Laskurahoitus – Vapauta pääomaa ja paranna kassavirtaa

Meillä on laaja valikoima pankkeja ja factoring-yrityksiä, ja voimme kerätä tarjouksia useimpiin tarpeisiin, myös laskuille ulkomaisille laskunsaajille, muissa valuutoissa sekä yksityishenkilöille.

Tämän lisäksi on joitakin minimivaatimuksia myytäville laskuille:

• Enintään 90 päivän eräpäivä – Pitkäaikaisempaan rahoitukseen suosittelemme yrityslainaa factoringin sijaan, sillä yrityslainalla on usein paremmat ehdot.
• Laskunsaajan luottokelpoisuus – Hakemalla useilta eri factoring-yrityksiltä samanaikaisesti voit saada kuvan siitä, kuinka suuren osan myynnistäsi voit rahoittaa factoringin kautta.
• Laskun tulee olla maksamaton, erääntymätön ja enintään 10 päivää vanha.

Laskurahoituksen komissiot voivat vaihdella 0,5–3 prosentin välillä kuukaudessa, mikä vastaa noin 12-36% vuosikorkoa. Lisäkustannuksia aiheutuu myös esim. laskujen käsittelymaksuista. Kredita kilpailuttaa laskurahoitusyritykset ennen kuin allekirjoitat uuden sopimuksen.

Paremmat ehdot saat myös jakamalla lisää tietoa yrityksesi myynnistä, esim. reskontra- tai kirjanpitotiedot.

Laskurahoitus sopii tilanteisiin, jossa asiakkaat ovat luottokelposia ja keskimääräinen lasku on suhteellisen suuri. Jos laskuihin liittyy riitatilanne, niitä ei voi käyttää panttina tai myydä.

Yleisimmät vaatimukset ovat:

• Lasku on luotu ja tallennettu - laskun on oltava jo luotu, mutta sitä ei voi vielä lähettää asiakkaalle.
• Y-tunnus tai henkilötunnus – laskun vastaanottajalla tai asiakkaalla on oltava organisaation numero tai henkilötunnus. Joissakin tapauksissa vain organisaation numerot hyväksytään.
• Laskun päivämäärä - laskun luontipäivä ei saa olla 10 päivää vanhempi.
• Myynti on suoritettava loppuun - Palvelu tai tuote, johon lasku viittaa, on toimitettava.
• Eräpäivä - lasku ei saa erääntyä 7 päivän sisällä.
• Maksun tila - lasku ei saa olla asiakkaan jo maksama.

Kredita kilpailuttaa yli 15 pankkia ja rahoittajaa yritysrahoituksessa.
Alisa Pankki ja Businesscredit voivat antaa teille tarjouksia laskurahoituksesta.

Factoringin kustannukset voivat vaihdella paljon: aina 0,5 %:sta jopa 3 %:iin kuukausikustannuksissa. Tämän lisäksi voi tulla lisämaksuja (esim. laskujen käsittelymaksuja). Kredita auttaa sinua kilpailuttamaan laskurahoitusyhtiöt ennen uuden sopimuksen allekirjoittamista. Laskurahoituksessa ja korossa sovelletaan yksilöllistä hinnoittelua.

Voit lisäksi saada paremmat ehdot jakamalla enemmän tietoa yrityksesi myynnistä, esimerkiksi reskontratietoja tai kirjanpitoaineistoa.

Kun valitset eri laskurahoitustarjousten välillä, on olemassa kriteerejä ja ehtoja, joihin sinun kannattaa kiinnittää huomiota.

Kriteerit:

• Maksumuistutusten hallinta – Miten laskurahoitusyhtiö hoitaa yhteydenpidon asiakkaisiisi? Tämä on erityisen tärkeää niiden asiakkaiden kohdalla, jotka eivät maksa ajallaan.
• Integraatio kirjanpito-ohjelmaan – Kuinka helppoa laskujen myynti on kirjata sinulle? Suurin osa yhteistyökumppaneinamme toimivista laskurahoitusyhtiöistä tarjoaa integraatioita.
• Luottotietojen tarkistus – Onko sinulla mahdollisuus tarkistaa loppuasiakkaidesi luottotiedot?

Ehdot:

• Provisio – Kuinka suuren osan laskun kokonaissummasta saat maksettuna? Tämä voi vaihdella noin 97 %:sta jopa 99,5 %:iin laskun arvosta.
• Laskunkäsittelymaksu – Jos sinulla on useita pienempiä laskuja, maksut voivat kertyä merkittäväksi summaksi. Meidän kauttamme voit vertailla eri tarjousten kokonaiskustannuksia laskurahoituksessa.
• Takautumisoikeudella tai ilman – Jos myyt laskut ilman takautumisoikeutta, laskurahoitusyhtiö ottaa enemmän riskiä, mikä yleensä näkyy hieman korkeampina kustannuksina.

Voit valita laskurahoitussopimuksen, jossa laskut myydään takautumisoikeudella tai ilman.

Laskurahoitus ilman takautumisoikeutta tarkoittaa, että ostaja ottaa vastuun koko luottoriskistä sen jälkeen, kun olet myynyt laskusi. Voit siis odottaa saavasi maksun riippumatta siitä, maksaako laskun vastaanottaja ajallaan tai maksamatta jättäessään.

Laskurahoitus takautumisoikeudella tarkoittaa, että maksamattomat laskut voivat tietyissä olosuhteissa palautua myyjälle. Usein on olemassa aikaraja, yleensä 30 päivää, jonka aikana pankki tai rahoittaja yrittää periä velan, jos laskua ei ole maksettu. Pankki tai rahoittaja käy myös prosessin kanssasi läpi laskujen myyjänä varmistaakseen, että loppuasiakkaan kanssa säilyy hyvä suhde.

Jos käytät laskurahoitusta ilman takautumisoikeutta, pankki ottaa koko luottoriskin, mikä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse huolehtia siitä, maksavatko asiakkaat vai eivät.

Sen sijaan yrityksesi on velvollinen maksamaan summan takaisin, jos asiakas ei maksa laskua, mikäli valitset laskurahoituksen takautumisoikeudella.