maksaa yrityslainan kustannukset.
Yrityslainan hakeminen ei ole sitovaa, emmekä saa palkkiota ennen kuin olet löytänyt yrityslainan ja saanut varat tilillesi. Olemme puolellasi neuvotteluissa, että yrityksesi löytää sopivan yrityslainan.
Kyllä, yleensä on mahdollistaa maksaa koko yrityslaina tai osa yrityslainasta takaisin etukäteen. Yleensä yrityslainan takaisin maksaminen etukäteen on ilmaista, mutta välillä jotkut lainanantajat saattavat veloittaa pienen maksun.
Tietoa aikaisemman takaisinmaksun ehdoista löytyy selkeästi saamistasi yrityslainatarjouksista.
Luottotietojen tarkistus tehdään yritykselle millä haet yrityslainaa, sekä jokaiselle takaajalle, jotka ilmoitat hakemuksessasi. Jos olet yksityinen elinkeinonharjoittaja, lainanantajat määrittävät luottokelpoisuutesi pohjautuen henkilökohtaisiin luottotietoihisi. Yrityksesi luottoluokituksella on vaikutusta saamasi yrityslainatarjousten ehtoihin.
Hakemuksen tekemisessä menee vain noin viisi minuuttia. Kun teet hakemuksen, se lähetetään verkostomme pankeille ja lainanantajille. Saat kaikki tarjoukset yrityslainoista päivän sisällä.
Kun vastaanotat houkuttelevan tarjouksen yrityslainasta voit ottaa yhteyttä lainanantajaan. Maksun suorittamisaika tilillesi voi vaihdella hieman riippuen rahoituksen suuruudesta sekä lisätietojen tarpeesta.
Jos sinulle on tarjottu normaalia summaa ja lainanantaja on saanut kaikki pyytämänsä tiedot, varat voidaan maksaa sinulle 1-2 päivän kuluessa. Suuremmissa ja monimutkaisimmissa yrityslainahakemuksissa saat varat noin viikon kuluessa.
Suosittelemme, että liität mukaan mahdollisimman paljon olennaista tietoa luodessasi yrityslainahakemusta.
Mitä relevantimpaa tietoa lainanantajat saavat, sitä tarkemman riskiarvion he voivat tehdä, jolloin he voivat tarjota parempia yrityslainatarjouksia.
Esimerkkejä lainanantajia kiinnostavista tiedoista ovat:
- Tase ja tuloslaskelma viimeisten 12 kuukauden ajalta.
- Lisävakuus esimerkiksi kiinteistökiinnityksenä.
- Laskut, jotka voidaan myydä
- Takaajat. Ilmoita vähintään yksi takaaja. Voit ilmoittaa itsesi tai toisen henkilön/henkilöitä
- Liiketoimintasuunnitelma
- Budjetti
- Takaisinmaksusuunnitelma, missä esität tulevat tulosi seuraavalta 12 kuukaudelta ja kuinka paljon suunnittelet niistä käytettäväksi yrityslainan takaisinmaksuun.
Kyllä, yrityslainan hakeminen toisen yrityksen ostamiseen edellyttää, että täytät yrityslainan saamisen perusedellytykset.
Yrityskaupan rahoittamisen arviointi voi olla monimutkaisempaa pankeille ja lainanantajille. Siksi on erityisen tärkeää, että kuvailet tavoitteitasi ja arvioitasi ostettavalle yritykselle esimerkiksi liiketoimintasuunnitelmassasi.
Kyllä. Voit hakea lainaa kiinteistön ostoon ja pantata kiinteistön yrityslainan vakuudeksi.
Kun teet hakemuksen, kysymme sinulta yrityslainan tarkoituksesta sekä pyydämme täyttämään seuraavat tiedot kiinteistörahoituksen yhteydessä:
- Kiinteistörekisteriote
- Markkina-arvostus (arvostus on mahdollista ladata).
- Ostohinta
- Oman pääoman määrä
Yrityslaina yritysmuodosta riippumatta
Miten yritysmuoto vaikuttaa yrityslainan saantiin?
Mahdollisuudet yrityslainan saamiseen saattavat vaihdella sen mukaan, onko sinulla toiminimi, osakeyhtiö, avoin yhtiö vai kommandiittiyhtiö.
Yrityslaina toiminimille
Monet toiminimet ovat huomanneet, kuinka hankalaa yrityslainan löytäminen saattaa olla. Yrittäjät kokevat, että perinteiset pankit tekevät yrityslainan saamisen lähes mahdottomaksi tiukkojen ehtojen takia. Nykyään Suomen yrityslainamarkkina on kuitenkin hyvin kilpailtu, ja erilaisia digitaalisia lainanantajia löytyy paljon. Osa näistä on varta vasten erikoistunut toiminimien yrityslainoihin sekä muihin rahoitusratkaisuihin. Yrityslainaa hakiessa toiminimellä helpottaa, jos yrityksesi talouden lisäksi myös henkilökohtainen taloutesi on vahva ja luottoluokituksesi hyvä.
Yrityslaina osakeyhtiöille
Osakeyhtiöiden yrityslainat ovat yksi yleisimmistä rahoitustyypeistä alustallamme. Osakeyhtiöitä pidetään oikeushenkilönä, mikä tarkoittaa, että yritys itse voi hakea yrityslainaa pankilta tai lainanantajalta. Yhtiön kassavirrat ja varat on pantattu osakeyhtiölle myönnettävän yrityslainan vakuudeksi. On kuitenkin yleistä, että lainanantaja edellyttää myös, että omistaja tai hallituksen jäsen takaa yrityslainan henkilökohtaisesti. Tämä toimii yksinkertaisesti siten, että pankki tai lainanantaja saa vakuuden yrityslainan takaisinmaksusta hakemuksen yhteydessä.
Sopiva yrityslainan määrä yritykselle
Kuinka paljon lainanantajat myöntävät yrityslainaa?
Jos olet hakemassa yrityslainaa yrityksellesi, tiedät yleensä tarkasti kuinka paljon haluat lainata. Mutta kuinka paljon pankit yrityksellesi lopulta myöntävät, riippuu hieman eri tekijöistä:
Pankkien myöntämään yrityslainan määrään vaikuttaa erityisesti millaisessa kunnossa yrityksesi talous on sekä yrityksesi tausta. Yrityksesi liiketoimintasuunnitelmalla, luottoluokituksella, vakuuksilla ja monella muulla asialla on vaikutus myönnettävään yrityslainan määrään. Lainanantajat yrittävät erityisesti arvioida millainen on yrityksesi kyky maksaa yrityslaina takaisin tulevaisuudessa.
On kuitenkin kaksi nopeaa ja yksinkertaista tapaa saada selville, kuinka paljon yrityslainaa voit suunnilleen saada yrityksellesi.
Lainan määrä prosentteina liikevaihdosta: Pk-yritykset voivat yleensä saada yrityslainaa jopa 10 % vuotuisesta liikevaihdostaan.
Lainan määrä prosentteina liikevoitosta: Pk-yritykset voivat yleensä saada yrityslainaa 1-4 kertaa vuotuisen liikevoiton verran.
Jos haluat saada enemmän yrityslainaa, voit esimerkiksi lisätä hakemukseen hyvin laaditun liiketoimintasuunnitelman ja käyttää lisää vakuuksia, kuten yrityskiinnitystä tai henkilötakauksia.
Yrityslainojen korot
Kuinka yrityslainan korko esitetään?
Yrityslainan korko esitetään yleensä kuukausikorkona. Tämä johtuu siitä, että näin yrityksillä on mahdollisuus maksaa yrityslaina takaisin ennenaikaisesti. Suuremmissa yrityslainasummissa korko sen sijaan esitetään yleensä vuosikorkona, mutta näissä tapauksissa pankit saattavat ottaa maksun, jos yrityslaina maksetaan takaisin suunniteltua aikaisemmin.
Millaisen koron yrityslainaan saa?
Viime aikoina yrityslainojen korot ovat nousseet ja monet pankit ja lainanantajat ovat kiristäneet luotonantoaan. Yrityslainan korkoon vaikuttavat monet tekijät kuten esimerkiksi lainaamasi summa, takaisinmaksuaika ja yrityksesi luottokelpoisuus. Tämän hetkisessä markkinassa vuosikorko vaihtelee noin 4-30% välillä, kun taas kuukausittainen korko 1-4%. Lue lisää yrityslainojen koroista täältä