Yrityslaina - Lainaa yritykselle parhailla ehdoilla
Arvioi luottorajasi: tee maksuton rahoitettavuustesti ja hae sopivaa lainasummaa.
Kilpailuta yrityslaina: tee vain yksi lainahakemus, saat useita tarjouksia.
Vertaile lainatarjouksia: rahoitusneuvojamme auttavat sinua vertailussa.
Kuinka paljon lainaa yritykselle?
Lainanantajat haluavat varmistaa, että lainan kuukausierä pysyy kohtuullisena yrityksesi kuukausittaiseen liikevaihtoon nähden. Nyrkkisääntönä yritysrahoituksessa voidaan pitää, että pienet yritykset voivat saada lainaa noin 10% yrityksen liikevaihdosta – ilman vakuuksia. Vakuudellisissa lainoissa summa voi olla suurempi.
Jos hakemasi lainasumma on liian suuri, kaikki lainanantajat eivät tee sinulle lainatarjouksia ja useat lainahakemukset eri summille voivat herättää epäluottamusta. Olemme tutkineet hakemuksiamme, arvion tehneet yritykset saavat keskimäärin 12% alemman vuosikoron. Kannattaa siis aloittaa lainahakemus arvioimalla yrityksesi luottoraja, saat arvokasta tietoa kuinka paljon sinun kannattaa hakea lainaa yrityksellesi.
Mitä vaaditaan yrityslainaan?
1
Yrityslainan koko tulee olla suhteessa yrityksen liikevaihtoon ja kannattavuuteen
2
Voimassa oleva yhtiömuoto - osakeyhtiö, avoin yhtiö, kommandiittiyhtiö tai toiminimi.
3
Yrityksen tulee olla rekisteröity ja aktiivinen Suomessa, usein vähintään 4kk.
4
Omistajalla tulee olla suomalaiset pankkitunnukset.
Yrityslaina vaatii myös usein henkilötakauksen ja joskus myös vakuuksia. Henkilötakauksella varmistetaan, että yrittäjä itse uskoo pysyy maksamaan yrityslainan takaisin. Vakuus antaa lainanantajalle suojan siltä varalta, että lainanottaja ei täytä lainasopimuksen velvoitteita.
Mikä on yritykselleni sopiva lainasumma?
Kun haet sopivaa lainasummaa, saat todennäköisemmin hyviä lainatarjouksia. Aloita tekemällä maksuton rahoitettavuusarvio ja hae juuri sinun yrityksellesi sopivaa lainasummaa.
Yksi hakemus, useita lainatarjouksia
Kilpailutamme useimmat pankit ja rahoituslaitokset
Esimerkkejä lainanantajista verkostossamme
Vertaile eri lainanantajien tarjouksia ja valitse sinulle sopivin
Takuu - aina parhaat ehdot
Saat aina yhtä hyvät tai paremmat ehdot Kreditalla kuin suoraan lainanantajilta
Yrityslainan korko - Mitkä asiat vaikuttavat yrityslainan korkoon?
Yrityslainan vertailussa yksi tärkein kriteeri lainalle on korko. Koron avulla määritellään paljonko yrityslainasta lopulta joutuu maksamaan pankille takaisin.
Teimme Kreditalla tutkimuksen, jossa vertasimme yli 16 000 yrityksen lainat keskenään ja lopputulos oli hämmästyttävä: Halvimman ja kalleimman pankin välinen korkoero oli jopa 350%. Tämä tarkoittaa, että jo muutaman kymmenen tuhannen euron lainoissa koroilla voitiin säästää tuhansia euroja löytämällä edullisin lainantarjoaja.
Mitkä asiat vaikuttavat yrityslainan korkoihin?
Yrityksen luottoluokitus
Yrityksen ikä ja toimiala
Markkinatilanne
Yrityslainahakemus
Koska yrityslainojen korkoerot eivät johdu ainoastaan pankeista ja markkinatilanteesta, vaan myös yrityksen omasta tilanteesta sekä hakemuksesta, on tärkeää että muistat hakemuksessa kertoa mahdollisimman hyvin tilanteestasi.
Yrityslainahakemus - Mitä tietoja tarvitaan?
Yrityksen perustiedot (y-tunnus, yhtiömuoto, pankkitunnukset)
Perusteltu kertomus siitä mihin yrityslainaa haetaan
Yrityksen tulos ja kertomus tuloksen mahdollisista parannuksista
Takaisinmaksusuunnitelma ja vakuudet
Kun haet lainaa yritykselle, muista tämä: Mitä huolellisemman hakemuksen teet, sen paremmat lainaehdot sekä koron voit saada.
Minkä koron voin saada yrityslainalleni?
Kreditan avulla voit vaivatta tehdä maksuttoman yrityslainahakemuksen ja katsoa, minkälaisen koron ja ehdot voit saada yrityksellesi eri pankeilta ja lainanantajilta.
Mitä on yrityslaina?
Yrityslaina on pankin tai rahoituslaitoksen yritykselle antamaa ulkoista pääomaa, joka tukee yrityksen pitkän aikavälin kasvua tai auttaa yritystä selviytymään liiketoiminnan lyhytaikaisista rahoitustarpeista.
Yrityslaina on joko vakuudeton tai vakuudellinen. Vakuudeton laina perustuu yrityksen rahoituskelpoisuuteen eli kykyyn maksaa laina takaisin. Usein lainanantaja kuitenkin vaatii yrittäjän henkilötakauksen myös vakuudettomaan lainaan. Vakuudellisessa yrityslainassa yritys tarjoaa jonkinlaisen omaisuuden, kuten kiinteistön tai koneen lainan vakuudeksi.
Mihin yrityslainaa voi käyttää?
Työkoneiden ja laitteiden hankinta
Uuden projektin rahoittaminen tai tuotteen lanseeraus
Varaston kasvattaminen tai laskujen maksu
Kalliimpien lainojen uudelleen rahoittaminen
Yrityslaina on erittäin joustava rahoitusvaihtoehto. Haettu summa maksetaan yrityksen tilille, ja yritys voi vapaasti käyttää varat yrityksen liiketoiminnan pyörittämiseen ja kehittämiseen.
Kuinka paljon lainaa yritykselle kannattaa hakea?
Usein sanotaan, että sopiva vakuudettoman yrityslainan määrä on 1,5 kertaa yrityksen kuukausittainen liikevaihto, mutta kuukausierään vaikuttaa myös korot ja laina-aika. Tee maksuton yrityslainahakemus ja katso, kuinka paljon lainaa yrityksesi voi saada eri pankeilta ja lainanantajilta.
Kuka voi saada yrityslainaa?
Yrityslaina vaatii yritykseltä erityisesti kykyä maksaa yrityslaina takaisin. Lainaa nostattessa on tärkeää, että yritys budjetoi yrityslainan takaisinmaksuerät huolellisesti ja pystyy maksamaan ne kassavirrastaan.
Sinun on mahdollista hakea lainaa yrityksellesi sekä vakuudellisena että vakuudettomana. Kummissakin lainoissa on omat puolensa ja lainasummasta riippuen voi olla mahdollista, että tarvitset vakuuksia lainaasi varten. Lue alta sopiiko tilanteeseesi paremmin vakuudellinen vai vakuudeton yrityslaina.
Useimmat lainanantajat tarjoavat yrityslainaa osakeyhtiölle, toiminimille, avoimille yhtiöille ja kommandiittiyhtiölle. Osakeyhtiöstä on usein enemmän tietoa saatavilla, joten lainan saaminen voi olla helpompaa.
Mitä vaaditaan yrityslainaan?
1
Yrityslainan koko tulee olla suhteessa yrityksen liikevaihtoon ja kannattavuuteen
2
Voimassa oleva yhtiömuoto - yrityslainaa osakeyhtiölle, avoimelle yhtiölle, kommandiittiyhtiölle tai toiminimelle
3
Yrityksen tulee olla rekisteröity ja aktiivinen Suomessa, usein vähintään 4kk
4
Omistajalla tulee olla suomalaiset pankkitunnukset
Yrityslaina vaatii myös usein henkilötakauksen ja joskus myös vakuuksia. Henkilötakauksella varmistetaan, että yrittäjä itse uskoo pysyy maksamaan yrityslainan takaisin. Vakuus antaa lainanantajalle suojan siltä varalta, että lainanottaja ei täytä lainasopimuksen velvoitteitaan.
Vakuudellinen yrityslaina - edut
Pienempi korko: Vakuuksien ansiosta lainanantajalla on pienempi riski myöntää laina, joka voi johtaa alhaisempaan korkoon.
Suurempi lainasumma: Vakuuksien avulla yrityksille voidaan myöntää suurempia lainasummia.
Paremmat lainaehdot: Vakuudelliset lainat auttavat saamaan parempia ehtoja, kuten pidemmän takaisinmaksuajan.
Vakuudellinen yrityslaina - haitat
Riski omaisuudesta: Lainanantajalla on oikeus takavarikoida vakuudeksi annettu omaisuus mikäli lainaa ei pystytä maksamaan takaisin.
Pidempi hakuprosessi: Vakuudellisen lainan hakeminen vaatii pankeilta perusteellisemman arvioinnin vakuuden arvosta ja yrityksen taloudellisesta tilanteesta.
Vakuudeton laina - edut
Nopeampi hakuprosessi: Vakuudettoman yrityslainan hakuprosessi on nopea ja joillain pankeilla jopa automatisoitu.
Ei omaisuusriksiä: Koska vakuutta ei tarvita, yrityksllä ei ole riskiä menettää omaisuuttaan.
Sopii aloittavillekin yrityksille: Uusilla yrityksillä, joilla ei ole pitkää historiaa tai omaisuutta, vakuudeton laina voi olla ainoa vaihtoehto.
Vakuudeton yrityslaina - haitat
Korkeammat korot: Vakuudeton yrityslaina on lainanantajille suurempi riski, joka yleensä johtaa korkeampiin korkoihin.
Pienemmät lainasummat: Vakuudettomien lainojen summat ovat rajoitetut.
Tiukemmat ehdot: Vakuudettomissa lainoissa voi olla tiukemmat ehdot kuten lyhyempi takaisinmaksuaika.
Tee lainahakemus helposti ja ilmaiseksi
Lainahakemuksen tekeminen vie vain muutaman minuutin. Lähetämme hakemuksesi useimmille lainanantajille ja autamme vertailemaan lainatarjouksia.
Olemme auttaneet yli 20 000 yritystä pohjoismaissa
Usein kysyttyjä kysymyksiä yrityslainoista
Mitkä pankit myöntävät yrityslainaa Kreditan kautta?
Kuka voi hakea lainaa yritykselle?
Minkä toimialan yritykset voivat hakea yrityslainaa Kreditalta?
Mitä vaatimuksia yrityslainan saamiseksi on?
Voiko vastaperustettu yritys hakea yrityslainaa?
Mitä ottaa huomioon vertailessa yrityslainatarjouksia?
Mistä kannattaa ottaa yrityslaina?
Kuinka saan parhaan mahdollisen koron yrityslainalle?
Voinko maksaa yrityslainani takaisin etukäteen?
Voinko saada yrityslainaa vaikka minulla on maksuhäiriömerkintä?
Voinko maksaa yrityslainan takaisin etuajassa?
Kuinka nopeasti saan varat?
Säästä aikaa, me autamme
Hoidamme yhteydet lainanantajiin tehokkaasti ja asiantuntevasti
Saat oman rahoitusneuvojan
Kun teet hakemuksen, yrityksellesi nimetään rahoitusneuvoja. Hän auttaa sinua saamaan parhaat ehdot lainallesi.
Autamme sinua lainahakemuksesi viimeistelyssä
Teemme parannusehdotuksia lainahakemukseesi perustuen Kreditan kokemukseen yli 20 000 lainahakemuksesta.
Kreditan rahoitusneuvojia
Olli Lappi
rahoitusneuvoja
Anu Petäjä
maajohtaja
Aloita lainahakemuksen tekeminen.
Lähetämme hakemuksen useimmille lainanantajille ja autamme vertailemaan lainatarjouksia.