Kilpailuta factoring-rahoitusta

Kredita tekee yhteistyötä seuraavien pankkien ja lainanantajien kanssa:

Yrityslainat

Alisa Pankki, BusinessCredit, Fundu, Kasvurahoitus, SME Finance, Yritysluotto.fi, Broaden, Lending House ja Finance Link

Yrityslimiitti

Yritysluotto Flex, BusinessCredit, Alisa Pankki, Kasvurahoitus

Factoring

Alisa Pankki, Kasvurahoitus, Fundu, Finance Link, Ikano Bank, Uuva

Kiinteistörahoitus

SME Finance, Fundu

Factoring tai laskurahoitus on tarkoitettu yrityksille, joilla kulut realisoituvat ennen maksun saamista ja joilla on yleisesti paljon myyntisaatavia taseessa. Jos yritykselläsi on asiakkaita, jotka maksavat laskunsa 30 tai jopa 180 päivän kuluttua, voi factoring voi olla hyvä vaihtoehto pääoman saamiseen nopeasti. Laskurahoitussopimuksella saat rahoitusta laskujasi vastaan, jota voit käyttää heti liiketoiminnassasi. Laskurahoitus on helppo tapa pitää yrityksen kassavirta tasaisena ja luottoriski alhaisena.

Yksi tapa rahoittaa laskut on laskujen myynti. Tässä tapauksessa laskut myydään factoring-yhtiölle ja yhtiö ottaa laskujen luottoriskin itselleeen. Kreditalla opit laskurahoituksen eduista ja saat apua parhaan ratkaisun löytämiseen yrityksellesi.

Jotta voit hakea factoring-rahoitusta Kreditalta, sinulla on oltava allekirjoitusoikeudet yrityksessä. Tämä tarkoittaa, että sinulla on oltava johtava rooli ja oltava yrityksen valtuutettu allekirjoittaja, kuten toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen. Yrityksen on myös oltava rekisteröity ja toimiva Suomessa.

Jos sinulla ei ole allekirjoitusokeuksia, mutta taloudellinen tai jokin muu rooli voit aina ottaa yhteyttää asiakaspalveluumme, niin autamme hakemuksessesi.

Yksityishenkilöt, pöytälaatikkoyritykset tai sivuliikeet eivät voi hakea laskurahoitusta Kreditalta.

Yrityksesi toimialalla ei ole väliä, vaan Kreditalla tarjoamme yritysrahoituksen ratkaisut jokaiselle toimialalle. Olemme erityisesti erikoistuneet ravintola-alan, rakennusalan, vähittäiskaupan ja kuljetusalan rahoitusratkaisuihin.

Ravintola-alan yritykset rahoittavat yritystään usein lainojen tai leasingin kautta. Rakennusalan yritykset puolestaan käyttävät usein ratkaisuna kiinteistörahoitusta tai laskurahoitusta.

Lue lisää:

Rahoitusta ravintola-alalle

Rahoitusta rakennusalalle

Rahoitusta vähittäiskaupoille

Rahoitusta kuljetusalalle

Laskurahoitussopimuksissa on suuria eroja - komissio voi vaihdella 0,5 prosentista 3 prosenttiin kuukaudessa. Keräämällä monia tarjouksia, Kredita auttaa sinua varmistamaan, että löydät parhaan hinnan yrityksellesi. 

Olemme Kreditalla helpottaneet tärkeiden asiakirjojen, kuten reskontran ja kirjanpitotietojen lisäämistä hakemukseen. Hakemuksen jättämisen jälkeen on helppo verrata eri tarjouksia ja niiden kokonaiskustannuksia toistuviin laskuihin.

Uuden laskurahoitussopimuksen tekeminen Kreditan yhteistyökumppaneiden kanssa edellyttää, että sinulla on hakevan yrityksen allekirjoitusoikeudet. Tämä tarkoittaa, että sinulla on oltava johtava rooli oltava yrityksen valtuutettu allekirjoittaja, kuten toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen. Hakevan yrityksen on myös oltava rekisteröity ja toimiva Suomessa.

Tämän lisäksi meillä on joitain vaatimuksia laskuille, jotka haluat myydä:

• Jatkuva myynti - Myymällä laskuja jatkuvasti saat tarjouksia paremmilla ehdoilla. Siksi Kreditalla sinun on myytävä useampi kuin yksi lasku voidaksesi allekirjoittaa laskurahoitussopimuksen yhteistyökumppanimme kanssa.
• Laskun eräpäivä enintään 90 päivää - Yli 90 päivän rahoitukseen suosittelemme yrityslainaa laskurahoituksen sijaan, sillä yrityslainoissa on yleensä paremmat ehdot.
• Laskun saaja on luottokelpoinen - Hakemalla monelta lainanantajalta yhdellä hakemuksella saat käsityksen siitä, kuinka paljon laskujasi voidaan käyttää laskurahoitussopimuksen vakuutena.
• Lasku ei saa olla maksettu, erääntynyt tai vanhempi kuin 10 päivää.

Laskurahoituksen komissiot voivat vaihdella 0,5–3 prosentin välillä kuukaudessa. Lisäkustannuksia aiheutuu myös esim. laskujen käsittelymaksuista. Kredita kilpailuttaa laskurahoitusyritykset ennen kuin allekirjoitat uuden sopimuksen.

Paremmat ehdot saat myös jakamalla lisää tietoa yrityksesi myynnistä, esim. reskontra- tai kirjanpitotiedot.

Kun päätät laskurahoitustarjousten välillä on tärkeää ottaa huomioon:

Kvalitatiiviset kriteerit:

• Muistutus- ja perinnänhallinta - Miten laskurahoitusyhtiö hoitaa yhteydenpidon asiakkaidesi kanssa? Tämä on erityisesti tärkeää asiakkaille, jotka eivät maksa ajoissa. 
• Integrointi kirjanpito-ohjelmistoon - Kuinka helppoaa sinun on rekisteröidä laskurahoitus kirjanpitojärjestelmääsi? Suurin osa yrityksistä, joiden kanssa teemme yhteistyötä tarjoavat integroinnin esim. Vismaan
• Luottoraportointi - Onko sinulla mahdollisuus tehdä luottoraportti loppuasiakkaastasi? 

Ehdot: 

• Kuinka paljon laskun loppuarvosta maksetaan? Tämä voi vaihdella 97 % ja 99,5 % välillä laskun arvosta. 
• Laskun käsittelymaksu - Jos sinulla on useita pienempiä laskuja, kokonaiskustannus voi olla melko suuri. Meillä voit vertailla kaikkien saamiesi tarjousten kokonaiskustannuksia ennen valinnan tekemistä. 
• Takuulla tai ilman - Jos myyt laskusi ilman takautumissoikeutta, laskurahoitusyhtiö ottaa suuremman riskin, mikä yleensä johtaa myös hieman korkeampiin kustannuksiin.

Voit halutessasi allekirjoittaa laskurahoitussopimuksen, jossa laskut myydään takautumisoikeudella tai ilman.

Laskurahoitus ilman takautumisoikeutta tarkoittaa, että ostaja ottaa koko luottoriskin haltuunsa laskun oston jälkeen. Laskun myyjänä voit odottaa saavasi aina maksun riippumatta siitä, maksaako laskun saaja myöhässä tai ei ollenkaan

Takautumisoikeudellinen laskurahoitus tarkoittaa, että maksamattomat laskut palautetaan sinulle tietyissä olosuhteissa. Yleensä pankki tai lainanantaja yrittää periä velan, jos sitä ei ole maksettu. Aikarajana on usein 30 päivää. Pankki tai lainanantaja hoitaa prosessin kanssasi, jotta suhteesi loppuasiakkaaseen jatkuu hyvänä.