Löydä yrityslaina parhailla ehdoilla

Kreditalla yrityslainaa tarjoavat seuraavat pankit ja lainanantajat:

Alisa Pankki, BusinessCredit, Fundu, SME Finance, Yritysluotto.fi, Lending House ja Finance Link

Jotta voit hakea yrityslainaa Kreditan kautta, sinulla on oltava allekirjoitusoikeudet yrityksessä. Tämä tarkoittaa, että sinulla on oltava johtava rooli ja oltava yrityksen valtuutettu allekirjoittaja, kuten toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen. Yrityksen on myös oltava rekisteröity ja toimiva Suomessa.

Jos sinulla ei ole allekirjoitusoikeuksia, mutta taloudellinen tai jokin muu rooli voit aina ottaa yhteyttää asiakaspalveluumme, niin autamme hakemuksessesi.

Yksityishenkilöt, pöytälaatikkoyritykset tai sivuliikeet eivät voi hakea lainaa Kreditan kautta.

Rahoitusasiantuntijamme auttavat sinua mielellään hakemuksen teossa. Olemme koonneet myös laajan oppaan lainahakemuksen tekemiseen, jonka avulla suomalaiset yritykset voivat tehdä mahdollisimman laadukkaan yrityslainahakemuksen. Pääset oppaaseen tästä.

Korko on yksillöllinen jokaiselle yrityslainalle ja perustuu yrityksesi historiallisiin tietoihin, nykyisiin edellytyksiin ja tulevaan kykyyn maksaa yrityslaina takaisin.

Kuukausittaisten kustannusten suuruus riippuu myös valitsemastasi lyhennyssuunnitelmasta - pidempi takaisinmaksuaika tarkoittaa matalampia kuukausikuluja, mutta yleensä korkeampia kokonaiskustannuksia. Kokonaiskustannusten arvioimiseksi on tärkeää ottaa huomioon mahdolliset maksut (kuten aloitusmaksut ja ennakkomaksut). Kun saat tarjouksia Kreditan yhteistyökumppaneilta, autamme sinua vertailemaan yrityslainojen kokonaiskustannuksia tarjoamalla sinulle "todellisen kuukausikoron".

Voit parantaa yrityslainahakemustasi lisäämällä tietoja ja siten parantaa sinulle tarjottavaa korkoa. Analyysimme mukaan tärkeimmät tiedot ovat vakuudet sekä tuloslaskelmasi ja tase, erityisesti kuluvan vuoden osalta. Tarjoamme sinulle myös mahdollisuuden lisätä tietoja pankkitililtäsi, jotta lainanantajat saavat käsityksen yrityksesi nykyisestä takaisinmaksukyvystä.

Voit myös lisätä vakuudeksi takaajia, varallisuutta ja yrityskiinnityksiä saadaksesi paremmat ehdot rahoitukselle.

Vertailemalla yrityslainoja saat useita vaihtoehtoja, joista valita. Me Kreditalla autamme sinua löytämään parhaiten sopivan rahoituksen yrityksellesi.

Yrityslainan hakeminen välityspalvelun kautta yrityspankin tai yksittäisen lainanantajan sijaan tarjoaa useita etuja: 

• Välityspalvelun kautta voit saada tarjouksia eri lainanantajilta, mikä lisää lainanantajien painetta tarjota sinulle parhaat mahdolliset ehdot.
• Et ole koskaan sidottu yhteen lainanantajaan – jos sinulle ei ole enää suotuisaa pysyä samassa pankissa, voit helposti vastaanottaa tarjouksia ja vaihtaa lainanantajaa kauttamme.
• Autamme korostamaan yrityksesi vahvuuksia hakemuksessasi ja helpotamme yrityksesi tietojen lisäämistä.
• Loppujen lopuksi saat läpinäkyvän ja rehellisen vertailun yrityksellesi saatavilla olevista lainoista yrityksellesi käyttämällä palveluamme. Muokkaamme lainanantajien kulumalleja, jotta ne ovat vertailukelpoisia ja tarjoavat sinulle paremman käsityksen yrityslainan kokonaiskustannuksista.

Kyllä, vastaperustetut yritykset voivat hakea yrityslainaa ja laskurahoitusta. Uusien yrityksien on tärkeää ottaa hakemuksessaan tiettyjä asioita huomioon. Koska vastaperustetuilla yrityksillä on rajoitetusti historiallisia tietoja, suosittelemme, että hakemuksesi sisältää liiketoimintasuunnitelman, vuosittaisen budjetin ja/tai yrityslainan lyhennyssuunnitelman. Näiden lisäksi on myös mahdollista jakaa tietoja kirjanpitojärjestelmästäsi tai pankkitililtäsi lainanantajille, millä voit viitata yrityksesi takaisinmaksukykyyn vaikka yritykselläsi ei ole vielä tilinpäätöstä. 

Laskurahoitushakemuksissa on vähemmän vaatimuksia hakevalle yritykselle. Muista liittää hakemukseesi mukaan uusin reskontra tai kopiot laskuista, jotka haluat rahoittaa. Pankit ja lainanantajat arvioivat ensisijaisesti laskun vastaanottajan luottokelpoisuutta, ja jos vastaanottaja on vakiintunut yritys, pystyt todennäköisemmin rahoittamaan laskusi.

Yrityksesi toimialalla ei ole väliä, vaan Kreditalla tarjoamme yritysrahoituksen ratkaisut jokaiselle toimialalle. Olemme erityisesti erikoistuneet ravintola-alan, rakennusalan, vähittäiskaupan ja kuljetusalan rahoitusratkaisuihin.

Ravintola-alan yritykset rahoittavat yritystään usein lainojen tai leasingin kautta. Rakennusalan yritykset puolestaan käyttävät usein ratkaisuna kiinteistörahoitusta tai laskurahoitusta.

Maksuhäiriömerkintä ei ole aina esteenä yrityslainan myöntämiselle yrityksellesi.

Jokainen lainanantaja arvioi yksilöllisesti yrityksesi takaisinmaksukyvyn, ja saamasi yrityslainatarjoukset riippuvat lainanantajan vaatimuksista.

Yrityslainaa voivat hakea osakeyhtiöt, toiminimet, avoimet yhtiöt ja kommandiittiyhtiöt.

Kreditalla voit vertailla yrityslainoja täysin ilmaiseksi. Jokaisesta Kreditan kautta välitetystä hakemuksesta saamme komission lainanantajalta. Tämä tarkoittaa, että sinulle hakijana ei aiheudu ylimääräisiä kuluja, koska lainanantaja maksaa yrityslainan kustannukset.

Yrityslainan hakeminen ei ole sitovaa, emmekä saa palkkiota ennen kuin olet löytänyt yrityslainan ja saanut varat tilillesi. Olemme puolellasi neuvotteluissa, että yrityksesi löytää sopivan yrityslainan.

Kyllä, yleensä on mahdollistaa maksaa koko yrityslaina tai osa yrityslainasta takaisin etukäteen. Yleensä lainan takaisin maksaminen etukäteen on ilmaista, mutta välillä jotkut lainanantajat saattavat veloittaa pienen maksun.

Tietoa aikaisemman takaisinmaksun ehdoista löytyy selkeästi saamistasi tarjouksista.

Luottotietojen tarkistus tehdään yritykselle millä haet yrityslainaa, sekä jokaiselle takaajalle, jotka ilmoitat hakemuksessasi. Jos olet yksityinen elinkeinonharjoittaja, lainanantajat määrittävät luottokelpoisuutesi pohjautuen henkilökohtaisiin luottotietoihisi. Yrityksesi luottoluokituksella on vaikutusta saamasi tarjousten ehtoihin.

Hakemuksen tekemisessä menee vain noin viisi minuuttia. Kun teet hakemuksen, se lähetetään verkostomme pankeille ja lainanantajille. Saat kaikki lainatarjoukset päivän sisällä.

Kun vastaanotat houkuttelevan tarjouksen yrityslainasta voit ottaa yhteyttä lainanantajaan. Maksun suorittamisaika tilillesi voi vaihdella hieman riippuen rahoituksen suuruudesta sekä lisätietojen tarpeesta.

Jos sinulle on tarjottu normaalin kokoista summaa, ja lainanantaja on saanut kaikki pyytämänsä tiedot, varat voidaan maksaa sinulle 1-2 päivän kuluessa. Suuremmissa ja monimutkaisimmissa hakemuksissa saat varat noin viikon kuluessa.

Suosittelemme, että liität mukaan mahdollisimman paljon olennaista tietoa luodessasi lainahakemusta.

Mitä relevantimpaa tietoa lainanantajat saavat, sitä tarkemman riskiarvion he voivat tehdä, jolloin he voivat tarjota parempia tarjouksia.

Esimerkkejä lainanantajia kiinnostavista tiedoista ovat:

• Tase ja tuloslaskelma viimeisten 12 kuukauden ajalta.
• Lisävakuus esimerkiksi kiinteistökiinnityksenä.
• Laskut, jotka voidaan myydä
• Takaajat. Ilmoita vähintään yksi takaaja. Voit ilmoittaa itsesi tai toisen henkilön/henkilöitä
• Liiketoimintasuunnitelma
• Budjetti
• Takaisinmaksusuunnitelma, missä esität tulevat tulosi seuraavalta 12 kuukaudelta ja kuinka paljon suunnittelet niistä käytettäväksi yrityslainan takaisinmaksuun.

Kyllä, yrityslainan hakeminen toisen yrityksen ostamiseen edellyttää, että täytät lainan saamisen perusedellytykset.

Yrityskaupan rahoittamisen arviointi voi olla monimutkaisempaa pankeille ja lainanantajille. Siksi on erityisen tärkeää, että kuvailet tavoitteitasi ja arvioitasi ostettavalle yritykselle esimerkiksi liiketoimintasuunnitelmassasi.

Kyllä. Voit hakea lainaa kiinteistön ostoon ja pantata kiinteistön lainan vakuudeksi.

Kun teet hakemuksen, kysymme sinulta yrityslainan tarkoituksesta sekä pyydämme täyttämään seuraavat tiedot kiinteistörahoituksen yhteydessä:

• Kiinteistörekisteriote
• Markkina-arvostus (arvostus on mahdollista ladata).
• Ostohinta
• Oman pääoman määrä