Yrityslainaa osakeyhtiöille
Yrityslainat osakeyhtiöille
Osakeyhtiöille ei ole aina helppoa löytää parasta mahdollista lainaa. Lainanantajia on useita ja erityyppisille yhtiöille on erilaiset ehdot. Eri osakeyhtiöiden osalta tämä tarkoittaa, että joiltakin lainanantajilta on edullisempi saada rahoitusta kuin toisilta. Korko voi vaihdella suuresti eri pankkien ja lainanantajien välillä. Yrityslainoille on myös muita ehtoja ja kustannuksia, jotka voivat vaikuttaa lainan kannattavuuteen, minkä vuoksi on tärkeää vertailla erilaisia yrityslainaehdotuksia osakeyhtiöllesi.
Mihin osakeyhtiöt tarvitsevat yrityslainaa?
Osakeyhtiöt ottavat lainaa yleensä liiketoimintansa laajentamiseen. Kyseessä voi olla osakeyhtiön merkittävä hankinta, henkilöstön palkkaaminen, peruskorjaus, toimistohankinta tai muut osakeyhtiötä hyödyttävät investoinnit. Yrityslainaa osakeyhtiöille voidaan ottaa myös taloudellisten ongelmien, kuten likviditeetin puutteen ratkaisemiseen.
Löydä sopiva yrityslaina osakeyhtiöillesi
Kreditalla kaikki Suomeen rekisteröidyt osakeyhtiöt voivat hakea yrityslainaa. Jaamme hakemuksesi eri lainanantajien ja pankkien kanssa, jotta pystyt valitsemaan useista lainatarjouksia. Teknologian ja koneoppimisen avulla olemme tehneet hakuprosessista yksinkertaisen. Näin saat meiltä parhaat mahdolliset ehdot, kun osakeyhtiösi tarvitsee rahoitusta.
- Ilmainen hakemus
- Erikoistunut osakeyhtiöihin
- Kaikki tarjoukset päivässä
Kredita - Kun ehdoilla on väliä
Kaikki rahoitustuotteet
Tarjoamme pääsyn useisiin rahoitustuotteisiin yhdellä hakemuksella. Näin varmistat, että löydät yrityksellesi parhaan mahdollisen ratkaisun.
Paremmat ehdot
Käyttämällä alustaamme parannat mahdollisuuksiasi löytää parhaat mahdolliset ehdot yrityksesi rahoitukselle. Teemme yhteenvedon kaikista kustannuksista varmistaaksemme, että olet täysin tietoinen paljon eri vaihtoehdot sinulle maksavat.
Aikaa säästävä
Ei tarvetta tehdä monta hakemusta eri pankeille. Meiltä saat nopean yleiskatsauksen saatavilla olevista yritysrahoitusratkaisuista. Kreditalla osakeyhtiölle lainan ottaminen on sujuvaa ja helppoa.
Kuinka paljon yrityslaina maksaa?
Yrityslainoista osakeyhtiöille
Osakeyhtiö yritysmuotona
Osakeyhtiöt ovat suosittu yhtiömuoto useista syistä. Osakeyhtiö on oma oikeushenkilö. Tämä tarkoittaa, että osakeyhtiö voi tehdä omia laillisia sopimuksia yhtiönä, mikä ei ole mahdollista joidenkin muiden yhtiömuotojen osalta. Yhtiö on näin vastuussa mm. lainojen ja luottojen maksamisesta. Osakeyhtiöillä on enemmän omaisuutta tai omistajia, joten yhtiöllä on enemmän takausvaihtoehtoja lainoilleen. Tämä tarkoittaa, että osakeyhtiöt voivat saada yrityslainoihin erittäin edullisia ehtoja, mutta usein niiden on täydennettävä ja liitettävä lainahakemukseensa lisätietoja. Jos näin ei tehdä, lainanantajien on vaikea arvioida osakeyhtiösi takaisinmaksukykyä, mikä voi johtaa huonompiin ehtoihin sekä pienempään mahdollisuuteen saada yrityslainahakemus hyväksytyksi.
Yrityslaina osakeyhtiölle
Osakeyhtiöt ottavat yrityslainoja ensisijaisesti kahdesta syystä: laajentuakseen tai ratkaistakseen taloudellisia ongelmia. Yrityslainan syy voi olla ratkaiseva sen myöntämisen tai hylkäämisen kannalta. Jos haet yrityslainaa hankkiaksesi uutta aineellista omaisuutta, omaisuus voi toimia lainanantajalle lisävakuutena. Siinä tapauksessa jos yrityslaina koska se voidaan periä, jos yritys ei pysty maksamaan lainaa takaisin. Talouden laskusuhdanteessa on ratkaisevan tärkeää osoittaa luotettavat todisteet yrityksen maksukyvystä, jotta yrityslaina voidaan myöntää yritykselle.
Teknologiaa, joka säästää aikaa osakeyhtiöltäsi
1Hae viidessä minuutissa
Rakenna rahoitusprofiilisi helposti. Keräämme paljon tietoa automaattisesti julkisista tietolähteistä, jotta pääset nopeammin käsiksi yrityslainatarjouksiin.
2Keräämme tietoja yrityksestäsi
Varmistamme, että yrityksesi esitellään lainanantajille parhaalla mahdollisella tavalla.
3Älykkäitä osumia
Saat tarjouksia eri pankeilta ja lainanantajilta. Järjestelmämme suosittelee osuvimpia tarjouksia rahoitustarpeesi ja yrityksesi kannalta.
4Vastaanota maksu ilman vaivaa
Voit täyttää lisätietopyynnöt ja allekirjoittaa sopimuksen muutamassa minuutissa. Yleensä osakeyhtiösi saa varat 2-5 päivän kuluessa.
Olemme auttaneet yli 10 000 pohjoismaista osakeyhtiötä
Tyytyväisimmät asiakkaat
Yleisiä kysymyksiä osakeyhtiöiltä
Kreditalla voit hakea yrityslainaa 3 miljoonaan euroon asti. Kiinteistölainaa puolestaan 10 miljoonaan euroon. Lainanantajamme arvioivat osakeyhtiösi taloudellisen tilanteen ja osakeyhtiösi kyvyn maksaa yrityslaina takaisin tulevaisuudessa. Tähän perustuen jokainen lainanantaja päättää kuinka suuren lainasumman sekä millaiset lainan ehdot kuten koron ja takaisinmaksuajan he pystyvät tarjoamaan.
Yleensä on mahdollista saada yritysrahoitusta 30% osakeyhtiösi vuosittaisesta liikevaihdosta (tai 1-4x käyttökatteesta). Jos haluat lainata enemmän, on tärkeää lisätä oikeat tiedot, joilla lainanantaja pystyy arvioimaan takaisinmaksukykyäsi.
Laskurahoituksessa vaihtoehdot riippuvat niiden myyntisaataviesi arvosta (laskuista), jotka voit myydä. Lainanantajat voivat suuremmissa osassa tapauksista ostaa kaikki myytävät laskusi, paitsi jos laskun vastaanottaja ei ole tarpeeksi luottokykyinen.
Jotta voit hakea yritysrahoitusta Kreditalta, sinulla on oltava allekirjoitusoikeudet osakeyhtiössä. Tämä tarkoittaa, että sinulla on oltava johtava rooli ja oltava osakeyhtiön valtuutettu allekirjoittaja, kuten toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen. Osakeyhtiön on myös oltava rekisteröity ja toimiva Suomessa.
Jos sinulla ei ole allekirjoitusokeuksia, mutta taloudellinen tai jokin muu rooli voit aina ottaa yhteyttää asiakaspalveluumme, niin autamme hakemuksessesi.
Yksityishenkilöt, pöytälaatikkoyritykset tai sivuliikeet eivät voi hakea yrityslainaa Kreditalta.
Paras tapa saada selville, millaiset ehdot osakeyhtiösi voi saada, on lähettää hakemus Kreditalle. Hakemus ei ole sitova, emmekä jaa yhteystietojasi ennen kuin olet valinnut tarjouksen, jonka kanssa haluat edetä.
Kun vastaanotat tarjouksia, autamme sinua vertailemaan kunkin tarjouksen kokonaiskustannuksia laskemalla "vertailukelpoisen koron".
Suosittelemmekin, että teet hakemuksen selvittääksesi tarkalleen, millaisia ehtoja voit saada.
Rahoituksen hakeminen välityspalvelun kautta yrityspankin tai yksittäisen lainanantajan sijaan tarjoaa useita etuja:
- Välityspalvelun kautta voit saada tarjouksia eri pankeista, mikä lisää lainanantajien painetta tarjota sinulle parhaat mahdolliset ehdot.
- Et ole koskaan sidottu yhteen lainanantajaan – jos sinulle ei ole enää suotuisaa pysyä samassa pankissa, voit helposti vastaanottaa tarjouksia ja vaihtaa lainanantajaa kauttamme.
- Autamme korostamaan yrityksesi vahvuuksia lainahakemuksessasi ja helpotamme yrityksesi tietojen lisäämistä.
- Loppujen lopuksi saat läpinäkyvän ja rehellisen vertailun käyttämällä palveluamme. Muokkaamme lainanantajien kulumalleja, jotta ne ovat vertailukelpoisia ja tarjoavat sinulle paremman käsityksen kokonaiskustannuksista
Kyllä, vastaperustetut osakeyhtiöt voivat hakea yrityslainaa ja laskurahoitusta. Koska äskettäin perustetulla osakeyhtiöllä on rajoitetusti historiallisia tietoja, suosittelemme, että hakemuksesi sisältää liiketoimintasuunnitelman, vuosittaisen budjetin ja/tai yrityslainan lyhennyssuunnitelman. Näiden lisäksi on myös mahdollista jakaa tietoja kirjanpitojärjestelmästäsi tai pankkitililtäsi lainanantajille, millä voit viitata yrityksesi takaisinmaksukykyyn vaikka yritykselläsi ei ole vielä tilinpäätöstä.
Laskurahoitushakemuksissa on vähemmän vaatimuksia hakevalle yritykselle. Muista liittää mukaan uusin reskontra tai kopiot laskuista, jotka haluat myydä hakemuksessasi. Pankit ja lainanantajat arvioivat ensisijaisesti laskun vastaanottajan luottokelpoisuutta, ja jos vastaanottaja on vakiintunut yritys, pystyt todennäköisemmin myymään laskusi.
Maksuhäiriömerkinnän ei tarvitse olla esteenä yrityslainan myöntämiselle osakeyhtiöllesi. Jokainen lainanantaja arvioi yksilöllisesti osakeyhtiösi takaisinmaksukyvyn, ja saamasi tarjoukset riippuvat lainanantajan vaatimuksista.
Jos haet laskurahoitusta, päätös hakemuksesi hyväksymisestä perustuu myös asiakkaittesi luottokelpoisuuteen, ei pelkästään sinun.
Yritysrahoitusta voivat hakea osakeyhtiöt, yksityiset elinkeinonharjoittajat, avoimet yhtiöt ja kommandiittiyhtiöt.
Kreditalla voit vertailla yrityslainoja täysin ilmaiseksi. Jokaisesta Kreditan kautta välitetystä hakemuksesta saamme palkkion lainanantajalta. Tämä tarkoittaa, että sinulle hakijana ei aiheudu ylimääräisiä kuluja, koska lainanantaja maksaa kustannukset.
Yrityslainan hakeminen ei ole sitovaa, emmekä saa palkkiota ennen kuin olet löytänyt yrityslainan ja saanut maksun tilillesi. Olemme puolellasi neuvotteluissa, että osakeyhtiösi löytää sopivan lainan.
Kyllä, yleensä on mahdollistaa maksaa koko yrityslaina tai osa yrityslainasta takaisin etukäteen. Yleensä takaisinmaksun suoritus etukäteen on ilmaista, mutta välillä jotkut lainanantajat saattavat veloittaa pienen maksun.
Tietoa aikaisemman takaisinmaksun ehdoista löytyy selkeästi saamistasi yrityslainatarjouksista.
Luottotietojen tarkistus tehdään yritykselle millä haet yrityslainaa, sekä jokaiselle takaajalle, jotka ilmoitat hakemuksessasi. Jos olet yksityinen elinkeinonharjoittaja, lainanantajat määrittävät luottokelpoisuutesi pohjautuen henkilökohtaisiin luottotietoihisi. Yrityksesi luottoluokituksella on vaikutusta saamasi yrityslainatarjousten ehtoihin.
Hakemuksen tekemisessä menee vain noin viisi minuuttia. Kun teet hakemuksen, se lähetetään verkostomme pankeille ja lainanantajille. Saat kaikki tarjoukset yrityslainoista, laskurahoituksesta tai kiinteistölainoista päivän sisällä.
Kun vastaanotat houkuttelevan tarjouksen yrityslainasta, laskurahoituksesta tai kiinteistölainasta, voit ottaa yhteyttä lainanantajaan. Maksun suorittamisaika tilillesi voi vaihdella hieman riippuen rahoituksen suuruudesta sekä lisätietojen tarpeesta.
Jos sinulle on tarjottu normaalia summaa yrityslainasta, laskurahoituksesta tai kiinteistölainasta, ja lainanantaja on saanut kaikki pyytämänsä tiedot, varat voidaan maksaa sinulle 1-2 päivän kuluessa. Suuremmissa ja monimutkaisimmissa yritysrahoitushakemuksissa saat varat noin viikon kuluessa.
Suosittelemme, että liität mukaan mahdollisimman paljon olennaista tietoa luodessasi hakemusta.
Mitä relevantimpaa tietoa lainanantajat saavat, sitä tarkemman riskiarvion he voivat tehdä, jolloin he voivat tarjota parempia yritysrahoitustarjouksia.
Esimerkkejä lainanantajia kiinnostavista tiedoista ovat:
- Tase ja tuloslaskelma viimeisten 12 kuukauden ajalta.
- Lisävakuus esimerkiksi kiinteistökiinnityksenä.
- Laskut, jotka voidaan myydä
- Takaajat. Ilmoita vähintään yksi takaaja. Voit ilmoittaa itsesi tai toisen henkilön/henkilöitä
- Liiketoimintasuunnitelma
- Budjetti
- Takaisinmaksusuunnitelma, missä esität tulevat tulosi seuraavalta 12 kuukaudelta ja kuinka paljon suunnittelet niistä käytettäväksi yrityslainan takaisinmaksuun.
Kyllä, yritysrahoituksen hakeminen toisen yrityksen ostamiseen edellyttää, että täytät yrityslainan saamisen perusedellytykset.
Yrityskaupan rahoittamisen arviointi voi olla monimutkaisempaa pankeille ja lainanantajille. Siksi on erityisen tärkeää, että kuvailet tavoitteitasi ja arvioitasi ostettavalle yritykselle hakiessasi lainaa yrityskauppaan esimerkiksi liiketoimintasuunnitelmassasi.
Kyllä. Voit hakea lainaa kiinteistön ostoon ja pantata kiinteistön yrityslainan vakuudeksi.
Kun teet hakemuksen, kysymme sinulta yrityslainan tarkoituksesta sekä pyydämme täyttämään seuraavat tiedot kiinteistörahoituksen yhteydessä:
- Kiinteistörekisteriote
- Markkina-arvostus (arvostus on mahdollista ladata).
- Ostohinta
- Oman pääoman määrä
Lisää yrityslainoista osakeyhtiöille
Henkilötakaus yrityslainoille
Kun osakeyhtiö ottaa yrityslainaa, vaaditaan usein, että esim. omistaja tai toimitusjohtaja, toimii henkilökohtaisena takaajana. Henkilötakaus tarkoittaa sitä, että takaaja on vastuussa lainasta, jos yritys ei pysty maksamaan sitä takaisin. Takaus on suuri vastuu, joten on tärkeää seurata osakeyhtiön taloudellista tilannetta. Tästä syystä monet ihmiset hakevat yrityslainaa ilman henkilökohtaista takausta. Voi olla hyödyllistä tarkastella yrityksen luottoraporttia nähdäksesi, kuinka lainanantajat arvioivat sen. Liian pitkäaikaisten lainojen takaajaksi meneminen voi lopulta olla ongelmallista. Älä myöskään mene takaajaksi liian suurille lainoille. Yritä rajoittaa maksuvelvollisuuttasi. Lisätoimena henkilötakausten riskien vähentämiseksi on vakuutus, joka kattaa odottamattomat ongelmat yrityksen kanssa.
Vertaile yrityslainoja osakeyhtiölle
Kaikki osakeyhtiöt ovat erilaisia sekä erilaisessa taloudellisessa tilanteessa. Nämä erilaiset tilanteet määrittävät usein, mikä lainanantaja voi tarjota parhaat ehdot juuri sinun yrityksellesi. Lainojen vertaileminen erikseen voi olla aikaa vievää. Voit välttää tämän ongelman vertailemalla lainoja verkossa.
Löydä yrityslaina osakeyhtiöllesi
Miksi Kredita?
Etsitkö oikeanlaista yrityslainaa osakeyhtiöillesi? Tervetuloa vertailemaan lainoja Kreditalle. Saat tarjouksia monelta eri lainanantajalta. Samalla vältyt käyttämästä arvokasta aikaasi ottamalla itse yhteyttä lainanantajiin. Lisäksi laina ei maksa sinulle lainanottajana enempää kuin jos olisit sen itse löytänyt. Meiltä löydät oikeanlaisen yrityslainan osakeyhtiöllesi!