Yrityslainan vertailu - Vertaile yrityslainat maksutta

Kredita työskentelee useiden erilaisten rahoittajien kanssa

Yrityslainaa tarjoavat: Alisa Pankki, BusinessCredit, Capital Box, Fundu, Kasvurahoitus, Siltaraha, SME Finance, Yritysluotto.fi, Broaden, Lending House, Treyd ja Finance Link

Yrityslimiittiä tarjoavat: Svea, Yritysluotto Flex, BusinessCredit, CapitalBox, Alisa Pankki ja Kasvurahoitus

Laskurahoitusta tarjoavat: Alisa Pankki, Kasvurahoitus, Fundu, Finance Link, Ikano Bank, Uuva ja KTI Laskutus

Kiinteistörahoitusta tarjoavat: Alisa Pankki, SME Finance ja Fundu

Jotta voit hakea yritysrahoitusta Kreditalta, sinulla on oltava allekirjoitusoikeudet yrityksessä. Tämä tarkoittaa, että sinulla on oltava johtava rooli sekä yrityksen valtuutettu allekirjoittaja, kuten toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen. Yrityksen on myös oltava rekisteröity ja toimiva Suomessa.

Jos sinulla ei ole allekirjoitusoikeuksia, mutta taloudellinen tai jokin muu rooli voit aina ottaa yhteyttää asiakaspalveluumme, niin autamme hakemuksessesi. Yksityishenkilöt, pöytälaatikkoyritykset tai sivuliikeet eivät voi hakea yritysrahoitusta Kreditalta.

Yrityslainaa voi saada 10-20% vuotuisesta liikevaihdostasta, joskus jopa enemmän, jos lainaan liittyy vakuuksia. Summaan, jonka yritys lopulta saa, vaikuttavat loppujen lopuksi monet eri tekijät.

Oletko epävarma, kuinka paljon lainaa voit saada?

Ilmaisella hakemuksella voit kokeilla vaivattomasti paljon yrityksesi voi saada lainaa ja millä ehdoilla lainan voi saada.

Tee ilmainen lainahakemus Kreditalla

Luottotietojen tarkistus tehdään yritykselle millä haet yrityslainaa, sekä jokaiselle takaajalle, jotka ilmoitat hakemuksessasi.

Jos olet yksityinen elinkeinonharjoittaja, lainanantajat määrittävät luottokelpoisuutesi pohjautuen henkilökohtaisiin luottotietoihisi.

Yrityksesi luottoluokituksella on vaikutusta saamasi tarjousten ehtoihin

Luottoluokitukseen voi vaikuttaa mm. maksamalla laskut ajoissa ja toimittamalla tilinpäätös viranomasisille ajoissa. Lue luottoluokituksen parantamisesta lisää lukemalla artikkeli "Paranna yrityksen luottoluokitusta - 4 yksinkertaista vinkkiä"

Analysoituamme noin 500 hakemusta, päädyimme lopputulokseen että SME Finance ja Kasvurahoitus ovat parhaita vaihtoehtoja pienyrityksille. Molemmat toimijat tarjoavat edullisinta korkoa tutkimistamme lainanantajista. Lisäksi nämä molemmat ovat saaneet loistavia arvosteluja asiakkailta.

Analyysimme pohjautuu valittuihin kriitereihin ja melko suppeaan otoskokoon, joten valitsemamme lainanantajat eivät ole absoluuttisesti parempia kuin muut. Analyysissamme emme ottaneet huomioon suuria pankkeja tai julkisia toimijoita. Nämä vaihtoehdot ovat usein edullisempia, mutta ne eivät vielä tee yhteistyötä Kreditan kanssa.

» Lue lisää: Kreditan opas parhaisiin pankit yrityksille ja yrityslainoille

Suosittelemme, että liität mukaan mahdollisimman paljon olennaista tietoa luodessasi yrityslainahakemusta.

Mitä relevantimpaa tietoa lainanantajat saavat, sitä tarkemman riskiarvion he voivat tehdä, jolloin he voivat tarjota parempia yrityslainatarjouksia.

Esimerkkejä lainanantajia kiinnostavista tiedoista ovat:

• Tase ja tuloslaskelma viimeisten 12 kuukauden ajalta.
• Lisävakuudet esimerkiksi kiinteistökiinnityksenä.
• Takaajat. Ilmoita vähintään yksi takaaja. Voit ilmoittaa itsesi tai toisen henkilön/henkilöitä
• Liiketoimintasuunnitelma
• Budjetti
• Takaisinmaksusuunnitelma, missä esität tulevat tulosi seuraavalta 12 kuukaudelta ja kuinka paljon suunnittelet niistä käytettäväksi yrityslainan takaisinmaksuun.

Kyllä, yrityslainaan on mahdollista saada kiinteä korko. Kiinteitä korkoja on erilaisia.

Yrityslainan kiinteä korko tarkoittaa, että maksat aina samaa korkoa riippumatta siitä, muuttaako EKP ohjauskorkoaan. Se on yleinen järjestely useilla lainanantajilla ja esimerkiksi useimmissa yritysleasingsopimuksissa. Kun maksat lainaa takaisin (eli suoritat lyhennyksiä) korkomaksut pienenevät vähitellen, mutta todellinen korko pysyy samana.

Kiinteä korko oikaisuoikeudella tarkoittaa, että pankki asettaa yrityslainalle kiinteän koron, mutta pidättää oikeuden koron muutoksiin ehtojen kautta. Oikaisu voidaan tehdä, jos lainanantajan koronlaskennan perustana olleet ehdot ovat muuttuneet. Käytännössä tämä tarkoittaa esimerkiksi sitä, että lainanantaja voi muuttaa korkoa ohjauskoron noustessa. Lisäksi oikaisu voidaan tehdä jos lainanantaja kärsii muista kustannusten noususta, joita se ei ole voinut kohtuudella ennakoida yrityslainaa myönnettäessä.

Yrityslainan kiinteä "maksu" tarkoittaa, että maksat aina saman lyhennyksen. Maksu määräytyy alkuperäisen lainasumman perusteella - esimerkiksi 20 000 euron lainasummalla kiinteä maksu voi olla 1 000 euroa / kk. Maksu on siis sama, vaikka sinulla olisi 10 000 euroa maksamatta. Siksi on tärkeää tarkistaa lainasopimukset jatkuvasti ja varmistaa, ettet maksa lainasta liikaa. Kiinteä maksu on yleinen järjestely lainanantajien keskuudessa ja muistuttaa jossain määrin factoring-sopimusten toimintaa. Kiinteä maksu sopii paremmin lyhytaikaiseen luotonhankintaan.

Yleensä Kreditan kanssa yhteistyössä toimivat lainanantajat edellyttävät, että yritys on rekisteröity Suomessa, on toiminut vähintään 6 kuukautta ja pystyy tarjoamaan rahoitukselle takaajan. Yksityishenkilöt, pöytälaatikkoyritykset tai sivuliikeet eivät voi hakea yrityslainaa Kreditalta.

Kreditalla ei ole olemassa muodollisia vaatimuksia siitä, että yrityksen olisi oltava voitollinen tai maksuhäiriötön. Hyvin hoidettu talous ja parempi luottoluokitus kuitenkin parempiin lainaehtoihin.

Varaa aina hyvin aikaa lainatarjousten ehtojen tutkimiseen ja tarjouksen valintaan.

Kokosimme tärkeimpiä vertailtavia asioita tarjouksissa:

• Efektiivinen vuosikorko: Yleensä yrityslainan maksut eivät vastaa lainanantajan ilmoittamaa korkoa. Suomessa pankkien ei tarvitse kertoa yrityslainan todellista korkoa ja lainoihin saattaakin sisältyä paljon erilaisia maksuja. Efektiiviseen vuosikorkoon vaikuttavat myös erilaiset lyhennystavat. Siksi Kreditalla laskemme aina lainatarjouksiin efektiivisen vuosikoron, johon sisältyvät kaikki lainan kustannukset. Näin voit helposti vertailla eri yrityslainatarjouksia.
• Ennenaikainen takaisinmaksu: Useimmilla yrityslainoilla ei ole nostomaksua tai kuluja lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta. Vältä mahdollisuuksien mukaan lainasopimuksia, joissa on nostomaksu tai jotka edellyttävät korkoerokorvausta.
• Vakuudet: Yrityslainan koosta riippuen, lainanantajat vaativat yleensä takaajan tai muita vakuuksia. Vertaa, tarvitaanko yrityslainan saamiseksi vain yksi vai useampi takaaja. Myös muut mahdolliset vakuudet kuten yrityskiinnitykset kannattaa tarkistaa.
• Dokumenttivaatimukset: Tarkista vaaditut dokumentit. Jos pankki vaatii monia eri asiakirjoja ja tietoja yrityksestäsi, voi lainan saaminen kestää pidempään.
• Muut maksut: Yrityslainoihin voi liittyä koron lisäksi myös muita maksuja. Näitä voivat olla nostomaksut, muistutus- tai myöhästymismaksut ja muut lainan hoitokulut.

Kyllä, vastaperustetut osakeyhtiöt voivat hakea yrityslainaa ja laskurahoitusta. Koska äskettäin perustetulla osakeyhtiöllä on rajoitetusti historiallisia tietoja, suosittelemme, että hakemuksesi sisältää liiketoimintasuunnitelman, vuosittaisen budjetin ja/tai yrityslainan lyhennyssuunnitelman. Näiden lisäksi on myös mahdollista jakaa tietoja kirjanpitojärjestelmästäsi tai pankkitililtäsi lainanantajille, millä voit viitata yrityksesi takaisinmaksukykyyn vaikka yritykselläsi ei ole vielä tilinpäätöstä. 

Laskurahoitushakemuksissa on vähemmän vaatimuksia hakevalle yritykselle. Muista liittää mukaan uusin reskontra tai kopiot laskuista, jotka haluat myydä hakemuksessasi. Pankit ja lainanantajat arvioivat ensisijaisesti laskun vastaanottajan luottokelpoisuutta, ja jos vastaanottaja on vakiintunut yritys, pystyt todennäköisemmin myymään laskusi.

Hakemuksen tekemisessä menee vain noin viisi minuuttia. Kun teet hakemuksen, se lähetetään verkostomme pankeille ja lainanantajille. Saat kaikki tarjoukset yrityslainoista, laskurahoituksesta tai kiinteistölainoista päivän sisällä. 

Kun vastaanotat houkuttelevan tarjouksen yrityslainasta, laskurahoituksesta tai kiinteistölainasta, voit ottaa yhteyttä lainanantajaan. Maksun suorittamisaika tilillesi voi vaihdella hieman riippuen rahoituksen suuruudesta sekä lisätietojen tarpeesta. 

Jos sinulle on tarjottu normaalia summaa yrityslainasta, laskurahoituksesta tai kiinteistölainasta, ja lainanantaja on saanut kaikki pyytämänsä tiedot, varat voidaan maksaa sinulle 1-2 päivän kuluessa. Suuremmissa ja monimutkaisimmissa yritysrahoitushakemuksissa saat varat noin viikon kuluessa.

Yritysluoton hakeminen välityspalvelun kautta pankin tai yksittäisen lainanantajan sijaan tarjoaa useita etuja: 

• Välityspalvelun kautta voit saada yritysluottotarjouksia eri lainanantajilta, mikä lisää lainanantajien painetta tarjota sinulle parhaat mahdolliset ehdot.
• Et ole koskaan sidottu yhteen lainanantajaan – jos sinulle ei ole enää suotuisaa pysyä samassa pankissa, voit helposti vastaanottaa tarjouksia ja vaihtaa lainanantajaa kauttamme.
• Autamme korostamaan yrityksesi vahvuuksia hakemuksessasi sekä helpotamme tietojen lisäämistä.
• Loppujen lopuksi saat läpinäkyvän ja rehellisen vertailun yritysluotoista käyttämällä palveluamme. Sopeutamme lainanantajien kulumalleja, jotta ne ovat vertailukelpoisia ja tarjoavat sinulle paremman käsityksen yritysluoton kokonaiskustannuksista.