Yritysrahoitusta rakennusalalle

Kredita työskentelee useiden erilaisten rahoittajien kanssa

Yrityslainaa tarjoavat: Alisa Pankki, BusinessCredit, Capital Box, Fundu, Kasvurahoitus, Siltaraha, SME Finance, Yritysluotto.fi, Broaden, Lending House, Treyd ja Finance Link

Yrityslimiittiä tarjoavat: Svea, Yritysluotto Flex, BusinessCredit, CapitalBox, Alisa Pankki ja Kasvurahoitus

Laskurahoitusta tarjoavat: Alisa Pankki, Kasvurahoitus, Fundu, Finance Link, Ikano Bank, Uuva ja KTI Laskutus

Kiinteistörahoitusta tarjoavat: Alisa Pankki, SME Finance ja Fundu

Jotta voit hakea yritysrahoitusta Kreditalta, sinulla on oltava allekirjoitusoikeudet yrityksessä. Tämä tarkoittaa, että sinulla on oltava johtava rooli sekä yrityksen valtuutettu allekirjoittaja, kuten toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen. Yrityksen on myös oltava rekisteröity ja toimiva Suomessa.

Jos sinulla ei ole allekirjoitusoikeuksia, mutta taloudellinen tai jokin muu rooli voit aina ottaa yhteyttää asiakaspalveluumme, niin autamme hakemuksessesi. Yksityishenkilöt, pöytälaatikkoyritykset tai sivuliikeet eivät voi hakea yritysrahoitusta Kreditalta.

Ensinnäkin sinun on valittava koneen toimittaja ja minkälaisen koneen haluat ostaa tai liisata. Kreditan kautta voit periaatteessa rahoittaa kaikentyyppisiä koneita riippumatta siitä, ovatko ne uusia vai käytettyjä.

Lisäksi itse koneen rahoittajalla on vaatimuksia yritykselle. Yleiset vaatimukset ovat:

• Yrityksen tulee olla rekisteröity Suomeen
• Yrityksen tulee olla toiminut vähintään 3 kuukautta

Voit hakea koneeseen rahoitusta riippumatta onko yritysmuotona osakeyhtiö, toiminimi, osuuskunta, avoin yhtiö ja kommandiittiyhtiö. Yleensä kohde itse on lainan tai leasingin ainoa vakuus. Joissakin tapauksissa lainanantajat voivat kuitenkin vaatia vielä erillisen vakuuden.

Ei ole olemassa muodollisia vaatimuksia siitä, että yrityksen oltava kannattava tai maksuhäiriötön. Yrityksen hyvin hoidettu talous ja parempi luottoluokitus auttavat kuitenkin saamaan paremmat ehdot koneen rahoitukseen.

Kyllä, vastaperustetut yritykset voivat hakea yrityslainaa ja laskurahoitusta. Koska äskettäin aloitetulla yrityksellä on rajoitetusti historiallisia tietoja, suosittelemme, että hakemuksesi sisältää liiketoimintasuunnitelman, vuosittaisen budjetin ja/tai yrityslainan lyhennyssuunnitelman. Näiden lisäksi on myös mahdollista jakaa tietoja kirjanpitojärjestelmästäsi tai pankkitililtäsi lainanantajille, millä voit viitata yrityksesi takaisinmaksukykyyn vaikka yritykselläsi ei ole vielä tilinpäätöstä. 

Laskurahoitushakemuksissa on vähemmän vaatimuksia hakevalle yritykselle. Muista liittää hakemukseesi mukaan uusin reskontra tai kopiot laskuista, jotka haluat rahoittaa. Pankit ja lainanantajat arvioivat ensisijaisesti laskun vastaanottajan luottokelpoisuutta, ja jos vastaanottaja on vakiintunut yritys, pystyt todennäköisemmin rahoittaa laskusi.

Voit halutessasi allekirjoittaa laskurahoitussopimuksen, jossa laskut myydään takautumisoikeudella tai ilman.

Laskurahoitus ilman takautumisoikeutta tarkoittaa, että laskun ostaja ottaa koko luottoriskin haltuunsa laskun oston jälkeen. Tätä kutsutaan myös laskun myynniksi. Laskun myyjänä voit odottaa saavasi aina maksun riippumatta siitä, maksaako laskun saaja myöhässä tai ei ollenkaan

Takautumisoikeudellinen laskurahoitus tarkoittaa, että maksamattomat laskut palautetaan sinulle tietyissä olosuhteissa. Yleensä pankki tai lainanantaja yrittää periä velan, jos sitä ei ole maksettu. Aikarajana on usein 30 päivää. Pankki tai lainanantaja hoitaa prosessin kanssasi, jotta suhteesi loppuasiakkaaseen jatkuu hyvänä.

Kun haet yrityslainaa rakennusalan yrityksellesi, luottotietojen tarkistus tehdään yritykselle millä haet yrityslainaa, sekä jokaiselle takaajalle, jotka ilmoitat hakemuksessasi. Jos olet yksityinen elinkeinonharjoittaja, lainanantajat määrittävät luottokelpoisuutesi pohjautuen henkilökohtaisiin luottotietoihisi. Yrityksesi luottoluokituksella on vaikutusta saamasi yrityslainatarjousten ehtoihin.

Kreditalla voit hakea yrityslainaa rakennusalan yritykselle 3 miljoonaan euroon asti. Kiinteistölainaa puolestaan 10 miljoonaan euroon. Lainanantajamme arvioivat yrityksesi taloudellisen tilanteen ja yrityksesi kyvyn maksaa laina takaisin tulevaisuudessa. Tähän perustuen jokainen lainanantaja päättää kuinka suuren lainasumman sekä millaiset lainan ehdot kuten koron ja takaisinmaksuajan he pystyvät tarjoamaan.

Yleensä on mahdollista saada yrityslainaa rakennusalan yrityksellesi 30% yrityksesi vuosittaisesta liikevaihdosta (tai 1-4x käyttökatteesta). Jos haluat lainata enemmän, on tärkeää lisätä oikeat tiedot, joilla lainanantaja pystyy arvioimaan takaisinmaksukykyäsi.

Laskurahoituksessa vaihtoehdot riippuvat niiden myyntisaataviesi arvosta (laskuista), jotka voit myydä. Lainanantajat voivat suuremmissa osassa tapauksista ostaa kaikki myytävät laskusi, paitsi jos laskun vastaanottaja ei ole tarpeeksi luottokykyinen.

Suosittelemme, että liität mukaan mahdollisimman paljon olennaista tietoa luodesaesi hakemusta.

Mitä relevantimpaa tietoa lainanantajat saavat, sitä tarkemman riskiarvion he voivat tehdä, jolloin he voivat tarjota parempia yritysrahoitustarjouksia.

Esimerkkejä lainanantajia kiinnostavista tiedoista ovat:

• Tase ja tuloslaskelma viimeisten 12 kuukauden ajalta.
• Lisävakuus esimerkiksi kiinteistökiinnityksenä.
• Laskut, jotka voidaan myydä
• Takaajat. Ilmoita vähintään yksi takaaja. Voit ilmoittaa itsesi tai toisen henkilön/henkilöitä
• Liiketoimintasuunnitelma
• Budjetti
• Takaisinmaksusuunnitelma, missä esität tulevat tulosi seuraavalta 12 kuukaudelta ja kuinka paljon suunnittelet niistä käytettäväksi yrityslainan takaisinmaksuun.

Liitä hakemukseesi mahdollisimman tietoa erityisesti jos haet suurempaa kiinteistö- tai yrityslainaa rakennusalan yrityksellesi.

Kyllä, yleensä on mahdollistaa maksaa koko yrityslaina tai osa yrityslainasta takaisin ennen sovittua takaisinmaksua. Yleensä lainan takaisin maksaminen etukäteen on ilmaista, mutta välillä jotkut lainanantajat saattavat veloittaa pienen maksun.

Tietoa aikaisemman takaisinmaksun ehdoista löytyy selkeästi saamistasi tarjouksista.

Yleensä Kreditan kanssa yhteistyössä toimivat lainanantajat edellyttävät, että yritys on rekisteröity Suomessa, on toiminut vähintään 6 kuukautta ja pystyy tarjoamaan rahoitukselle takaajan. Yksityishenkilöt, pöytälaatikkoyritykset tai sivuliikeet eivät voi hakea yrityslainaa Kreditalta.

Kreditalla ei ole olemassa muodollisia vaatimuksia siitä, että yrityksen olisi oltava voitollinen tai maksuhäiriötön. Hyvin hoidettu talous ja parempi luottoluokitus kuitenkin parempiin lainaehtoihin.

Ensinnäkin sinun on valittava koneen toimittaja ja minkälaisen koneen haluat ostaa tai liisata. Kreditan kautta voit periaatteessa rahoittaa kaikentyyppisiä koneita riippumatta siitä, ovatko ne uusia vai käytettyjä.

Lisäksi itse koneen rahoittajalla on vaatimuksia yritykselle. Yleiset vaatimukset ovat:

• Yrityksen tulee olla rekisteröity Suomeen
• Yrityksen tulee olla toiminut vähintään 3 kuukautta

Voit hakea koneeseen rahoitusta riippumatta onko yritysmuotona osakeyhtiö, toiminimi, osuuskunta, avoin yhtiö ja kommandiittiyhtiö. Yleensä kohde itse on lainan tai leasingin ainoa vakuus. Joissakin tapauksissa lainanantajat voivat kuitenkin vaatia vielä erillisen vakuuden.

Ei ole olemassa muodollisia vaatimuksia siitä, että yrityksen oltava kannattava tai maksuhäiriötön. Yrityksen hyvin hoidettu talous ja parempi luottoluokitus auttavat kuitenkin saamaan paremmat ehdot koneen rahoitukseen.

Kyllä, teemme yhteistyötä monien toimijoiden kanssa, jotka voivat tarjota rakennuslainaa, siltalainaa tai kiinteistölainaa maa-/tonttipantauksella.