Hae rahoitusta jopa 200 000€ ilman reaalivakuuksia
Paremmat ehdot | Kilpailutamme eniten lainanantajia - näe mitkä+
Säästä aikaa | Rahoitusneuvojamme hoitavat työn puolestasi
Kredita saa korvauksen lainanantajilta
Kun yritys kilpailuttaa pankkeja ja muita lainanantajia, lainanantajat saavat yhteyden uusiin potentiaalisiin asiakkaisiin. Koska yhä useammat yritykset kilpailuttavat rahoituksensa, lainanantajat ovat valmiita maksamaan näistä asiakkaista. Tämä tarkoittaa, että Kreditan kanssa yhteistyötä tekevät pankit ja lainanantajat maksavat Kreditalle komission välitetyistä yrityslainoista.
Ehdot eivät muutu
Kreditan saama palkkio lainanantajilta ei vaikuta asiakkaiden saamiin tarjouksiin tai ehtoihin. Kreditan ehtotakuu varmistaa, ettei yritys voi saada parempia lainaehtoja hakemalla lainaa suoraan lainanantajalta tai toisen palvelun kautta.
Nykyään yhä useampi rahoittaja myöntää lainaa pelkällä henkilötakauksella ilman reaalivakuutta. Vakuudettomien yrityslainojen yleistyminen johtuu rahoitusalan digitaalisoitumisesta ja kilpailun kiristymisestä. Kehitys on tehnyt markkinasta joustavamman ja parantanut yritysten mahdollisuuksia saada rahoitusta.
Kun harkitset yrityslainaa, on tärkeää ensin määritellä rahoituksen tarve: mihin tarkoitukseen pääomaa haetaan? Yrityslaina on ennen kaikkea työkalu, jolla rahoitetaan investointeja, vahvistetaan kassavirtaa tai mahdollistetaan yrityksen kasvu.
Markkinoilla on pääasiassa kahta lainatyyppiä: vakuudellisia ja vakuudettomia. Perinteiset pankkilainat ovat useimmiten vakuudellisia, eli niissä pankilla on reaalivakuus (kuten kiinteistö) turvanaan. Vakuudettomissa lainoissa reaalivakuuksia ei tarvita. Sen sijaan rahoitus perustuu yrityksen maksukykyyn ja useimmiten yrittäjän omavelkaiseen takaukseen.
Vakuus tuo turvaa rahoittajalle: Pankki tai rahoituslaitos vaatii lainalle reaalivakuuden turvatakseen itseään luottotappioilta.
Mitä vakuus on? Vakuutena toimii tyypillisesti kiinteä omaisuus, kuten toimitilat, metsä, koneet tai muu realisoitavissa oleva varallisuus.
Myös myyntisaatavat voivat olla vakuutena: Joissakin tapauksissa (kuten laskurahoituksessa) vakuutena toimii myyntisaatavat.
Harkinta: Vakuuden antaminen sitoo yrityksen omaisuutta. Jos yritys ei selviydy lainalyhennyksistä, vakuus voidaan joutua realisoimaan velan kattamiseksi.
Prosessi: Vakuudellisen lainan hakuprosessi on usein hitaampi, sillä vakuuksien arvon määrittäminen vie aikaa.
Kenelle se sopii?
Vakuudellinen laina on tyypillinen ratkaisu vakiintuneille yrityksille, joilla on kertynyttä varallisuutta. Vastaperustetuilla tai kasvuyrityksillä on usein haasteita saada vakuudellista lainaa, koska niiltä puuttuu tarvittava reaalivakuus tai pitkä tilinpäätöshistoria. Tällöin vakuudeton ratkaisu on usein ainoa ja nopein vaihtoehto.
Lainasummat: Vakuudettomat yrityslainat ovat tyypillisesti suurudeltaan 1000- 100 000 euroa, mutta nykyään summia myönnetään jopa 200 000 euroon asti.
Kustannukset ja ehdot: Koska lainalla ei ole reaalivakuutta, rahoittajan riski on korkeampi. Tämä näkyy usein hieman korkeampana korkona ja lyhyempinä takaisinmaksuaikoina verrattuna vakuudelliseen lainaan.
Nopeus: Hakuprosessi on pitkälti automatisoitu, koska vakuuksien arviointia ei tarvita lainapäätökseen ja rahat tilille voi saada jo samana päivänä.
Kriteeri: Lainan myöntäminen perustuu yrityksen kassavirtaan, maksuhistoriaan sekä yrittäjän taloudelliseen tilanteeseen.
Joustavuus: Vakuudeton laina on erinomainen ratkaisu äkillisiin tarpeisiin, käyttöpääoman vahvistamiseen tai investointeihin, joissa aikataulu on kriittinen.
Miten se toimii?
Vaikka laina on vakuudeton (ei reaalivakuuksia), se vaatii lähes aina yrittäjän tai omistajien henkilötakauksen (omavelkainen takaus). Tällöin rahoittaja arvioi yrityksen lisäksi myös takaajan luottotiedot. Vakuudeton laina on joustava vaihtoehto yrityksille, jotka tarvitsevat rahoitusta ilman pitkiä neuvotteluprosesseja.
Luo hakemus itse tai varaa aika yhdelle neuvonantajistamme ilmaiseksi. Vain yksi luottotietotarkistus tehdään.
Rahoitushakemisen tekeminen vie vain muutaman minuutin. Kerro selkeästi rahoitustarpeesta ja jaa tietoa yrityksen taloudellisesta tilanteesta, jotta saat yritysrahoitusta parhailla mahdollisilla ehdoilla.
Saat tarjouksia useilta lainanantajilta, ja suosittelemme parasta vaihtoehtoa.
Kokeneet neuvonantajamme tarkastelevat yksilöllistä tilannettasi ja suosittelevat parasta rahoitusvaihtoehtoa sinulle. Portaalissa voit nähdä suositellun vaihtoehdon, mutta näet myös kaikki saamaasi tarjoukset ja voit valita toisen ehdotuksen, jos haluat.
Lainanantaja ottaa sinuun yhteyttä sopimuksen allekirjoittamista varten, ja saat rahoituksen maksettuna. Yleensä 1–10 päivän sisällä.
Pankkeja ja rahoittajia. Katso kaikki+
Vertaile rahoitustarjouksia ja valitse sinulle sopivin
Saat paremmat ehdot Kreditalla
Lainanantajien on aina tarjottava vähintään yhtä alhaista korkoa ja yhtä suurta lainamäärää Kreditalla kuin muissakin kanavissa.
Jos olet saanut samalta lainanantajalta viimeisen 14 päivän aikana lainatarjouksen alhaisemmalla korolla, me tarjoamme yrityslainallesi vastaavat ehdot.
Takuun voimassaolo edellyttää seuraavia ehtoja:
Kredita hoitaa koko prosessin puolestasi. Yhdellä hakemuksella yli 15 rahoittajaa kilpailee yrityksesi rahoituksesta, sinun ei tarvitse ottaa yhteyttä jokaiseen pankkiin erikseen.
Kun aloitat hakemuksen, sinulle nimetään rahoitusneuvoja, joka keskittyy juuri sinun yritykseesi. Hänen tehtävänsä on varmistaa, että saat mahdollisimman hyvät ehdot.
Näytämme miten voit vahvistaa hakemustasi. Yli 8000 aiemman asiakkaan kokemuksella tiedämme, mitä rahoittajat arvostavat: kassavirtaa, liikevaihtoa, vakuuksia ja luottokelpoisuutta. Hyvin valmisteltu hakemus, josta usea rahoittaja kilpailevat, tuo sinulle parhaat ehdot.
Joel Lindström
Rahoitusneuvoja
Marcus Kopra
Rahoitusneuvoja
Kilpailutus oli helppo tehdä ja Kreditan kautta saatujen lainatarjousten ehdot olivat helppo ymmärtää. Lainaneuvotteluissa syntyi tunne, että kaikki osapuolet olivat aidosti kiinnostuneita yhtiön liiketoiminnasta ja valmiita hakemaan ratkaisun yhtiön tarpeita vastaavaksi.
Kreditan rahoitusneuvoja piti pyörät pyörimässä ja rahat saatiin tilille muutamassa viikossa.
1
Takaajien taloustilanne: Vakuudeton laina vaatii yleensä henkilötakaajan. Takaajan luottokelpoisuus ja taloudellinen tilanne vaikuttavat suoraan lainan myöntämiseen, ehtoihin ja hintaan.
2
Yrityksen taloushistoria: Vakaa maksuhistoria parantaa lainan saantimahdollisuuksia. Uusilla yrityksillä, joilta pitkä historia puuttuu, yrittäjän omavelkainen takaus on ratkaisevassa roolissa luottamuksen rakentamisessa.
3
Lainan käyttötarkoitus: Rahoittajaa kiinnostaa ensisijaisesti takaisinmaksukyky. Hakijan tulee pystyä perustelemaan uskottavasti, miten haettu rahoitus tukee yrityksen kasvua tai kannattavuutta.
4
Luottotiedot: Luottotietojen tarkistus on vakiintunut osa prosessia. Voimassa olevat maksuhäiriömerkinnät ovat yleensä este lainalle, mutta joissakin tapauksissa rahoitus voi järjestyä tapauskohtaisella harkinnalla.
