Löydä yrityslaina parhailla ehdoilla

Miksi Kredita?

Kreditan digitaalinen vertailualusta auttaa pk-yrityksiä löytämään parhaat mahdolliset ehdot yrityslainalle. Teet vain yhden lainahakemuksen ja me kilpailutamme lainanantajat puolestasi. Olemme avustaneet jo yli 20 000 pohjoismaista yritystä löytämään edullista yrityslainaa.

Paljonko yritys voi saada lainaa?

Nyrkkisääntönä on, että yrityslainaa voi saada 10-20% vuotuisesta liikevaihdostastaan, joskus jopa enemmän. Summaan, jonka yritys lopulta saa, vaikuttavat loppujen lopuksi monet eri tekijät kuten:

• Lainan tarkoitus: Mihin yrityslaina käytetään?
• Takaisinmaksukyky: Tuottaako yrityksen toiminta tarpeeksi kassavirtaa yrityslainan takaisinmaksuun
• Vakuudet: Pystyvätkö yrityksen omistajat toimimaan henkilökohtaisina takaajina ja / tai voiko yritys tarjota muita vakuuksia (esim. yritys- tai kiinteistökiinnityksenä) 

Kreditalla yritykset voivat kilpailuttaa lainaa kolmeen miljoonaan euroon asti. Ilmaisella hakemuksella voit kokeilla vaivattomasti paljon yrityksesi voi saada lainaa ja millä ehdoilla lainan voi saada.

Mitä yrityslaina vaatii?

Yrityslaina vaatii yritykseltä kykyä maksaa yrityslaina takaisin. Lainanantaja tekee aina arvion siitä, onko yritys kykenevä takaisinmaksuun tarkistamalla yrityksen talouden ja luottotiedot. Yrityslaina vaatii myös usein vakuuksia. Vakuus antaa lainanantajalle suojan siltä varalta, että lainanottaja ei täytä lainasopimuksen velvoitteitaan.

Muita vaatimuksia ovat: 

• Yrityksen tulee olla rekisteröity Suomessa
• Yrityksen tulee olla aktiivinen (yleensä vähintään viimeiset neljä kuukautta)
• Yrityksellä tulee olla voimassa oleva yhtiömuoto - osakeyhtiö, toiminimi, kommandiittiyhtiö tai avoin yhtiö
• Omistajalla ja kontaktihenkilöllä täytyy olla suomalaiset pankkitunnukset
• Yrityslainan tulee olla kohtuullinen suhteessa yrityksen kokoon

Millainen on nykyinen yrityslainojen korkotaso?

Yrityslainojen vuosikorko on vaihtelee 4-30% välillä. Koron suuruuteen vaikuttaa mm. yrityksesi luottoluokitus, lainan takaisinmaksuaika ja yrityksesi toimiala. Nykyisessä markkinatilanteessa lainojen korot ovat nousseet huomattavasti ja monet pankit ja lainanantajat ottavat vähemmän riskejä.

Yrityslainojen kiinteä korko on yleensä 6-12 % vuodessa. Suuret pankit voivat tarjota yrityslainoille alhaisempia korkoja, koska niiden lainakustannukset ovat alhaisemmat. Markkinoilla on kuitenkin useita uusia lainanantajia, joilla on kohtuullinen vuosikorko, alkaen noin 6 % vuodessa.

Vaihtuvakorkoisten yrityslainojen korko perustuu markkinakorkoon, jota säätelee Euroopan keskuspankki. Markkinoiden koron noustessa, yrityslaina kallistuu ja lainan hinta nousee. Jos markkinakorko laskee, yrityslaina on puolestaan halvempi. Markkinakoron lisäksi yrityslainasta maksetaan marginaali, joka on yleensä noin 4-10% vuodessa. Näin vaihtuvakorkoisten yrityslainojen kustannukset ovat yleensä noin noin 7-14% vuodessa.

Yrityslainojen kuukausikorko on puolestaan yleensä noin 0,5-5% kuukaudessa. Korko vastaisi tällöin noin 6-60%:n vuosikorkoa. Yrityslainan korko esitetään yleensä kuukausikorkona. Tämä johtuu siitä, että näin yrityksillä on mahdollisuus maksaa yrityslaina takaisin ennenaikaisesti, mikä on hyvin yleistä