Monia tarjouksia yrityslimiitistä

Kredita tekee yhteistyötä seuraavien pankkien ja lainanantajien kanssa:

Yrityslaina

Alisa Pankki, BusinessCredit, Fundu, Kasvurahoitus, SME Finance, Yritysluotto.fi, Broaden, Lending House ja Finance Link

Yrityslimiitti

Yritysluotto Flex, BusinessCredit, CapitalBox, Alisa Pankki, Kasvurahoitus

Laskurahoitus

Alisa Pankki, Kasvurahoitus, Fundu, Finance Link, Ikano Bank, Uuva, KTI Laskutus

Kiinteistörahoitus

SME Finance, Fundu

Lue tarkemmin yhteistyökumppaneidemme tuotteista sekä ehdoista tästä.

Jotta voit hakea yrityslimiittiä Kreditalta, sinulla on oltava allekirjoitusoikeudet yrityksessä. Tämä tarkoittaa, että sinulla on oltava johtava rooli ja oltava yrityksen valtuutettu allekirjoittaja, kuten toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen. Yrityksen on myös oltava rekisteröity ja toimiva Suomessa.

Jos sinulla ei ole allekirjoitusokeuksia, mutta taloudellinen tai jokin muu rooli voit aina ottaa yhteyttää asiakaspalveluumme, niin autamme hakemuksessesi.

Monet lainanantajat vaativat myös, että yritystoiminta on vakiintunutta, sillä yrityslimiitti perustuu suurelta osin liikevaihtoon.

Yksityishenkilöt, pöytälaatikkoyritykset tai sivuliikeet eivät voi hakea yrityslainaa Kreditalta.

Lainanantaja myöntää yrityksellesi luottorajan, joka yleensä voimassa noin vuoden. Rajaa voidaan muuttaa yrityksesi liikevaihdon mukaan. Näin jos myyntisi kasvaa, tarvitset todennäköisemmin enemmän limiittiä.

Jos et käytä limiittiä, et maksa korkoa. On yleistä, että suurimmat pankit veloittavat käyttämättömästä limiitistä pienen kulun käytetyn määrän lisäksi. Monet digitaaliset lainanantajat kuitenkin veloittavat vain käytetystä limiitistä. Yrityslimiitin lyhennys tapahtuu lainanantajan kanssa tehdyn sopimuksen mukaan, mutta yleisempää on, että yrityslimiitti on lyhennysvapaa.

Lue lisää yrityslimiitistä artikkelistamme

Yrityslimiitin kustannukset koostuvat yleensä nostokuluista ja kahdesta eri korkokulusta.

Käyttökorko: Korko käyttämällesi ja jäljellä olevalle summalle. Suuremmissa yrityslimiittisummissa korko esitetään vuosikorkona ja pienemmissä yrityslimiiteissä yleensä kuukausikorkona.

Sopimuskorko: Kiinteä limiittipalkkio, jonka maksat joko koko limiittisummasta tai käyttämättömästä yrityslimiitin osasta.

Useimmiten yrityksesi maksaa korkoa vain käyttämistäsi summasta. Korko vaihtelee suuresti eri tarjoajien välillä, mutta on periaatteessa sama kuin yrityslainan hinta.

Yrityslainassa maksat korkoa koko lainanantajan myöntämälle summalle heti ensimmäisestä päivästä alkaen. Yrityslimiitissä puolestaan maksat korkoa vain käyttämällesi summalle.

Korko on yleensä pienempi yrityslimiitissä, ja se on yleensä suoraan sidottu yrityksen liikevaihtoon. Yrityslainan määrä taas vaihtelee paljon ja voi yleensä olla jopa 20-30 % liikevaihdosta.

Yrityslainan hakeminen välityspalvelun kautta yrityspankin tai yksittäisen lainanantajan sijaan tarjoaa useita etuja: 

• Välityspalvelun kautta voit saada yrityslimiittitarjouksia eri lainanantajilta, mikä lisää lainanantajien painetta tarjota sinulle parhaat mahdolliset ehdot.
• Et ole koskaan sidottu yhteen lainanantajaan – jos sinulle ei ole enää suotuisaa pysyä samassa pankissa, voit helposti vastaanottaa yrityslimiittitarjouksia ja vaihtaa lainanantajaa kauttamme.
• Autamme korostamaan yrityksesi vahvuuksia yrityslainahakemuksessasi ja helpotamme yrityksesi tietojen lisäämistä.
• Loppujen lopuksi saat läpinäkyvän ja rehellisen vertailun yrityslimiiteistä käyttämällä palveluamme. Muokkaamme lainanantajien kulumalleja, jotta ne ovat vertailukelpoisia ja tarjoavat sinulle paremman käsityksen yrityslainan kokonaiskustannuksista.

Kyllä, vastaperustetut yritykset voivat hakea yritysliimiittiä. Koska äskettäin aloitetulla yrityksellä on rajoitetusti historiallisia tietoja, suosittelemme, että hakemuksesi sisältää liiketoimintasuunnitelman, vuosittaisen budjetin ja/tai yrityslainan lyhennyssuunnitelman. Näiden lisäksi on myös mahdollista jakaa tietoja kirjanpitojärjestelmästäsi tai pankkitililtäsi lainanantajille, millä voit viitata yrityksesi takaisinmaksukykyyn vaikka yritykselläsi ei ole vielä tilinpäätöstä. 

Maksuhäiriömerkintä ei ole aina esteenä yrityslimiitin myöntämiselle yrityksellesi.

Jokainen lainanantaja arvioi yksilöllisesti yrityksesi takaisinmaksukyvyn, ja saamasi yrityslimiittitarjoukset riippuvat lainanantajan vaatimuksista.

Hakemuksen tekemisessä menee vain noin viisi minuuttia. Kun teet hakemuksen, se lähetetään verkostomme pankeille ja lainanantajille. Saat kaikki tarjoukset yrityslimiitistä päivän sisällä.

Kun vastaanotat houkuttelevan tarjouksen yrityslimiitistä, voit ottaa yhteyttä lainanantajaan. Maksun suorittamisaika tilillesi voi vaihdella hieman riippuen rahoituksen suuruudesta sekä lisätietojen tarpeesta.

Jos sinulle on tarjottu normaalia summaa ja lainanantaja on saanut kaikki pyytämänsä tiedot, varat voidaan maksaa sinulle 1-2 päivän kuluessa. Suuremmissa ja monimutkaisimmissa yrityslimiittihakemuksissa saat varat noin viikon kuluessa.

Voit tehdä useita asioita saadaksesi parhaat mahdolliset ehdot yrityslimiitille:

1. Varmista, että luottoluokituksesi on hyvä: Pankit ja muut lainanantajat haluavat tietää, että olet vastuullinen lainanottaja, ja että olet maksanut aiemmat lainat ajoissa takaisin. Hyvä luottoluokitus voi auttaa sinua saamaan paremmat ehdot yrityslimiitille.
2. Vertaile eri ​​tarjouksia: On monia erilaisia ​​pankkeja ja muita lainanantajia, jotka tarjoavat yrityslimiittiä, joten eri tarjousten vertaileminen on kannattavaa löytääksesi sinulle ja yrityksellesi parhaiten sopivan yrityslimiitin. Kannattaa myös vertailla eri tuotteita, kuten yrityslainaa ja laskurahoitusta, jos ne olisivat parempi ratkaisu yrityksellesi.
3. Varmista, että ymmärrät kaikki ehdot ja kustannukset: Muista lukea kaikki yrityslimiittiin liittyvät ehdot ja kustannukset ennen sen hyväksymistä. Varmista, että ymmärrät kaiken sopimuksessa, mukaan lukien takaisinmaksuvaatimukset, korkokulut ja muut mahdolliset maksut. Voit aina ottaa yhteyttä Kreditaan, jos sinulla on kysyttävää.

Muuten mitä enemmän ja relevantimpaa tietoa lainanantajat saavat, sitä tarkemman riskiarvion he voivat tehdä, jolloin he voivat tarjota parempia yrityslimiittitarjouksia.

Esimerkkejä lainanantajia kiinnostavista tiedoista ovat:

• Tase ja tuloslaskelma viimeisten 12 kuukauden ajalta.
• Lisävakuus esimerkiksi kiinteistökiinnityksenä.
• Laskut, jotka voidaan myydä
• Takaajat. Ilmoita vähintään yksi takaaja. Voit ilmoittaa itsesi tai toisen henkilön/henkilöitä
• Liiketoimintasuunnitelma
• Budjetti
• Takaisinmaksusuunnitelma, missä esität tulevat tulosi seuraavalta 12 kuukaudelta ja kuinka paljon suunnittelet niistä käytettäväksi yrityslimiitin takaisinmaksuun.