Pienyrityslaina - Lainaa pienille yrityksille

Kredita työskentelee useiden erilaisten rahoittajien kanssa

Yrityslainaa tarjoavat: Alisa Pankki, BusinessCredit, OPR, Capital Box, Fundu, Siltaraha, Lending House, Kasvurahoitus, Treyd ja Finance Link

Yrityslimiittiä tarjoavat: Svea, Yritysluotto Flex, BusinessCredit, CapitalBox, Alisa Pankki ja Kasvurahoitus

Laskurahoitusta tarjoavat: Alisa Pankki, Kasvurahoitus, Fundu, Finance Link, Ikano Bank, Uuva ja KTI Laskutus

Kiinteistörahoitusta tarjoavat: Alisa Pankki, SME Finance ja Fundu

Jotta voit hakea yritysrahoitusta Kreditan kautta, sinulla on oltava yrityksen nimenkirjoitusoikeus. Tämä tarkoittaa, että sinulla on oltava johtava rooli ja valtuudet allekirjoittaa yrityksen puolesta ( esimerkiksi toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen). Yrityksen on myös oltava rekisteröity ja toimiva Suomessa.

Jos sinulla ei ole nimenkirjoitusoikeuksia, mutta työskentelet esimerkiksi taloushallinnossa tai muussa vastaavassa roolissa, voit aina ottaa yhteyttä asiakaspalveluumme – autamme sinua hakemuksen tekemisessä.

Kyllä, myös vastaperustetut yritykset voivat hakea yritysrahoitusta Kreditan kautta.

Koska uudelle yritykselle ei ole vielä ehtinyt kertyä taloudellista historiaa, suosittelemme, että liität hakemukseesi seruraavat tiedot:

• Liiketoimintasuunnitelma
• Vuosibudjetti ja rahoitusuunnitelma

Näiden lisäksi voit parantaa mahdollisuuksiasi antamalla rahoittajille pääsyn yrityksesi kirjanpitojärjestelmään tai pankkitilitietoihin. Näin voit osoittaa yrityksesi takaisinmaksukyvyn, vaikka virallista tilinpäätöstä ei olisi vielä saatavilla.

Yrityslainaa voi saada noin 10-20% vuotuisesta liikevaihdosta, joskus jopa enemmän, jos lainaan liittyy vakuuksia. Lopulliseen rahoitussummaan vaikuttavat kuitenkin useat eri tekijät.

Oletko epävarma, kuinka paljon lainaa voit saada?

Ilmaisella hakemuksella voit vaivattomasti kokeilla, kuinka paljon yrityksesi voi saada lainaa ja millä ehdoilla.

Tee ilmainen lainahakemus Kreditan kautta » Hae yrityslimiittiä

Luottotietojen tarkistus tehdään yritykselle millä haet yrityslainaa, sekä jokaiselle takaajalle, jotka ilmoitat hakemuksessasi.

Jos olet yksityinen elinkeinonharjoittaja, lainanantajat määrittävät luottokelpoisuutesi pohjautuen henkilökohtaisiin luottotietoihisi.

Yrityksesi luottoluokituksella on vaikutusta saamasi tarjousten ehtoihin

Luottoluokitukseen voi vaikuttaa mm. maksamalla laskut ajoissa ja toimittamalla tilinpäätös viranomasisille ajoissa. Lue luottoluokituksen parantamisesta lisää lukemalla artikkeli "Paranna yrityksen luottoluokitusta - 4 yksinkertaista vinkkiä"

Analysoituamme noin 500 hakemusta, ja huomasimme, että smeGo, Svea ja Fundu tarjoavat edullisinta korkoa tutkimistamme lainanantajista. Rahat tilille maksavat nopeimmin Businesscredit, Capital Box ja Yritysluotto.fi.

Analyysimme pohjautuu melko suppeaan otoskokoon, joten valitsemamme lainanantajat eivät ole absoluuttisesti parempia kuin muut. Analyysissamme emme ottaneet huomioon suuria pankkeja tai julkisia toimijoita. Nämä vaihtoehdot ovat usein edullisempia, mutta ne eivät vielä tee yhteistyötä Kreditan kanssa.

» Lue lisää: Kreditan opas parhaisiin pankit yrityksille ja yrityslainoille

Suosittelemme, että liität mukaan mahdollisimman paljon olennaista tietoa laatiessasi yrityslainahakemusta.

Mitä enemmän olennaista tietoa lainanantajat saavat, sitä tarkemman riskiarvion he voivat tehdä – ja sitä parempia lainatajouksia he voivat tarjota.

Esimerkkejä lainanantajia kiinnostavista tiedoista:

• Tase ja tuloslaskelma viimeisten 12 kuukauden ajalta
• Lisävakuudet, esimerkiksi kiinteistökiinnitys
• Takaajat (ilmoita vähintään yksi takaaja: voit ilmoittaa itsesi tai muita henkilöitä)
• Liiketoimintasuunnitelma
• Budjetti
• Takaisinmaksusuunnitelma, jossa esität yrityksesi arvioidut tulot seuraavien 12 kuukauden ajalta sekä sen, kuinka suuren osan niistä aiot käyttää lainan takaisinmaksuun

Kyllä, yrityslainaan on mahdollista saada kiinteä korko. Kiinteitä korkoja on erilaisia.

Yrityslainan kiinteä korko tarkoittaa, että maksat aina samaa korkoa riippumatta siitä, muuttaako EKP ohjauskorkoaan. Se on yleinen järjestely useilla lainanantajilla ja esimerkiksi useimmissa yritysleasingsopimuksissa. Kun maksat lainaa takaisin (eli suoritat lyhennyksiä) korkomaksut pienenevät vähitellen, mutta todellinen korko pysyy samana.

Kiinteä korko oikaisuoikeudella tarkoittaa, että pankki asettaa yrityslainalle kiinteän koron, mutta pidättää oikeuden koron muutoksiin ehtojen kautta. Oikaisu voidaan tehdä, jos lainanantajan koronlaskennan perustana olleet ehdot ovat muuttuneet. Käytännössä tämä tarkoittaa esimerkiksi sitä, että lainanantaja voi muuttaa korkoa ohjauskoron noustessa. Lisäksi oikaisu voidaan tehdä jos lainanantaja kärsii muista kustannusten noususta, joita se ei ole voinut kohtuudella ennakoida yrityslainaa myönnettäessä.

Yrityslainan kiinteä "maksu" tarkoittaa, että maksat aina saman lyhennyksen. Maksu määräytyy alkuperäisen lainasumman perusteella - esimerkiksi 20 000 euron lainasummalla kiinteä maksu voi olla 1 000 euroa / kk. Maksu on siis sama, vaikka sinulla olisi 10 000 euroa maksamatta. Siksi on tärkeää tarkistaa lainasopimukset jatkuvasti ja varmistaa, ettet maksa lainasta liikaa. Kiinteä maksu on yleinen järjestely lainanantajien keskuudessa ja muistuttaa jossain määrin factoring-sopimusten toimintaa. Kiinteä maksu sopii paremmin lyhytaikaiseen luotonhankintaan.

Kreditalla voit vertailla yrityslainoja täysin ilmaiseksi. Jokaisesta Kreditan kautta välitetystä hakemuksesta saamme palkkion lainanantajalta. Tämä tarkoittaa, että sinulle hakijana ei aiheudu ylimääräisiä kuluja, koska lainanantaja maksaa kustannukset.

Yrityslainan hakeminen ei ole sitovaa, emmekä saa palkkiota ennen kuin olet löytänyt yrityslainan ja saanut maksun tilillesi. Olemme puolellasi neuvotteluissa, että osakeyhtiösi löytää sopivan lainan.

Annuiteettilaina

Aluksi koron suhteellinen osuus takaisinmaksusta on suuri, kun taas lyhennyksen osuus annuiteettilainan maksuerässä kasvaa ja korkojen osuus pienenee takaisinmaksun edetessä. Maksuerän suuruus pysyy koko ajan samana, ellei korkokanta muutu laina-ajan aikana. Jos lainassa ei ole sovittua kiinteää korkoa ja korko muuttuu, maksuerän suuruus muuttuu.

Tasalyhenteinen yrityslaina

Tasalyhenteisessä yrityslainaissa kuukausittainen lyhennysosuus pysyy samansuuruisena koko takaisinmaksuajan. Sen sijaan koron määrä on muuttuva. Alussa maksuerät ovat suurempia, mutta pienevät ajan kuluessa kun korkoa maksettava määrä pienenee jäljellä olevan yrityslainan pääoman pienentyessä. Tasalyhenteisessä yrityslainassa tulevien maksujen ennustaminen on helppoa.

Kiinteä kuukausimaksu

Kiinteässä kuukausimaksussa maksat saman takaisinmaksuerän joka kuukausi. Korkokulut pysyvät samana koko laina-ajan. Kiinteässä kuukausimaksussa kuukausikustannusten laskeminen on hyvin helppoa. Laina on myös yleensä helpompi maksaa takaisin etukäteen. Korkomaksut käyvät kuitenkin yhä kalliimmiksi laina-ajan lähestyessä loppua.

Bullet-laina

Bullet-laina eli kertalyhenteinen laina koko lainan lyhennys maksetaan kerralla vasta laina-ajan päätyttyä. Laina-aikana maksetaan vain korkoa, joka on yleensä suurempi kuin muissa lyhennysmenetelmissä. Bullet-laina sopii hyvin esimerkiksi investointeihin.

Maksuhäiriömerkinnän ei tarvitse olla esteenä yrityslainan myöntämiselle yrityksellesi. Jokainen lainanantaja arvioi yksilöllisesti yrityksesi takaisinmaksukyvyn, ja saamasi tarjoukset riippuvat lainanantajan vaatimuksista.

Jos haet laskurahoitusta, päätös hakemuksesi hyväksymisestä perustuu myös asiakkaittesi luottokelpoisuuteen, ei pelkästään sinun.