Yritysrahoitusta vähittäiskaupoille

Jotta voit hakea yritysrahoitusta Kreditalta, sinulla on oltava allekirjoitusoikeudet yrityksessä. Tämä tarkoittaa, että sinulla on oltava johtava rooli ja oltava yrityksen valtuutettu allekirjoittaja, kuten toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen. Yrityksen on myös oltava rekisteröity ja toimiva Suomessa.

Jos sinulla ei ole allekirjoitusokeuksia, mutta taloudellinen tai jokin muu rooli voit aina ottaa yhteyttää asiakaspalveluumme, niin autamme hakemuksessesi.

Yksityishenkilöt, pöytälaatikkoyritykset tai sivuliikeet eivät voi hakea yrityslainaa Kreditalta.

Kyllä, vastaperustetut yritykset voivat hakea yrityslainaa ja laskurahoitusta. Koska äskettäin aloitetulla yrityksellä on rajoitetusti historiallisia tietoja, suosittelemme, että hakemuksesi sisältää liiketoimintasuunnitelman, vuosittaisen budjetin ja/tai yrityslainan lyhennyssuunnitelman. Näiden lisäksi on myös mahdollista jakaa tietoja kirjanpitojärjestelmästäsi tai pankkitililtäsi lainanantajille, millä voit viitata yrityksesi takaisinmaksukykyyn vaikka yritykselläsi ei ole vielä tilinpäätöstä. 

Laskurahoitushakemuksissa on vähemmän vaatimuksia hakevalle yritykselle. Muista liittää hakemukseesi mukaan uusin reskontra tai kopiot laskuista, jotka haluat rahoittaa. Pankit ja lainanantajat arvioivat ensisijaisesti laskun vastaanottajan luottokelpoisuutta, ja jos vastaanottaja on vakiintunut yritys, pystyt todennäköisemmin rahoittaa laskusi.

Yritysrahoitusta voivat hakea osakeyhtiöt, yksityiset elinkeinoharjoittajat, avoimet yhtiöt ja kommandiittiyhtiöt.

Korko on yksillöllinen jokaiselle yrityslainalle ja perustuu yrityksesi historiallisiin tietoihin, nykyisiin edellytyksiin ja tulevaan kykyyn maksaa yrityslaina takaisin.

Kuukausittaisten kustannusten suuruus riippuu myös lainalle valitsemastasi lyhennyssuunnitelmasta - pidempi takaisinmaksuaika tarkoittaa matalampia kuukausikuluja, mutta yleensä korkeampia kokonaiskustannuksia. Kokonaiskustannusten arvioimiseksi on tärkeää ottaa huomioon mahdolliset maksut (kuten aloitusmaksut ja ennakkomaksut). Kun saat tarjouksia Kreditan lainanantajilta, autamme sinua vertailemaan kokonaiskustannuksia tarjoamalla sinulle "vertailukelpoisen koron".

Voit parantaa hakemustasi lisäämällä tietoja ja siten parantaa sinulle tarjottavaa korkoa. Analyysimme mukaan tärkeimmät tiedot ovat vakuudet sekä tuloslaskelmasi ja tase, erityisesti kuluvan vuoden osalta. Tarjoamme sinulle myös mahdollisuuden lisätä tietoja pankkitililtäsi, jotta lainanantajat saavat käsityksen yrityksesi nykyisestä takaisinmaksukyvystä.

Voit myös lisätä vakuuksia takaajiksi, omaisuus- ja kelluvia maksuja saadaksesi parempia ehtoja.

Vertailemalla yrityslainoja saat useita vaihtoehtoja, joista valita. Me Kreditalla autamme sinua löytämään parhaan rahoitusvaihtoehdon yrityksellesi.

Laskurahoitusratkaisuilla ei yleensä ole korkoa. Joka tapauksessa laskurahoitusyritys vähentää komission laskujen arvosta. Jos myyt laskun 100 eurolla ja kommissio on 2 euroa, saat 98 euroa ja loppua voidaan pitää palvelun kuluna. Lisäksi laskurahoitusyrityksillä on käsittelykustannuksia per lasku sekä aloitusmaksuja. On myös tärkeää pitää mielessä mahdolliset kustannukset maksumuistutuksista ja perintäkuluista, jos laskun vastaanottaja ei maksa ajallaan.

Vertailaksesi kuluja laskurahoituksen ja yrityslainojen välillä, näytämme "vertailukelpoinen kuukausikoron". Factoringilla on kuitenkin joitain etuja, jotka eivät näy vertailukelpoisessa korossa. Esimerkiksi factoringin avulla voit myydä luottoriskin pankille tai lainanantajalle (jos myyt laskut ilman takautumisoikeutta), ja ostaja hoitaa kaiken hallinnon, jotta sinun ei tarvitse.

Voit halutessasi allekirjoittaa laskurahoitussopimuksen, jossa laskut myydään takautumisoikeudella tai ilman.

Laskurahoitus ilman takautumisoikeutta tarkoittaa, että ostaja ottaa koko luottoriskin haltuunsa laskun oston jälkeen. Laskun myyjänä voit odottaa saavasi aina maksun riippumatta siitä, maksaako laskun saaja myöhässä tai ei ollenkaan

Takautumisoikeudellinen laskurahoitus tarkoittaa, että maksamattomat laskut palautetaan sinulle tietyissä olosuhteissa. Yleensä pankki tai lainanantaja yrittää periä velan, jos sitä ei ole maksettu. Aikarajana on usein 30 päivää. Pankki tai lainanantaja hoitaa prosessin kanssasi, jotta suhteesi loppuasiakkaaseen jatkuu hyvänä.

Kreditalla voit vertailla yrityslainoja täysin ilmaiseksi. Jokaisesta Kreditan kautta välitetystä hakemuksesta saamme palkkion lainanantajalta. Tämä tarkoittaa, että sinulle hakijana ei aiheudu ylimääräisiä kuluja, koska lainanantaja maksaa kustannukset.

Yrityslainan hakeminen ei ole sitovaa, emmekä saa palkkiota ennen kuin olet löytänyt yrityslainan ja saanut maksun tilillesi. Olemme puolellasi neuvotteluissa, että yrityksesi löytää sopivan lainan

Kreditalla voit hakea yrityslainaa 3 miljoonaan euroon asti. Kiinteistölainaa puolestaan 10 miljoonaan euroon. Lainanantajamme arvioivat yrityksesi taloudellisen tilanteen ja yrityksesi kyvyn maksaa laina takaisin tulevaisuudessa. Tähän perustuen jokainen lainanantaja päättää kuinka suuren lainasumman sekä millaiset lainan ehdot kuten koron ja takaisinmaksuajan he pystyvät tarjoamaan.

Yleensä on mahdollista saada yritysrahoitusta 30% yrityksesi vuosittaisesta liikevaihdosta (tai 1-4x käyttökatteesi). Jos haluat lainata enemmän, on tärkeää lisätä oikeat tiedot, joilla lainanantaja pystyy arvioimaan takaisinmaksukykyäsi.

Laskurahoituksessa vaihtoehdot riippuvat niiden myyntisaataviesi arvosta (laskuista), jotka voit myydä. Lainanantajat voivat suuremmissa osassa tapauksista ostaa kaikki myytävät laskusi, paitsi jos laskun vastaanottaja ei ole tarpeeksi luottokykyinen.

​​Kyllä, yleensä on mahdollistaa maksaa koko yrityslaina tai osa yrityslainasta takaisin etukäteen. Yleensä takaisinmaksun suoritus etukäteen on ilmaista, mutta välillä jotkut lainanantajat saattavat veloittaa pienen maksun.

Tietoa aikaisemman takaisinmaksun ehdoista löytyy selkeästi saamistasi yrityslainatarjouksista.

Luottotietojen tarkistus tehdään yritykselle millä haet yrityslainaa, sekä jokaiselle takaajalle, jotka ilmoitat hakemuksessasi. Jos olet yksityinen elinkeinonharjoittaja, lainanantajat määrittävät luottokelpoisuutesi pohjautuen henkilökohtaisiin luottotietoihisi. Yrityksesi luottoluokituksella on vaikutusta saamasi yrityslainatarjousten ehtoihin.

Maksuhäiriömerkinnän ei tarvitse olla esteenä yrityslainan myöntämiselle yrityksellesi. Jokainen lainanantaja arvioi yksilöllisesti yrityksesi takaisinmaksukyvyn, ja saamasi tarjoukset riippuvat lainanantajan vaatimuksista.

Jos haet laskurahoitusta, päätös hakemuksesi hyväksymisestä perustuu myös asiakkaittesi luottokelpoisuuteen, ei pelkästään sinun.

Hakemuksen tekemisessä menee vain noin viisi minuuttia. Kun teet hakemuksen, se lähetetään verkostomme pankeille ja lainanantajille. Saat kaikki tarjoukset yrityslainoista, laskurahoituksesta tai kiinteistölainoista päivän sisällä. 

Kun vastaanotat houkuttelevan tarjouksen yrityslainasta, laskurahoituksesta tai kiinteistölainasta, voit ottaa yhteyttä lainanantajaan. Maksun suorittamisaika tilillesi voi vaihdella hieman riippuen rahoituksen suuruudesta sekä lisätietojen tarpeesta. 

Jos sinulle on tarjottu normaalia summaa yrityslainasta, laskurahoituksesta tai kiinteistölainasta, ja lainanantaja on saanut kaikki pyytämänsä tiedot, varat voidaan maksaa sinulle 1-2 päivän kuluessa. Suuremmissa ja monimutkaisimmissa yritysrahoitushakemuksissa saat varat noin viikon kuluessa.

Suosittelemme, että liität mukaan mahdollisimman paljon olennaista tietoa luodessasi hakemusta.

Mitä relevantimpaa tietoa lainanantajat saavat, sitä tarkemman riskiarvion he voivat tehdä, jolloin he voivat tarjota parempia yritysrahoitustarjouksia.

Esimerkkejä lainanantajia kiinnostavista tiedoista ovat:

• Tase ja tuloslaskelma viimeisten 12 kuukauden ajalta.
• Lisävakuus esimerkiksi kiinteistökiinnityksenä.
• Laskut, jotka voidaan myydä
• Takaajat. Ilmoita vähintään yksi takaaja. Voit ilmoittaa itsesi tai toisen henkilön/henkilöitä
• Liiketoimintasuunnitelma
• Budjetti
• Takaisinmaksusuunnitelma, missä esität tulevat tulosi seuraavalta 12 kuukaudelta ja kuinka paljon suunnittelet niistä käytettäväksi yrityslainan takaisinmaksuun.

Kyllä, yritysrahoituksen hakeminen toisen yrityksen ostamiseen edellyttää, että täytät yrityslainan saamisen perusedellytykset.

Yrityskaupan rahoittamisen arviointi voi olla monimutkaisempaa pankeille ja lainanantajille. Siksi on erityisen tärkeää, että kuvailet tavoitteitasi ja arvioitasi ostettavalle yritykselle esimerkiksi liiketoimintasuunnitelmassasi.