Yritysrahoitus – Autamme löytämään sopivimman ratkaisun

Kredita työskentelee useiden erilaisten rahoittajien kanssa

Yrityslainaa tarjoavat: Alisa Pankki, BusinessCredit, OPR, Capital Box, Fundu, Siltaraha, Lending House, Kasvurahoitus, Treyd ja Finance Link

Yrityslimiittiä tarjoavat: Svea, Yritysluotto Flex, BusinessCredit, CapitalBox, Alisa Pankki ja Kasvurahoitus

Laskurahoitusta tarjoavat: Alisa Pankki, Kasvurahoitus, Fundu, Finance Link, Ikano Bank, Uuva ja KTI Laskutus

Kiinteistörahoitusta tarjoavat: Alisa Pankki, SME Finance ja Fundu

Jotta voit hakea yritysrahoitusta Kreditan kautta, sinulla on oltava yrityksen nimenkirjoitusoikeus. Tämä tarkoittaa, että sinulla on oltava johtava rooli ja valtuudet allekirjoittaa yrityksen puolesta ( esimerkiksi toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen). Yrityksen on myös oltava rekisteröity ja toimiva Suomessa.

Jos sinulla ei ole nimenkirjoitusoikeuksia, mutta työskentelet esimerkiksi taloushallinnossa tai muussa vastaavassa roolissa, voit aina ottaa yhteyttä asiakaspalveluumme – autamme sinua hakemuksen tekemisessä.

Kyllä, myös vastaperustetut yritykset voivat hakea yritysrahoitusta Kreditan kautta.

Koska uudelle yritykselle ei ole vielä ehtinyt kertyä taloudellista historiaa, suosittelemme, että liität hakemukseesi seruraavat tiedot:

• Liiketoimintasuunnitelma
• Vuosibudjetti ja rahoitusuunnitelma

Näiden lisäksi voit parantaa mahdollisuuksiasi antamalla rahoittajille pääsyn yrityksesi kirjanpitojärjestelmään tai pankkitilitietoihin. Näin voit osoittaa yrityksesi takaisinmaksukyvyn, vaikka virallista tilinpäätöstä ei olisi vielä saatavilla.

Suosittelemme, että liität mukaan mahdollisimman paljon olennaista tietoa laatiessasi yrityslainahakemusta.

Mitä enemmän olennaista tietoa lainanantajat saavat, sitä tarkemman riskiarvion he voivat tehdä – ja sitä parempia lainatajouksia he voivat tarjota.

Esimerkkejä lainanantajia kiinnostavista tiedoista:

• Tase ja tuloslaskelma viimeisten 12 kuukauden ajalta
• Lisävakuudet, esimerkiksi kiinteistökiinnitys
• Takaajat (ilmoita vähintään yksi takaaja: voit ilmoittaa itsesi tai muita henkilöitä)
• Liiketoimintasuunnitelma
• Budjetti
• Takaisinmaksusuunnitelma, jossa esität yrityksesi arvioidut tulot seuraavien 12 kuukauden ajalta sekä sen, kuinka suuren osan niistä aiot käyttää lainan takaisinmaksuun

Hakemuksen tekemisessä menee vain noin viisi minuuttia. Kun teet hakemuksen, se lähetetään verkostomme pankeille ja rahoittajille. Saat kaikki tarjoukset yrityslainoista, laskurahoituksesta tai kiinteistölainoista päivän sisällä. 

Kun vastaanotat houkuttelevan tarjouksen, voit ottaa yhteyttä lainanantajaan. Maksun suorittamisaika tilillesi voi vaihdella hieman riippuen rahoituksen suuruudesta sekä lisätietojen tarpeesta. 

Jos sinulle on tarjottu normaalia summaa yrityslainasta, laskurahoituksesta tai kiinteistölainasta, ja lainanantaja on saanut kaikki pyytämänsä tiedot, varat voidaan maksaa sinulle 1-2 päivän kuluessa. Suuremmissa ja monimutkaisimmissa yritysrahoitushakemuksissa saat varat noin viikon kuluessa.

Varaa aina hyvin aikaa lainatarjousten ehtojen tutkimiseen ja tarjouksen valintaan.

Kokosimme tärkeimpiä vertailtavia asioita tarjouksissa:

• Todellinen vuosikorko: Yleensä yrityslainan maksut eivät vastaa lainanantajan ilmoittamaa korkoa. Suomessa pankkien ei tarvitse kertoa yrityslainan todellista korkoa ja lainoihin saattaakin sisältyä paljon erilaisia maksuja. Todelliseen vuosikorkoon vaikuttavat myös erilaiset lyhennystavat. Siksi Kreditalla laskemme aina lainatarjouksiin todellisen vuosikoron, johon sisältyvät kaikki lainan kustannukset. Näin voit helposti vertailla eri yrityslainatarjouksia.
• Ennenaikainen takaisinmaksu: Useimmilla yrityslainoilla ei ole nostomaksua tai kuluja lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta. Vältä mahdollisuuksien mukaan lainasopimuksia, joissa on nostomaksu tai jotka edellyttävät korkoerokorvausta.
• Vakuudet: Yrityslainan koosta riippuen, lainanantajat vaativat yleensä takaajan tai muita vakuuksia. Vertaa, tarvitaanko yrityslainan saamiseksi vain yksi vai useampi takaaja. Myös muut mahdolliset vakuudet kuten yrityskiinnitykset kannattaa tarkistaa.
• Dokumenttivaatimukset: Tarkista vaaditut dokumentit. Jos pankki vaatii monia eri asiakirjoja ja tietoja yrityksestäsi, voi lainan saaminen kestää pidempään.
• Muut maksut: Yrityslainoihin voi liittyä koron lisäksi myös muita maksuja. Näitä voivat olla nostomaksut, muistutus- tai myöhästymismaksut ja muut lainan hoitokulut.

Jos etsit ratkaisua ilman reaalivakuuksia, tutustu vaihtoehtoon: Vakuudeton yrityslaina

Rahoituksen hakeminen välityspalvelun kautta yrityspankin tai yksittäisen lainanantajan sijaan tarjoaa useita etuja: 

• Välityspalvelun kautta voit saada tarjouksia eri pankeista, mikä lisää lainanantajien painetta tarjota sinulle parhaat mahdolliset ehdot.
• Et ole koskaan sidottu yhteen lainanantajaan – jos sinulle ei ole enää suotuisaa pysyä samassa pankissa, voit helposti vastaanottaa tarjouksia ja vaihtaa lainanantajaa kauttamme.
• Autamme korostamaan yrityksesi vahvuuksia lainahakemuksessasi ja helpotamme yrityksesi tietojen lisäämistä.
• Loppujen lopuksi saat läpinäkyvän ja rehellisen vertailun käyttämällä palveluamme. Muokkaamme lainanantajien kulumalleja, jotta ne ovat vertailukelpoisia ja tarjoavat sinulle paremman käsityksen kokonaiskustannuksista.

Annuiteettilaina

Aluksi koron suhteellinen osuus takaisinmaksusta on suuri, kun taas lyhennyksen osuus annuiteettilainan maksuerässä kasvaa ja korkojen osuus pienenee takaisinmaksun edetessä. Maksuerän suuruus pysyy koko ajan samana, ellei korkokanta muutu laina-ajan aikana. Jos lainassa ei ole sovittua kiinteää korkoa ja korko muuttuu, maksuerän suuruus muuttuu.

Tasalyhenteinen yrityslaina

Tasalyhenteisessä yrityslainaissa kuukausittainen lyhennysosuus pysyy samansuuruisena koko takaisinmaksuajan. Sen sijaan koron määrä on muuttuva. Alussa maksuerät ovat suurempia, mutta pienevät ajan kuluessa kun korkoa maksettava määrä pienenee jäljellä olevan yrityslainan pääoman pienentyessä. Tasalyhenteisessä yrityslainassa tulevien maksujen ennustaminen on helppoa.

Kiinteä kuukausimaksu

Kiinteässä kuukausimaksussa maksat saman takaisinmaksuerän joka kuukausi. Korkokulut pysyvät samana koko laina-ajan. Kiinteässä kuukausimaksussa kuukausikustannusten laskeminen on hyvin helppoa. Laina on myös yleensä helpompi maksaa takaisin etukäteen. Korkomaksut käyvät kuitenkin yhä kalliimmiksi laina-ajan lähestyessä loppua.

Bullet-laina

Bullet-laina eli kertalyhenteinen laina koko lainan lyhennys maksetaan kerralla vasta laina-ajan päätyttyä. Laina-aikana maksetaan vain korkoa, joka on yleensä suurempi kuin muissa lyhennysmenetelmissä. Bullet-laina sopii hyvin esimerkiksi investointeihin.