Lainaa toiminimelle
Toiminimi yritysmuotona
Toiminimi on toiseksi suosituin yritysmuoto Suomessa, mutta se on ehdottomasti yksinkertaisin. Yksinkertaisuus johtuu siitä, että toiminimen perustaminen ja pyörittäminen on suhteellisen helppoa. Rahoituksen saaminen toiminimelle voi kuitenkin olla haastavampaa. Toiminimet saattavat tarvita rahoitusta moniin eri asioihin kuten likviditeetin parantamiseen, laitteiden ja koneiden hankintaan tai varaston täydentämiseen. Toiminimi on sidoksissa sinuun henkilönä ja näin myös henkilökohtaiseen talouteesi. Lainat ja luotot toiminimellesi nähdään henkilökohtaisina velkoina.
Monissa tapauksissa yritykset aloittavat toiminmenä ja vaihtavat yritysmuodon myöhemmin osakeyhtiöiksi. Yrityksesi idean toteuttaminen ja toiminimen menestyksellinen pyörittäminen voi kuitenkin olla erittäin vaikeaa ilman rahoitusta. Yrityslainat eivät ole luksusta, vaan niitä tarvitaan, jotta yritys voi kasvaa ja saavuttaa täyden potentiaalinsa. Toiminimenä lainaamisen etuna on, että lainan hallintoon liittyvät asiat ovat yksinkertaisempia kuin esimerkiksi osakeyhtiöillä. Yrityslainaa toiminimelle saamiseen vaikuttavat muun muassa yrityksesi luottoluokitus ja henkilökohtaiset luottotietosi, toiminimesi liikevaihto sekä sen ikä.
Toiminimi ja henkilökohtainen vastuu
Toiminimissä yrityksen talous on vahvasti sidoksissa omistajan yksityiseen talouteen. Omistajana olet aina henkilökohtaisesti vastuussa yksityisyrittäjänä syntyneistä veloista. Mahdolliset lainanantajat tarkastelevat henkilökohtaista talouttasi yhtä tarkasti kuin yrityksesi.
Siksi on erittäin tärkeää, ettei sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä tai suurta velkasaldoa, myös esimerkiksi henkilökohtaisten lainojen ja muiden luottojen osalta, jotka eivät liity toiminimeesi. Kaikki tämä vaikuttaa lainanottokykyysi ja ehtoihin, joita toiminimesi yrityslainalle tarjotaan.
- Ilmainen
- Kaikki tarjoukset päivässä
- Vankka kokemus toiminimien rahoituksesta
Kredita - Kun ehdoilla on väliä
Kaikki rahoitustuotteet
Tarjoamme pääsyn useisiin rahoitustuotteisiin yhdellä hakemuksella. Näin varmistat, että laina toiminimellesi on paras mahdollinen.
Paremmat ehdot
Käyttämällä alustaamme parannat mahdollisuuksiasi löytää parhaat mahdolliset ehdot toiminimesi yrityslainalle. Teemme yhteenvedon kaikista kustannuksista varmistaaksemme, että olet täysin tietoinen paljon eri vaihtoehdot sinulle maksavat.
Aikaa säästävä
Ei tarvetta tehdä monta hakemusta eri pankeille. Meiltä saat nopean yleiskatsauksen saatavilla olevista yritysrahoitusratkaisuista.
Kuinka paljon yrityslaina maksaa?
Yrityslainoista toiminimille
Toiminimi yrityslaina
Oikeanlaisen yrityslainan löytäminen toiminimelle hyvillä ehdoilla voi olla erittäin tärkeää toiminimen kasvun kannalta. Yrityslaina toiminimelle ei kuitenkaan ole aina helppoa saada. Monet yksityisyrittäjät kokevat, että pankit tekevät lainan saamisen lähes mahdottomaksi. Markkinoilla on paljon erilaisia toimijoita erilaisilla tarjoamilla. Ehdot voivat olla usein sekavasti ilmaistu sekä vaikea vertailla. Eri toimijoiden tarjoaman vertailu itsenäisesti vie myös paljon aikaa ja resursseja. Me Kreditalla pyrimme tekemään toiminimien rahoituksen hakemisesta mahdollisimman helppoa, kilpailuttamalla hakemuksesi monien eri lainanantajien ja pankkien kesken.
Vastuut eri yritysmuotojen välillä
Eri yritysmuotojen ja niiden taloudellisten vastuu vaihtelee suuresti. Toiminimellä on esimerkiksi erilainen taloudellinen vastuu ja haasteet kuin osakeyhtiöllä. Erilaisia toiminimiä on laaja skaala juuri perustetuista yrityksistä vakiintuneisiin toimijoihin. Eri lainanantajien yrityslainat soveltuvatkin erilaisille yhtiöille. On erittäin tärkeää pystyä vertailemaan lainatarjouksia oikealla tavalla ja löytää juuri omalla toiminimellesi oikeanlainen rahoitus. Me Kreditalla esittelemme tarjoukset sinulle puolueettomasti, jotta tiedät, mikä laina toiminimellesi on paras.
Miksi Kredita?
Kilpailuta yrityslainoja digitaalisesti
Kreditan digitaalinen vertailualusta auttaa pieniä ja keskisuuria yrityksiä löytämään parhaat mahdolliset ehdot yrityslainalle. Olemme auttaneet jo yli 15 000 pohjoismaista yritystä löytämään yrityslainaa ja muita yritysrahoitusratkaisuja tarjoamalla markkinavertailua monesta eri lainanantajasta. Palvelu on digitaalinen ja se mahdollistaa yritysten löytää, vertailla ja varmistaa rahoitusta 3 miljoonaan euroon asti helposti ja ilmaiseksi.
Teknologiaa, joka säästää aikaa toiminimeltäsi
1Hae viidessä minuutissa
Rakenna rahoitusprofiilisi helposti. Keräämme paljon tietoa automaattisesti julkisista tietolähteistä, jotta pääset nopeammin käsiksi yrityslainatarjouksiin.
2Me valmistelemme yritysrahoitushakemuksesi
Me varmistamme, että liiketoimintasi esitetään oikein lainanantajille.
3Älykkäitä osumia
Saat tarjouksia eri pankeilta ja lainanantajilta. Järjestelmämme suosittelee osuvimpia tarjouksia rahoitustarpeesi ja yrityksesi kannalta.
4Vastaanota varat ilman vaivaa
Voit täyttää lisätietopyynnöt ja allekirjoittaa sopimuksen muutamassa minuutissa. Yleensä toiminimesi saa varat 2-5 päivän kuluessa.
Pohjoismaisia yrityksiä, joita olemme auttaneet
Tyytyväisimmät asiakkaat
Yleisiä kysymyksiä toiminimiltä
Kreditalla voit hakea yrityslainaa 3 miljoonaan euroon asti. Kiinteistölainaa puolestaan 10 miljoonaan euroon. Lainanantajamme arvioivat toiminimesi sekä sinun taloudellisen tilanteen ja kyvyn maksaa laina takaisin tulevaisuudessa. Tähän perustuen jokainen lainanantaja päättää kuinka suuren lainasumman sekä millaiset lainan ehdot kuten koron ja takaisinmaksuajan he pystyvät tarjoamaan.
Toiminimet lainaavat yleensä 2000-50 000€, mutta lainaa voi hakea enemmänkin. Yleensä on mahdollista saada yritysrahoitusta 30% toiminimesi vuosittaisesta liikevaihdosta (tai 1-4x käyttökatteesta). Jos haluat lainata enemmän, on tärkeää lisätä oikeat tiedot, joilla lainanantaja pystyy arvioimaan takaisinmaksukykyäsi.
Laskurahoituksessa vaihtoehdot riippuvat niiden myyntisaataviesi arvosta (laskuista), jotka voit myydä. Lainanantajat voivat suuremmissa osassa tapauksista rahoittaa kaikki myytävät laskusi, paitsi jos laskun vastaanottaja ei ole tarpeeksi luottokykyinen.
Jotta voit hakea toiminimelle lainaa Kreditalta, sinulla on oltava toiminimen allekirjoitusoikeudet. Toiminimen on myös oltava rekisteröity ja toimiva Suomessa.
Jos sinulla ei ole allekirjoitusokeuksia, mutta taloudellinen tai jokin muu rooli voit aina ottaa yhteyttää asiakaspalveluumme, niin autamme hakemuksessesi.
Yksityishenkilöt, pöytälaatikkoyritykset tai sivuliikeet eivät voi hakea yrityslainaa Kreditalta.
Paras tapa saada selville, millaiset ehdot toiminimesi voi lainalle saada, on lähettää hakemus Kreditalle. Hakemus ei ole sitova, emmekä jaa yhteystietojasi ennen kuin olet valinnut tarjouksen, jonka kanssa haluat edetä.
Kun vastaanotat tarjouksia, autamme sinua vertailemaan kunkin tarjouksen kokonaiskustannuksia laskemalla "vertailukelpoisen koron".
Suosittelemmekin, että teet hakemuksen selvittääksesi tarkalleen, millaisia ehtoja voit saada.
Rahoituksen hakeminen välityspalvelun kautta yrityspankin tai yksittäisen lainanantajan sijaan tarjoaa useita etuja:
- Välityspalvelun kautta voit saada tarjouksia eri pankeista, mikä lisää lainanantajien painetta tarjota sinulle parhaat mahdolliset ehdot.
- Et ole koskaan sidottu yhteen lainanantajaan – jos sinulle ei ole enää suotuisaa pysyä samassa pankissa, voit helposti vastaanottaa tarjouksia ja vaihtaa lainanantajaa kauttamme.
- Autamme korostamaan yrityksesi vahvuuksia lainahakemuksessasi ja helpotamme yrityksesi tietojen lisäämistä.
- Loppujen lopuksi saat läpinäkyvän ja rehellisen vertailun käyttämällä palveluamme. Muokkaamme lainanantajien kulumalleja, jotta ne ovat vertailukelpoisia ja tarjoavat sinulle paremman käsityksen kokonaiskustannuksista
Kyllä, vastaperustettu toiminimi voi hakea yrityslainaa ja laskurahoitusta. Koska äskettäin perustetulla toiminimellä on rajoitetusti historiallisia tietoja, suosittelemme, että hakemuksesi sisältää liiketoimintasuunnitelman, vuosittaisen budjetin ja/tai lainan lyhennyssuunnitelman. Näiden lisäksi on myös mahdollista jakaa tietoja kirjanpitojärjestelmästäsi tai pankkitililtäsi lainanantajille, millä voit viitata toiminimesi takaisinmaksukykyyn, jos sillä ei ole vielä tilinpäätöstä.
Laskurahoitushakemuksissa on vähemmän vaatimuksia hakevalle yritykselle. Muista liittää mukaan uusin reskontra tai kopiot laskuista, jotka haluat myydä hakemuksessasi. Pankit ja lainanantajat arvioivat ensisijaisesti laskun vastaanottajan luottokelpoisuutta, ja jos vastaanottaja on vakiintunut yritys, pystyt todennäköisemmin myymään laskusi.
Jokainen lainanantaja arvioi yksilöllisesti sinun ja toiminimesi takaisinmaksukyvyn, ja saamasi tarjoukset riippuvat lainanantajan vaatimuksista.
Jos haet laskurahoitusta, päätös hakemuksesi hyväksymisestä perustuu myös asiakkaittesi luottokelpoisuuteen, ei pelkästään sinun.
Yritysrahoitusta voivat hakea osakeyhtiöt, toiminimet, avoimet yhtiöt ja kommandiittiyhtiöt.
Kredita tekee yhteistyötä seuraavien pankkien ja lainanantajien kanssa:
Alisa Pankki, BusinessCredit, Kasvurahoitus, SME Finance, Yritysluotto.fi, Yritysluotto Flex ja Lending House.
Alisa Pankki, Kasvurahoitus
SME Finance
Kreditalla voit vertailla yrityslainoja täysin ilmaiseksi. Jokaisesta Kreditan kautta välitetystä hakemuksesta saamme komission lainanantajalta. Tämä tarkoittaa, että sinulle hakijana ei aiheudu ylimääräisiä kuluja, koska lainanantaja maksaa yrityslainan kustannukset.
Yrityslainan hakeminen ei ole sitovaa, emmekä saa palkkiota ennen kuin olet löytänyt yrityslainan ja saanut varat tilillesi. Olemme puolellasi neuvotteluissa, että yrityksesi löytää sopivan yrityslainan.
Kyllä, yleensä on mahdollistaa maksaa koko yrityslaina tai osa yrityslainasta takaisin etukäteen. Yleensä yrityslainan takaisin maksaminen etukäteen on ilmaista, mutta välillä jotkut lainanantajat saattavat veloittaa pienen maksun.
Tietoa aikaisemman takaisinmaksun ehdoista löytyy selkeästi saamistasi yrityslainatarjouksista.
Luottotietojen tarkistus tehdään yritykselle millä haet yrityslainaa, sekä jokaiselle takaajalle, jotka ilmoitat hakemuksessasi. Toiminimille lainanantajat määrittävät luottokelpoisuutesi myös pohjautuen henkilökohtaisiin luottotietoihisi. Yrityksesi luottoluokituksella on vaikutusta saamasi yrityslainatarjousten ehtoihin.
Hakemuksen tekemisessä menee vain noin viisi minuuttia. Kun teet hakemuksen, se lähetetään verkostomme pankeille ja lainanantajille. Saat kaikki tarjoukset yrityslainoista, laskurahoituksesta tai kiinteistölainoista päivän sisällä.
Kun vastaanotat houkuttelevan tarjouksen yrityslainasta, laskurahoituksesta tai kiinteistölainasta, voit ottaa yhteyttä lainanantajaan. Maksun suorittamisaika tilillesi voi vaihdella hieman riippuen rahoituksen suuruudesta sekä lisätietojen tarpeesta.
Jos sinulle on tarjottu normaalia summaa yrityslainasta, laskurahoituksesta tai kiinteistölainasta, ja lainanantaja on saanut kaikki pyytämänsä tiedot, varat voidaan maksaa sinulle 1-2 päivän kuluessa. Suuremmissa ja monimutkaisimmissa yritysrahoitushakemuksissa saat varat noin viikon kuluessa.
Suosittelemme, että liität mukaan mahdollisimman paljon olennaista tietoa luodessasi hakemusta.
Mitä relevantimpaa tietoa lainanantajat saavat, sitä tarkemman riskiarvion he voivat toiminimestäsi tehdä, jolloin he voivat tarjota parempia yrityslainatarjouksia.
Esimerkkejä lainanantajia kiinnostavista tiedoista ovat:
- Tase ja tuloslaskelma viimeisten 12 kuukauden ajalta.
- Lisävakuus esimerkiksi kiinteistökiinnityksenä.
- Laskut, jotka voidaan myydä
- Takaajat. Ilmoita vähintään yksi takaaja. Voit ilmoittaa itsesi tai toisen henkilön/henkilöitä
- Liiketoimintasuunnitelma
- Budjetti
- Takaisinmaksusuunnitelma, missä esität tulevat tulosi seuraavalta 12 kuukaudelta ja kuinka paljon suunnittelet niistä käytettäväksi yrityslainan takaisinmaksuun.
Kyllä, yritysrahoituksen hakeminen toisen yrityksen ostamiseen edellyttää, että täytät yrityslainan saamisen perusedellytykset.
Yrityskaupan rahoittamisen arviointi voi olla monimutkaisempaa pankeille ja lainanantajille. Siksi on erityisen tärkeää, että kuvailet tavoitteitasi ja arvioitasi ostettavalle yritykselle esimerkiksi liiketoimintasuunnitelmassasi.
Kyllä. Voit hakea lainaa kiinteistön ostoon ja pantata kiinteistön yrityslainan vakuudeksi.
Kun teet hakemuksen, kysymme sinulta yrityslainan tarkoituksesta sekä pyydämme täyttämään seuraavat tiedot kiinteistörahoituksen yhteydessä:
- Kiinteistörekisteriote
- Markkina-arvostus (arviokirjat on mahdollista ladata).
- Ostohinta
- Oman pääoman määrä
Lisää lainoista toiminimille
Miksi toiminimet lainaavat rahaa?
Yleisin syy yrityslainan hakemiseen on yrityksen kasvu. Esimerkiksi investoinnit uuteen omaisuuteen tai toimitiloihin ovat yleinen peruste, mihin toiminimet tarvitsevat lainaa. Kyseessä voi esimerkiksi myös olla uusien tuotteiden lanseeraus tai markkinointi. Joskus toiminimet tarvitsevat lainaa selviytyäkseen tilapäisistä taloudellisista haasteista. Lainaa voi muun muassa tarvita laskujen maksamiseen ajanjaksoilla, jolloin myynti on ollut odotettua heikompi. Jos lainaat selvitäksesi taloudellisista ongelmista, on tärkeää, että sinulla on realistinen suunnitelma tulevien kassavirtojen kasvattamiseksi, jotta toiminimesi voi maksaa lainan takaisin.
Lainat vastaperustetuille toiminimille
Useissa tapauksissa myös startup-yritykset voivat hakea yrityslainaa. On kuitenkin tärkeää, että yrityksellä on kassavirtoja ja suunnitelma, miten maksaa laina sekä korkokulut takaisin. Luo tarkasti budjetti siitä miten laina käytetään, äläkä koskaan ota liian suurta yrityslainaa, jota et pysty maksamaan takaisin. Jos yritys on ollut jo jonkin aikaa olemassa, lainanantaja usein tarkastelee edellisiä tilinpäätöksiä. Koska olet itse sidoksissa toiminimeesi, henkilökohtaisen taloutesi pitää olla kunnossa. Tämä koskee myös kanssaomistajia.
Yleisesti lainanantajat saattavat olla skeptisempiä startup vaiheessa olevia yrityksiä kohtaan. Monet yritykset eivät selviä ensimmäistä vuotta, joten on tärkeää esittää muita argumentteja, jotka vahvistavat takaisinmaksukykyäsi lainanantajan silmissä.