Kilpailuta factoring-rahoitusta
On tavallista, että yritykseen täytyy sitoa paljon pääomaa, sillä sen asiakkaiden laskujen maksuaika saattaa erota huomattavasti tavaratoimittajien ja muiden yritysten sidosryhmien maksuajoista. Hyvä vaihtoehto maksuvalmiuden parantamiseksi ja hallinnon vähentämiseksi yrityksessä on factoring. Factoringissa yritys myy tai panttaa laskunsa rahoitusta vastaan factoringyhtiölle. Factoring vapauttaa pääomaa, mikä tarjoaa yritykselle paremmat mahdollisuudet investoinneille ja uusille projekteille.
Markkinoilla toimi monia erilaisia factoringyhtiöitä, joten laskurahoituksen kustannukset vaihtelevat suuresti eri toimijoiden välillä. Siksi yrityksen onkin järkevää vertailla eri tarjouksia, jotta löydät yrityksellesi parhaiten sopivan vaihtoehdon.
Miksi Kredita?
Kredita on Suomen johtava factoring-rahoituksen vertailualusta. Kilpailutamme useita factoringyhtiöitä, jotka kilpailevat saadakseen sinut asiakkaaksi hakiessasi factoringia. Vertailemalla eri factoringyhtiöiden tarjouksia yrityksesi voi valita sopivan tarjouksen parhailla mahdollisilla ehdoilla. Perustamisestaan lähtien Kredita on auttanut yli 20 000 pohjoismaalaista pientä ja keskisuuria yritystä saamaan yrityslainoja sekä laskurahoitusta.
- Monia tarjouksia yhdellä hakemuksella
- Erikoistunut factoringiin
- Tarjoukset jo päivän sisällä
Miksi Kredita
Kaikki rahoitustuotteet
Tarjoamme pääsyn useisiin rahoitustuotteisiin yhdellä hakemuksella. Näin varmistat, että löydät yrityksellesi parhaan mahdollisen ratkaisun.
Nopea mutta ammattimainen
Ei tarvetta tehdä hakemuksia monille eri pankeille. Meiltä saat nopean yleiskatsauksen saatavilla olevista yritysrahoitusratkaisuista.
Paremmat ehdot
Käyttämällä alustaamme parannat mahdollisuuksiasi löytää parhaat mahdolliset ehdot yrityksesi rahoitukselle. Teemme yhteenvedon kaikista kustannuksista varmistaaksemme, että olet täysin tietoinen paljon eri vaihtoehdot sinulle maksavat.
Factoringista
Mitä on factoring?
Factoring tarkoittaa, että myyt tai kiinnität yrityksesi laskut vakuudeksi. Näin saat varoja, joita voit käyttää suoraan liiketoiminnassasi. Factoringia kutsutaan joskus laskujen myynniksi tai laskurahoitukseksi. Laskujen myynnissä laskut myydään factoringyhtiölle, ja factoringyhtiö ottaa itselleen laskujen luottoriskin. Factoringissa saat sen sijaan lainaa, jossa laskujen arvo muodostaa vakuuden.
Factoring edut?
Factoringia käyttävät pääasiassa pienet ja keskisuuret yritykset, jotka haluavat parantaa yrityksensä likviditeettiä. Se sopii parhaiten yritykselle, jotka odottavat maksuja isommista projekteista, mutta joutuvat samalla maksamaan juoksevia kuluja esimerkiksi työvoimasta ja vuokrasta.
Factoring-kustannukset?
Factoringing hinta vaihtelee. Yleensä factoringyhtiö veloittaa palvelusta kiinteän maksun tai tietyn prosenttiosuuden laskun summasta. Laskurahoituksen hinta on aikojen saatossa muuttunut edullisemmaksi ja kilpailuttamalla saat hyvän yleiskuvan siitä, millaiset kustannukset koskevat niitä laskuja, joita haluat myydä tai rahoittaa. Factoringin hinta riippuu myös yrityksesi sekä laskun vastaanottajan luottokelpoisuudesta. Koska kustannukset voivat vaihdella paljon eri toimijoiden kesken, vertailemalla erilaisia factoring-vaihtoehtoja maksimoit mahdollisuutesi löytää edullisin vaihtoehto parhailla mahdollisilla ehdoilla.
Teknologia, joka säästää aikaa
1Lisää laskuja minuutissa
Rakenna rahoitusprofiilisi helposti. Lisää laskusi. Keräämme paljon tietoa automaattisesti julkisista tietolähteistä, jotta pääset nopeammin käsiksi tarjouksiin.
2Me valmistelemme factoringhakemuksesi
Me varmistamme, että liiketoimintasi esitetään oikein factoringyrityksille.
3Älykkäitä osumia
Saat tarjouksia eri pankeilta ja lainanantajilta. Järjestelmämme suosittelee osuvimpia tarjouksia rahoitustarpeesi ja yrityksesi kannalta.
4Vastaanota varat ilman vaivaa
Voit täyttää lisätietopyynnöt ja allekirjoittaa sopimuksen muutamassa minuutissa. Yleensä yrityksesi saa varat 2-5 päivän kuluessa.
Lue tukemistamme pohjoismaisista yrityksistä
Yleisiä kysymyksiä factoringista
Kredita tekee yhteistyötä seuraavien pankkien ja lainanantajien kanssa:
Alisa Pankki, BusinessCredit, Fundu, Kasvurahoitus, SME Finance, Yritysluotto.fi, Broaden, Lending House ja Finance Link
Yritysluotto Flex, BusinessCredit, Alisa Pankki, Kasvurahoitus
Alisa Pankki, Kasvurahoitus, Fundu, Finance Link, Ikano Bank, Uuva
SME Finance, Fundu
Factoring tai laskurahoitus on tarkoitettu yrityksille, joilla kulut realisoituvat ennen maksun saamista ja joilla on yleisesti paljon myyntisaatavia taseessa. Jos yritykselläsi on asiakkaita, jotka maksavat laskunsa 30 tai jopa 180 päivän kuluttua, voi factoring voi olla hyvä vaihtoehto pääoman saamiseen nopeasti. Laskurahoitussopimuksella saat rahoitusta laskujasi vastaan, jota voit käyttää heti liiketoiminnassasi. Laskurahoitus on helppo tapa pitää yrityksen kassavirta tasaisena ja luottoriski alhaisena.
Yksi tapa rahoittaa laskut on laskujen myynti. Tässä tapauksessa laskut myydään factoring-yhtiölle ja yhtiö ottaa laskujen luottoriskin itselleeen. Kreditalla opit laskurahoituksen eduista ja saat apua parhaan ratkaisun löytämiseen yrityksellesi.
Jotta voit hakea factoring-rahoitusta Kreditalta, sinulla on oltava allekirjoitusoikeudet yrityksessä. Tämä tarkoittaa, että sinulla on oltava johtava rooli ja oltava yrityksen valtuutettu allekirjoittaja, kuten toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen. Yrityksen on myös oltava rekisteröity ja toimiva Suomessa.
Jos sinulla ei ole allekirjoitusokeuksia, mutta taloudellinen tai jokin muu rooli voit aina ottaa yhteyttää asiakaspalveluumme, niin autamme hakemuksessesi.
Yksityishenkilöt, pöytälaatikkoyritykset tai sivuliikeet eivät voi hakea laskurahoitusta Kreditalta.
Yrityksesi toimialalla ei ole väliä, vaan Kreditalla tarjoamme yritysrahoituksen ratkaisut jokaiselle toimialalle. Olemme erityisesti erikoistuneet ravintola-alan, rakennusalan, vähittäiskaupan ja kuljetusalan rahoitusratkaisuihin.
Ravintola-alan yritykset rahoittavat yritystään usein lainojen tai leasingin kautta. Rakennusalan yritykset puolestaan käyttävät usein ratkaisuna kiinteistörahoitusta tai laskurahoitusta.
Lue lisää:
Laskurahoitussopimuksissa on suuria eroja - komissio voi vaihdella 0,5 prosentista 3 prosenttiin kuukaudessa. Keräämällä monia tarjouksia, Kredita auttaa sinua varmistamaan, että löydät parhaan hinnan yrityksellesi.
Olemme Kreditalla helpottaneet tärkeiden asiakirjojen, kuten reskontran ja kirjanpitotietojen lisäämistä hakemukseen. Hakemuksen jättämisen jälkeen on helppo verrata eri tarjouksia ja niiden kokonaiskustannuksia toistuviin laskuihin.
Uuden laskurahoitussopimuksen tekeminen Kreditan yhteistyökumppaneiden kanssa edellyttää, että sinulla on hakevan yrityksen allekirjoitusoikeudet. Tämä tarkoittaa, että sinulla on oltava johtava rooli oltava yrityksen valtuutettu allekirjoittaja, kuten toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen. Hakevan yrityksen on myös oltava rekisteröity ja toimiva Suomessa.
Tämän lisäksi meillä on joitain vaatimuksia laskuille, jotka haluat myydä:
- Jatkuva myynti - Myymällä laskuja jatkuvasti saat tarjouksia paremmilla ehdoilla. Siksi Kreditalla sinun on myytävä useampi kuin yksi lasku voidaksesi allekirjoittaa laskurahoitussopimuksen yhteistyökumppanimme kanssa.
- Laskun eräpäivä enintään 90 päivää - Yli 90 päivän rahoitukseen suosittelemme yrityslainaa laskurahoituksen sijaan, sillä yrityslainoissa on yleensä paremmat ehdot.
- Laskun saaja on luottokelpoinen - Hakemalla monelta lainanantajalta yhdellä hakemuksella saat käsityksen siitä, kuinka paljon laskujasi voidaan käyttää laskurahoitussopimuksen vakuutena.
- Lasku ei saa olla maksettu, erääntynyt tai vanhempi kuin 10 päivää.
Laskurahoituksen komissiot voivat vaihdella 0,5–3 prosentin välillä kuukaudessa. Lisäkustannuksia aiheutuu myös esim. laskujen käsittelymaksuista. Kredita kilpailuttaa laskurahoitusyritykset ennen kuin allekirjoitat uuden sopimuksen.
Paremmat ehdot saat myös jakamalla lisää tietoa yrityksesi myynnistä, esim. reskontra- tai kirjanpitotiedot.
Kun päätät laskurahoitustarjousten välillä on tärkeää ottaa huomioon:
Kvalitatiiviset kriteerit:
- Muistutus- ja perinnänhallinta - Miten laskurahoitusyhtiö hoitaa yhteydenpidon asiakkaidesi kanssa? Tämä on erityisesti tärkeää asiakkaille, jotka eivät maksa ajoissa.
- Integrointi kirjanpito-ohjelmistoon - Kuinka helppoaa sinun on rekisteröidä laskurahoitus kirjanpitojärjestelmääsi? Suurin osa yrityksistä, joiden kanssa teemme yhteistyötä tarjoavat integroinnin esim. Vismaan
- Luottoraportointi - Onko sinulla mahdollisuus tehdä luottoraportti loppuasiakkaastasi?
Ehdot:
- Kuinka paljon laskun loppuarvosta maksetaan? Tämä voi vaihdella 97 % ja 99,5 % välillä laskun arvosta.
- Laskun käsittelymaksu - Jos sinulla on useita pienempiä laskuja, kokonaiskustannus voi olla melko suuri. Meillä voit vertailla kaikkien saamiesi tarjousten kokonaiskustannuksia ennen valinnan tekemistä.
- Takuulla tai ilman - Jos myyt laskusi ilman takautumissoikeutta, laskurahoitusyhtiö ottaa suuremman riskin, mikä yleensä johtaa myös hieman korkeampiin kustannuksiin.
Voit halutessasi allekirjoittaa laskurahoitussopimuksen, jossa laskut myydään takautumisoikeudella tai ilman.
Laskurahoitus ilman takautumisoikeutta tarkoittaa, että ostaja ottaa koko luottoriskin haltuunsa laskun oston jälkeen. Laskun myyjänä voit odottaa saavasi aina maksun riippumatta siitä, maksaako laskun saaja myöhässä tai ei ollenkaan
Takautumisoikeudellinen laskurahoitus tarkoittaa, että maksamattomat laskut palautetaan sinulle tietyissä olosuhteissa. Yleensä pankki tai lainanantaja yrittää periä velan, jos sitä ei ole maksettu. Aikarajana on usein 30 päivää. Pankki tai lainanantaja hoitaa prosessin kanssasi, jotta suhteesi loppuasiakkaaseen jatkuu hyvänä.