Yritysrahoitusta vähittäiskaupoille

Kredita työskentelee useiden erilaisten rahoittajien kanssa

Yrityslainaa tarjoavat: Alisa Pankki, BusinessCredit, Capital Box, Fundu, Kasvurahoitus, Siltaraha, SME Finance, Yritysluotto.fi, Broaden, Lending House, Treyd ja Finance Link

Yrityslimiittiä tarjoavat: Svea, Yritysluotto Flex, BusinessCredit, CapitalBox, Alisa Pankki ja Kasvurahoitus

Laskurahoitusta tarjoavat: Alisa Pankki, Kasvurahoitus, Fundu, Finance Link, Ikano Bank, Uuva ja KTI Laskutus

Kiinteistörahoitusta tarjoavat: Alisa Pankki, SME Finance ja Fundu

Jotta voit hakea yritysrahoitusta Kreditalta, sinulla on oltava allekirjoitusoikeudet yrityksessä. Tämä tarkoittaa, että sinulla on oltava johtava rooli sekä yrityksen valtuutettu allekirjoittaja, kuten toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen. Yrityksen on myös oltava rekisteröity ja toimiva Suomessa.

Jos sinulla ei ole allekirjoitusoikeuksia, mutta taloudellinen tai jokin muu rooli voit aina ottaa yhteyttää asiakaspalveluumme, niin autamme hakemuksessesi. Yksityishenkilöt, pöytälaatikkoyritykset tai sivuliikeet eivät voi hakea yritysrahoitusta Kreditalta.

Kyllä, vastaperustetut yritykset voivat hakea yritysrahoitusta Kreditalla.

Koska äskettäin aloitetulla yrityksellä on rajoitetusti historiallisia tietoja, suosittelemme, että hakemuksesi sisältää seuraavat tiedot:

• Liiketoimintasuunnitelma
• Vuosibudjetti ja rahoitusuunnitelma

Näiden lisäksi on myös mahdollista jakaa tietoja kirjanpitojärjestelmästäsi tai pankkitililtäsi lainanantajille, millä voit viitata yrityksesi takaisinmaksukykyyn vaikka yritykselläsi ei ole vielä tilinpäätöstä

Kyllä, yleensä on mahdollistaa maksaa koko yrityslaina tai osa yrityslainasta takaisin ennen sovittua takaisinmaksua. Yleensä lainan takaisin maksaminen etukäteen on ilmaista, mutta välillä jotkut lainanantajat saattavat veloittaa pienen maksun.

Tietoa aikaisemman takaisinmaksun ehdoista löytyy selkeästi saamistasi tarjouksista.

Yrityslainaa voi saada 10-20% vuotuisesta liikevaihdostasta, joskus jopa enemmän, jos lainaan liittyy vakuuksia. Summaan, jonka yritys lopulta saa, vaikuttavat loppujen lopuksi monet eri tekijät.

Oletko epävarma, kuinka paljon lainaa voit saada?

Ilmaisella hakemuksella voit kokeilla vaivattomasti paljon yrityksesi voi saada lainaa ja millä ehdoilla lainan voi saada.

Tee ilmainen lainahakemus Kreditalla

Luottotietojen tarkistus tehdään yritykselle millä haet yrityslainaa, sekä jokaiselle takaajalle, jotka ilmoitat hakemuksessasi.

Jos olet yksityinen elinkeinonharjoittaja, lainanantajat määrittävät luottokelpoisuutesi pohjautuen henkilökohtaisiin luottotietoihisi.

Yrityksesi luottoluokituksella on vaikutusta saamasi tarjousten ehtoihin

Luottoluokitukseen voi vaikuttaa mm. maksamalla laskut ajoissa ja toimittamalla tilinpäätös viranomasisille ajoissa. Lue luottoluokituksen parantamisesta lisää lukemalla artikkeli "Paranna yrityksen luottoluokitusta - 4 yksinkertaista vinkkiä"

Suosittelemme, että liität mukaan mahdollisimman paljon olennaista tietoa luodessasi yrityslainahakemusta.

Mitä relevantimpaa tietoa lainanantajat saavat, sitä tarkemman riskiarvion he voivat tehdä, jolloin he voivat tarjota parempia yrityslainatarjouksia.

Esimerkkejä lainanantajia kiinnostavista tiedoista ovat:

• Tase ja tuloslaskelma viimeisten 12 kuukauden ajalta.
• Lisävakuudet esimerkiksi kiinteistökiinnityksenä.
• Takaajat. Ilmoita vähintään yksi takaaja. Voit ilmoittaa itsesi tai toisen henkilön/henkilöitä
• Liiketoimintasuunnitelma
• Budjetti
• Takaisinmaksusuunnitelma, missä esität tulevat tulosi seuraavalta 12 kuukaudelta ja kuinka paljon suunnittelet niistä käytettäväksi yrityslainan takaisinmaksuun.

Varaa aina hyvin aikaa lainatarjousten ehtojen tutkimiseen ja tarjouksen valintaan.

Kokosimme tärkeimpiä vertailtavia asioita tarjouksissa:

• Efektiivinen vuosikorko: Yleensä yrityslainan maksut eivät vastaa lainanantajan ilmoittamaa korkoa. Suomessa pankkien ei tarvitse kertoa yrityslainan todellista korkoa ja lainoihin saattaakin sisältyä paljon erilaisia maksuja. Efektiiviseen vuosikorkoon vaikuttavat myös erilaiset lyhennystavat. Siksi Kreditalla laskemme aina lainatarjouksiin efektiivisen vuosikoron, johon sisältyvät kaikki lainan kustannukset. Näin voit helposti vertailla eri yrityslainatarjouksia.
• Ennenaikainen takaisinmaksu: Useimmilla yrityslainoilla ei ole nostomaksua tai kuluja lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta. Vältä mahdollisuuksien mukaan lainasopimuksia, joissa on nostomaksu tai jotka edellyttävät korkoerokorvausta.
• Vakuudet: Yrityslainan koosta riippuen, lainanantajat vaativat yleensä takaajan tai muita vakuuksia. Vertaa, tarvitaanko yrityslainan saamiseksi vain yksi vai useampi takaaja. Myös muut mahdolliset vakuudet kuten yrityskiinnitykset kannattaa tarkistaa.
• Dokumenttivaatimukset: Tarkista vaaditut dokumentit. Jos pankki vaatii monia eri asiakirjoja ja tietoja yrityksestäsi, voi lainan saaminen kestää pidempään.
• Muut maksut: Yrityslainoihin voi liittyä koron lisäksi myös muita maksuja. Näitä voivat olla nostomaksut, muistutus- tai myöhästymismaksut ja muut lainan hoitokulut.

Hakemuksen tekemisessä menee vain noin viisi minuuttia. Kun teet hakemuksen, se lähetetään verkostomme pankeille ja lainanantajille. Saat kaikki tarjoukset yrityslainoista, laskurahoituksesta tai kiinteistölainoista päivän sisällä. 

Kun vastaanotat houkuttelevan tarjouksen yrityslainasta, laskurahoituksesta tai kiinteistölainasta, voit ottaa yhteyttä lainanantajaan. Maksun suorittamisaika tilillesi voi vaihdella hieman riippuen rahoituksen suuruudesta sekä lisätietojen tarpeesta. 

Jos sinulle on tarjottu normaalia summaa yrityslainasta, laskurahoituksesta tai kiinteistölainasta, ja lainanantaja on saanut kaikki pyytämänsä tiedot, varat voidaan maksaa sinulle 1-2 päivän kuluessa. Suuremmissa ja monimutkaisimmissa yritysrahoitushakemuksissa saat varat noin viikon kuluessa.

Jotta voit hakea yritysrahoitusta Kreditalta, sinulla on oltava allekirjoitusoikeudet osakeyhtiössä. Tämä tarkoittaa, että sinulla on oltava johtava rooli ja oltava osakeyhtiön valtuutettu allekirjoittaja, kuten toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen. Osakeyhtiön on myös oltava rekisteröity ja toimiva Suomessa.

Jos sinulla ei ole allekirjoitusokeuksia, mutta taloudellinen tai jokin muu rooli voit aina ottaa yhteyttää asiakaspalveluumme, niin autamme hakemuksessasi.

Yksityishenkilöt, pöytälaatikkoyritykset tai sivuliikeet eivät voi hakea yrityslainaa Kreditalta.

Paras tapa saada selville, millaiset ehdot osakeyhtiösi voi saada, on lähettää hakemus Kreditalle. Hakemus ei ole sitova, emmekä jaa yhteystietojasi ennen kuin olet valinnut tarjouksen, jonka kanssa haluat edetä. 

Kun vastaanotat tarjouksia, autamme sinua vertailemaan kunkin tarjouksen kokonaiskustannuksia laskemalla "vertailukelpoisen koron".

Suosittelemmekin, että teet hakemuksen selvittääksesi tarkalleen, millaisia ehtoja voit saada.

Rahoituksen hakeminen välityspalvelun kautta yrityspankin tai yksittäisen lainanantajan sijaan tarjoaa useita etuja: 

• Välityspalvelun kautta voit saada tarjouksia eri pankeista, mikä lisää lainanantajien painetta tarjota sinulle parhaat mahdolliset ehdot.
• Et ole koskaan sidottu yhteen lainanantajaan – jos sinulle ei ole enää suotuisaa pysyä samassa pankissa, voit helposti vastaanottaa tarjouksia ja vaihtaa lainanantajaa kauttamme.
• Autamme korostamaan yrityksesi vahvuuksia lainahakemuksessasi ja helpotamme yrityksesi tietojen lisäämistä.
• Loppujen lopuksi saat läpinäkyvän ja rehellisen vertailun käyttämällä palveluamme. Muokkaamme lainanantajien kulumalleja, jotta ne ovat vertailukelpoisia ja tarjoavat sinulle paremman käsityksen kokonaiskustannuksista.

Kreditalla voit vertailla yrityslainoja täysin ilmaiseksi. Jokaisesta Kreditan kautta välitetystä hakemuksesta saamme palkkion lainanantajalta. Tämä tarkoittaa, että sinulle hakijana ei aiheudu ylimääräisiä kuluja, koska lainanantaja maksaa kustannukset.

Yrityslainan hakeminen ei ole sitovaa, emmekä saa palkkiota ennen kuin olet löytänyt yrityslainan ja saanut maksun tilillesi. Olemme puolellasi neuvotteluissa, että osakeyhtiösi löytää sopivan lainan.