Yrityslainan korko
Mikä on kohtuullinen korko yrityslainalleni?
Yrityslainan korot vaihtelevat riippuen lainanantajasta, koska he tarkastelevat liiketoimintaasi ja yritystäsi eri tavalla. Miten lainanantajat määrittävät yrityslainan koron, ei ole useimmiten julkista ja perustuu tarkkoihin parametreihin. Nykyisessä markkinatilanteessa yrityslainojen korot ovat nousseet huomattavasti ja monet pankit ja lainanantajat ovat kiristäneet luotonantoaan. Tämänhetkisessä korkoympäristössä yrityslainojen korkojen vertailu onkin vielä tärkeämpää kuin ennen löytääksesi varmasti edullisimman koron yrityksellesi.
Yrityslainojen vuosittainen korko on vaihtelee 4-30% välillä. Koron suuruuteen vaikuttaa mm. yrityksesi luottoluokitus, lainan takaisinmaksuaika ja yrityksesi toimiala. Nykyisessä markkinatilanteessa yrityslainojen korot ovat nousseet huomattavasti ja monet pankit ja lainanantajat ottavat vähemmän riskejä. Tämänhetkisessä korkoympäristössä yrityslainojen korkojen vertailu onkin vielä tärkeämpää kuin ennen.
Yrityslainojen kiinteä korko on yleensä 5-12 % vuodessa. Suuret pankit voivat tarjota yrityslainoille alhaisempia korkoja, koska niiden lainakustannukset ovat alhaisemmat. Markkinoilla on kuitenkin useita uusia lainanantajia, joilla on kohtuullinen vuosikorko, alkaen noin 5 % vuodessa.
Vaihtuvakorkoisten yritylainojen korko perustuu markkinakorkoon, jota säätelee Euroopan keskuspankki ohjaamalla taloudellista tilannetta. Markkinoiden koron noustessa, yrityslaina kallistuu ja lainan hinta nousee. Jos markkinakorko laskee, yrityslaina on puolestaan halvempi. Markkinakoron lisäksi yrityslainasta maksetaan marginaali, joka on yleensä noin 4-10% vuodessa. Näin vaihtuvakorkoisten yrityslainojen kustannukset ovat yleensä noin noin 6-12% vuodessa, joka ei eroa paljon kiinteäkorkoisten yrityslainojen koroista.
Kuukausimaksullisten yrityslainojen korko on yleensä noin 1-4% kuukaudessa. Erikoispankit ja digitaaliset lainanantajat tarjoavat tällisiä korkoja. Korko vastaisi tällöin noin 12-48 %:n vuosikorkoa - mutta yleensä yrityslaina maksetaan takaisin ennenaikaisesti, jolloin yrityslainan kustannukset jäävät käytännössä pienemmiksi.
Lue lisää yrityslainojen koroista täältä.
- Ilmainen hakemus
- Kaikki tarjoukset päivässä
- Monia tarjouksia yhdellä hakemuksella
Kredita - Kun ehdoilla on väliä
Löydä edullisin korko
Vertailemme tarjouksia markkinoiden useimmilta pankeilta ja lainanantajilta. Näin varmistat, että löydät yrityksellesi parhaan mahdollisen ratkaisun.
Nopea mutta ammattimainen
Ei tarvetta tehdä hakemuksia monille eri pankeille. Meiltä saat nopean yleiskatsauksen saatavilla olevista yritysrahoitusratkaisuista.
Kaikki rahoitustuotteet
Tarjoamme pääsyn useisiin rahoitustuotteisiin yhdellä hakemuksella. Näin varmistat, että löydät yrityksellesi parhaan mahdollisen ratkaisun.
Kuinka paljon yrityslaina maksaa?
Tietoa yrityslainojen koroista
Mikä on yrityslainan korko?
Lainanantajilla on usein erilaisia tapoja viestittää korkonsa, minkä vuoksi yrittäjien on vaikeampi ymmärtää erilaisten takaisinmaksujen eroa. Tämän tekstin tarkoituksena on selventää yrityslainojen korkojen eroja ja helpottaa yrityksiä ymmärtämään erilaisia takaisinmaksusuunnitelmia.
Yrityslainan korot
Vuosikorko ja kuukausimaksu
- Vuosikorko: Suuremmalle yritysrahoitukselle ja pidemmälle takaisinmaksuajalle pankit asettavat yleensä vuosikoron. Tämä tarkoittaa, että maksat esimerkiksi 5 % jäljellä olevasta velasta joka vuosi samalla kun lyhennät yrityslainaasi, mikä pienentää korkokustannuksia jokaisella takaisinmaksukerralla.
- Kuukausimaksu: Lyhytaikaiselle rahoitukselle tai suurimmassa osassa tapauksia ennenaikaisesti maksettavista lainoista pankki tai lainanantaja asettaa yrityslainalle kiinteän kuukausimaksun. Tämä kuukausimaksu sisältää kaikki lainan kulut (myös piilokulut), ja se maksetaan lainasumman lyhennyksen lisäksi. Kuukausimaksu määritellään yleensä yrityslainan korkotyypiksi, mikä tarkoittaa, että maksat tietyn prosenttiosuuden alkuperäisestä lainasummasta. Korkokulut (tai kuukausimaksu) eivät siis muutu takaisinmaksun aikana ja rahoituksen kokonaiskustannus on ennalta määrätty.
Monet pienemmät yritykset suosivat yrityslainaan kiinteän kuukausimaksua, koska se tarjoaa joustavuutta maksaa laina takaisin milloin haluaa eivätkä kuukausikustannukset muutu ajan myötä. Yrityslainan korko on kuitenkin yleensä korkeampi tämän tyyppisessä järjestelyssä verrattuna vuosikorkoiseen takaisinmaksuun.
Teknologia, joka säästää aikaa
1Yksinkertainen hakemus
Rakenna rahoitusprofiilisi helposti. Keräämme paljon tietoa automaattisesti julkisista tietolähteistä, jotta pääset nopeammin käsiksi yrityslainatarjouksiin.
2Me valmistelemme yritysrahoitushakemuksesi
Me varmistamme, että liiketoimintasi esitetään oikein lainanantajille.
3Älykkäitä osumia
Saat tarjouksia eri pankeilta ja lainanantajilta. Järjestelmämme suosittelee osuvimpia tarjouksia rahoitustarpeesi ja yrityksesi kannalta.
4Vastaanota varat ilman vaivaa
Voit täyttää lisätietopyynnöt ja allekirjoittaa sopimuksen muutamassa minuutissa. Yleensä yrityksesi saa varat 2-5 päivän kuluessa.
Esimerkkejä yrityslaina-asiakkaistamme
Tyytyväisimmät asiakkaat
Kysymyksiä ja vastauksia
Annuiteettilaina
Aluksi koron suhteellinen osuus takaisinmaksusta on suuri, kun taas lyhennyksen osuus annuiteettilainan maksuerässä kasvaa ja korkojen osuus pienenee takaisinmaksun edetessä. Maksuerän suuruus pysyy koko ajan samana, ellei korkokanta muutu laina-ajan aikana. Jos lainassa ei ole sovittua kiinteää korkoa ja korko muuttuu, maksuerän suuruus muuttuu.
Tasalyhenteinen yrityslaina
Tasalyhenteisessä yrityslainaissa kuukausittainen lyhennysosuus pysyy samansuuruisena koko takaisinmaksuajan. Sen sijaan koron määrä on muuttuva. Alussa maksuerät ovat suurempia, mutta pienevät ajan kuluessa kun korkoa maksettava määrä pienenee jäljellä olevan yrityslainan pääoman pienentyessä. Tasalyhenteisessä yrityslainassa tulevien maksujen ennustaminen on helppoa.
Kiinteä kuukausimaksu
Kiinteässä kuukausimaksussa maksat saman takaisinmaksuerän joka kuukausi. Korkokulut pysyvät samana koko laina-ajan. Kiinteässä kuukausimaksussa kuukausikustannusten laskeminen on hyvin helppoa. Laina on myös yleensä helpompi maksaa takaisin etukäteen. Korkomaksut käyvät kuitenkin yhä kalliimmiksi laina-ajan lähestyessä loppua.
Bullet-laina
Bullet-laina eli kertalyhenteinen laina koko lainan lyhennys maksetaan kerralla vasta laina-ajan päätyttyä. Laina-aikana maksetaan vain korkoa, joka on yleensä suurempi kuin muissa lyhennysmenetelmissä. Bullet-laina sopii hyvin esimerkiksi investointeihin.
Kreditalla voit hakea yrityslainaa 3 miljoonaan euroon asti. Kiinteistölainaa puolestaan 10 miljoonaan euroon. Lainanantajamme arvioivat yrityksesi taloudellisen tilanteen ja yrityksesi kyvyn maksaa laina takaisin tulevaisuudessa. Tähän perustuen jokainen lainanantaja päättää kuinka suuren lainasumman sekä millaiset lainan ehdot kuten koron ja takaisinmaksuajan he pystyvät tarjoamaan.
Yleensä on mahdollista saada yritysrahoitusta 30% yrityksesi vuosittaisesta liikevaihdosta (tai 1-4x käyttökatteesta). Jos haluat lainata enemmän, on tärkeää lisätä oikeat tiedot, joilla lainanantaja pystyy arvioimaan takaisinmaksukykyäsi.
Laskurahoituksessa vaihtoehdot riippuvat niiden myyntisaataviesi arvosta (laskuista), jotka voit myydä. Lainanantajat voivat suuremmissa osassa tapauksista ostaa kaikki myytävät laskusi, paitsi jos laskun vastaanottaja ei ole tarpeeksi luottokykyinen.
Jotta voit hakea yritysrahoitusta Kreditalta, sinulla on oltava allekirjoitusoikeudet yrityksessä. Tämä tarkoittaa, että sinulla on oltava johtava rooli ja oltava yrityksen valtuutettu allekirjoittaja, kuten toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen. Yrityksen on myös oltava rekisteröity ja toimiva Suomessa.
Jos sinulla ei ole allekirjoitusokeuksia, mutta taloudellinen tai jokin muu rooli voit aina ottaa yhteyttää asiakaspalveluumme, niin autamme hakemuksessesi.
Yksityishenkilöt, pöytälaatikkoyritykset tai sivuliikeet eivät voi hakea yrityslainaa Kreditalta.
Paras tapa saada selville, millaiset ehdot yrityksesi voi saada, on lähettää hakemus Kreditalle. Hakemus ei ole sitova, emmekä jaa yhteystietojasi ennen kuin olet valinnut tarjouksen, jonka kanssa haluat edetä.
Kun vastaanotat tarjouksia, autamme sinua vertailemaan kunkin tarjouksen kokonaiskustannuksia laskemalla "vertailukelpoisen koron".
Suosittelemmekin, että teet hakemuksen selvittääksesi tarkalleen, millaisia ehtoja voit saada.
Rahoituksen hakeminen välityspalvelun kautta yrityspankin tai yksittäisen lainanantajan sijaan tarjoaa useita etuja:
- Välityspalvelun kautta voit saada tarjouksia eri pankeista, mikä lisää lainanantajien painetta tarjota sinulle parhaat mahdolliset ehdot.
- Et ole koskaan sidottu yhteen lainanantajaan – jos sinulle ei ole enää suotuisaa pysyä samassa pankissa, voit helposti vastaanottaa tarjouksia ja vaihtaa lainanantajaa kauttamme.
- Autamme korostamaan yrityksesi vahvuuksia lainahakemuksessasi ja helpotamme yrityksesi tietojen lisäämistä.
- Loppujen lopuksi saat läpinäkyvän ja rehellisen vertailun käyttämällä palveluamme. Muokkaamme lainanantajien kulumalleja, jotta ne ovat vertailukelpoisia ja tarjoavat sinulle paremman käsityksen kokonaiskustannuksista
Kyllä, vastaperustetut yritykset voivat hakea yrityslainaa ja laskurahoitusta. Koska äskettäin aloitetulla yrityksellä on rajoitetusti historiallisia tietoja, suosittelemme, että hakemuksesi sisältää liiketoimintasuunnitelman, vuosittaisen budjetin ja/tai yrityslainan lyhennyssuunnitelman. Näiden lisäksi on myös mahdollista jakaa tietoja kirjanpitojärjestelmästäsi tai pankkitililtäsi lainanantajille, millä voit viitata yrityksesi takaisinmaksukykyyn vaikka yritykselläsi ei ole vielä tilinpäätöstä.
Maksuhäiriömerkinnän ei tarvitse olla esteenä yrityslainan myöntämiselle yrityksellesi. Jokainen lainanantaja arvioi yksilöllisesti yrityksesi takaisinmaksukyvyn, ja saamasi tarjoukset riippuvat lainanantajan vaatimuksista.
Jos haet laskurahoitusta, päätös hakemuksesi hyväksymisestä perustuu myös asiakkaittesi luottokelpoisuuteen, ei pelkästään sinun.
Yritysrahoitusta voivat hakea osakeyhtiöt, yksityiset elinkeinoharjoittajat, avoimet yhtiöt, kommandiittiyhtiöt ja osuuskunnat
Kreditalla voit vertailla yrityslainoja täysin ilmaiseksi. Jokaisesta Kreditan kautta välitetystä hakemuksesta saamme palkkion lainanantajalta. Tämä tarkoittaa, että sinulle hakijana ei aiheudu ylimääräisiä kuluja, koska lainanantaja maksaa kustannukset.
Yrityslainan hakeminen ei ole sitovaa, emmekä saa palkkiota ennen kuin olet löytänyt yrityslainan ja saanut maksun tilillesi. Olemme puolellasi neuvotteluissa, että yrityksesi löytää sopivan lainan.
Kyllä, yleensä on mahdollistaa maksaa koko yrityslaina tai osa yrityslainasta takaisin etukäteen. Yleensä takaisinmaksun suoritus etukäteen on ilmaista, mutta välillä jotkut lainanantajat saattavat veloittaa pienen maksun.
Tietoa aikaisemman takaisinmaksun ehdoista löytyy selkeästi saamistasi yrityslainatarjouksista.
Luottotietojen tarkistus tehdään yritykselle millä haet yrityslainaa, sekä jokaiselle takaajalle, jotka ilmoitat hakemuksessasi. Jos olet yksityinen elinkeinonharjoittaja, lainanantajat määrittävät luottokelpoisuutesi pohjautuen henkilökohtaisiin luottotietoihisi. Yrityksesi luottoluokituksella on vaikutusta saamasi yrityslainatarjousten ehtoihin.
Hakemuksen tekemisessä menee vain noin viisi minuuttia. Kun teet hakemuksen, se lähetetään verkostomme pankeille ja lainanantajille. Saat kaikki tarjoukset yrityslainoista, laskurahoituksesta tai kiinteistölainoista päivän sisällä.
Kun vastaanotat houkuttelevan tarjouksen yrityslainasta, laskurahoituksesta tai kiinteistölainasta, voit ottaa yhteyttä lainanantajaan. Maksun suorittamisaika tilillesi voi vaihdella hieman riippuen rahoituksen suuruudesta sekä lisätietojen tarpeesta.
Jos sinulle on tarjottu normaalia summaa yrityslainasta, laskurahoituksesta tai kiinteistölainasta, ja lainanantaja on saanut kaikki pyytämänsä tiedot, varat voidaan maksaa sinulle 1-2 päivän kuluessa. Suuremmissa ja monimutkaisimmissa yritysrahoitushakemuksissa saat varat noin viikon kuluessa.
Suosittelemme, että liität mukaan mahdollisimman paljon olennaista tietoa luodessasi hakemusta.
Mitä relevantimpaa tietoa lainanantajat saavat, sitä tarkemman riskiarvion he voivat tehdä, jolloin he voivat tarjota parempia yritysrahoitustarjouksia.
Esimerkkejä lainanantajia kiinnostavista tiedoista ovat:
- Tase ja tuloslaskelma viimeisten 12 kuukauden ajalta.
- Lisävakuus esimerkiksi kiinteistökiinnityksenä.
- Laskut, jotka voidaan myydä
- Takaajat. Ilmoita vähintään yksi takaaja. Voit ilmoittaa itsesi tai toisen henkilön/henkilöitä
- Liiketoimintasuunnitelma
- Budjetti
- Takaisinmaksusuunnitelma, missä esität tulevat tulosi seuraavalta 12 kuukaudelta ja kuinka paljon suunnittelet niistä käytettäväksi yrityslainan takaisinmaksuun.
Kyllä, yritysrahoituksen hakeminen toisen yrityksen ostamiseen edellyttää, että täytät yrityslainan saamisen perusedellytykset.
Yrityskaupan rahoittamisen arviointi voi olla monimutkaisempaa pankeille ja lainanantajille. Siksi on erityisen tärkeää, että kuvailet tavoitteitasi ja arvioitasi ostettavalle yritykselle esimerkiksi liiketoimintasuunnitelmassasi.
Kyllä. Voit hakea lainaa kiinteistön ostoon ja pantata kiinteistön yrityslainan vakuudeksi.
Kun teet hakemuksen, kysymme sinulta yrityslainan tarkoituksesta sekä pyydämme täyttämään seuraavat tiedot kiinteistörahoituksen yhteydessä:
- Kiinteistörekisteriote
- Markkina-arvostus (arvostus on mahdollista ladata).
- Ostohinta
- Oman pääoman määrä
Lisää yrityslainojen koroista
Kuinka paljon voit lainata yrityksellesi ja miten se vaikuttaa korkoon?
Isompi yritys voi saada yrityslainaa jopa 20–30 % liikevaihdostaan. Aivan kuten yrityslainan korko, myös lainan määrä voi muuttua yrityslainallesi antamasi vakuuden mukaan.
Tutkimukset osoittavat, että liian suuria lainasummia hakeville yrityksille tarjotaan huonompaa korkoa. Jos lainasi enimmäismäärä on 200 000 euroa, on siksi parempi hakea 200 000 miljoonan euroa yrityslainaa esimerkiksi 300 000 euron sijaan. Tämä johtaa yleensä alhaisempaan korkoon.
Kuinka Kredita auttaa minua saamaan paremman koron yrityslainalle?
Kun esittelemme kaikki lainanantajien ehdotukset alustallamme, kokoamme lisäkustannukset, kuten avausmaksut tai laskutuspalkkiot, tehokkaaksi vertailukelpoiseksi koroksi. Uusi vertailukelpoinen korko helpottaa yrittäjien mahdollisuuksia valita itselleen parhaiten sopiva tarjous, mikä on tärkeää, sillä yrityslainan kustannuksilla on usein lainanottajan kannalta suuri merkitys. Toisin kuin efektiivinen korko, voit käyttää nimelliskorkoa, joka on prosenttiosuus velasta, joka sinun on maksettava takaisin vuosittain. Tämä ei siis sisällä muita lainan maksuja.