Vakuudeton vai vakuudellinen yrityslaina?
Kun mietit yrityslainan hakemista kannattaa ensimmäisenä kysyä: miksi haet yleensä yrityslainaa? Yrityslainat ovat ennen kaikkea tapa hankkia uutta pääomaa, joka parantaa yrityksesi likviditeettiä. Uutta pääomaa voidaan sitten käyttää investointeihin ja muihin asioihin, joita yritys tarvitsee kasvaakseen.
Suurin osa yrityslainoista on vakuudellisia. Näissä tapauksissa pankeilla on vakuus, johon turvautua, jos takaisinmaksussa menee jotain vikaan. Näin ei ole vakuudettomien yrityslainojen tapauksessa. Silloin lainanantajan täytyy luottaa täysin yrityksen takaisinmaksukykyyn. Näissä tapauksissa yksi tai muutama henkilö, yleensä omistaja, joutuu usein takaamaan lainan, jolloin hän hakee yrityslainaa henkilökohtaisella takauksella.
Vakuudellinen yrityslaina
1
Lainanantajien vaatima vakuus on takuu lainan takaisinmaksusta.
2
Vakuus voi olla esimerkiksi yrityksen omaisuutta, laitteita tai varastossa olevia tavaroita.
3
Vakuutena voi toimia myös yrityksen laskut ja henkilökohtainen omaisuus.
4
Vakuuden antaminen vaatii harkintaa riskien suhteen, sekä yrityksen että henkilökohtaisen talouden näkökulmasta.
5
Jos lainaehtoja ei pystytä täyttämään, voi sitä seurata vakuuden menettäminen, joten päätökset vakuuksista ja takauksista on tehtävä huolellisesti.
Vastaperustetuilla yrityksillä voi olla vaikeuksia saada vakuudellista yrityslainaa, koska heillä on rajallinen historia ja heiltä puuttuu usein tarvittavia dokumentteja ja omaisuutta vakuudeksi. Tästä syystä parhaimpana vaihtoehtona voi olla hakea vakuudetonta yrityslainaa, jolloin on tärkeää esittää vahva liiketoimintasuunnitelma ja tulevaisuuden visio lainanantajalle, jotta he uskovat yrityksen pitkän aikavälin menestykseen.
Vakuudeton yrityslaina
1
Vakuudeton yrityslaina on yleensä pienempi, kooltaan noin 1000 - 100 000€.
2
Vakuudettomissa yrityslainoissa on yleensä korkeammat korot ja lyhyemmät takaisinmaksuajat.
3
Lainan koko riippuu yrityksen liikevaihdosta, koosta, iästä ja omistajan henkilökohtaisesta taloudesta.
4
Lainan hakuprosessi etenee nopeammin, koska hakemus- ja luottotarkistukset ovat automatisoituja.
5
Varat voidaan maksaa nopeasti, mikä tekee vakuudettomista lainoista optimaalisia pienille yrityksille tarpeen vaatiessa nopeaa pääomaa.
Koska vakuudettomat lainat kuitenkin tarkoittavat suurempaa riskiä lainanantajalle, voivat vaatimukset olla korkeammat. Usein vakuudetonta yrityslainaa vastaan vaaditaan henkilökohtaista takuuta ja lainanantaja tarkastelee muun muassa lainan takaajan taloutta, yrityksen historiaa ja lainan tarkoitusta.
Yksi hakemus, useita rahoitustarjouksia
Kilpailutamme useimmat pankit ja rahoituslaitokset
Esimerkkejä lainanantajista verkostossamme
Vertaile rahoitustarjouksia ja valitse sinulle sopivin
Takuu - aina parhaat ehdot
Saat paremmat ehdot Kreditalla
Näin säästämme aikaasi
Kredita hoitaa koko prosessin puolestasi
Saat henkilökohtaisen neuvonantajan
Kun aloitat hakemuksen, sinulle nimetään neuvonantaja, joka on omistautunut yrityksellesi. Neuvonantajan tehtävänä on varmistaa, että saat mahdollisimman hyvät ehdot.
Kredita optimoi hakemuksesi
Suosittelemme, kuinka voit parantaa hakemustasi. 20 000 aikaisemman asiakkaan kokemuksella tiedämme, miten saat parhaat ehdot.
Kreditan rahoitusneuvontapäällikkö
Olli Lappi
rahoitusneuvoja
Näin kilpailutat yritysrahoituksen
Kerro rahoitustarpeestasi ja yrityksestäsi
Luo hakemus itse tai varaa aika yhdelle neuvonantajistamme ilmaiseksi. Vain yksi luottotietotarkistus tehdään.
Autamme sinua valitsemaan parhaan ehdotuksen.
Saat tarjouksia useilta lainanantajilta, ja suosittelemme parasta vaihtoehtoa.
Saat rahoituksen maksettuna
Lainanantaja ottaa sinuun yhteyttä sopimuksen allekirjoittamista varten, ja saat rahoituksen maksettuna. Yleensä 1–10 päivän sisällä.
PK-yritykset luottavat meihin
Elfantminer Oy
- Lohja
- Lainanantaja: SME Finance
- Laina: 100 000 eur
Kilpailutus oli helppo tehdä ja Kreditan kautta saatujen lainatarjousten ehdot olivat helppo ymmärtää. Lainaneuvotteluissa syntyi tunne, että kaikki osapuolet olivat aidosti kiinnostuneita yhtiön liiketoiminnasta ja valmiita hakemaan ratkaisun yhtiön tarpeita vastaavaksi.
Kreditan rahoitusneuvoja piti pyörät pyörimässä ja rahat saatiin tilille muutamassa viikossa.
Kristian Savela, yrittäjä
The Italian Cousins
- Ravintola
- Liikevaihto: 1,5 miljoonaa euroa
- Laina: 200 000 eur
Avaamme pian kaksi uutta ravintolaa ja tarvitsimme rahoitusta laajentumiseen. Kreditan rahoitusneuvoja hoiti yhteydet eri lainanantajiin ja sai meille yritysrahoituksen hyvillä ehdoilla. Käyttämällä Kreditaa säästimme paljon aikaa ja pystyimme itse keskittymään liiketoiminnan kehittämiseen.
Enrico Artoni, peustaja
Saltö Marin
- Kiinteistölaina
- Liikevaihto: 1,5 miljoonaa eur
- Laina: 500 000 eur
Säästin paljon aikaa, kun minun ei itse tarvinnut olla yhteydessä isoon joukkoon lainanantajia. Kredita on helppo vertailla eri lainavaihtoehtoja, varsinkin nyt kun isot pankit eivät usein myönnä lainoja.
Mats Lindqvist, toimitusjohtaja