Yrityslaina – löydä paras laina yrityksellesi

Yrityslainaa myöntävät: Alisa Pankki, BusinessCredit, Capital Box, Fundu, Kasvurahoitus, Siltaraha, smeGo, Yritysluotto.fi, Broaden, Lending House, Treyd ja Finance Link

Voit hakea yrityslainaa Kreditan jos sinulla on allekirjoitusoikeudet yrityksessä. Tämä tarkoittaa, että olet yrityksessä johtavassa roolissa sekä yrityksen valtuutettu allekirjoittaja, kuten toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen. Yrityksen on myös oltava rekisteröity ja toimiva Suomessa.

Mikäli sinulla on yrityksessäsi taloudellisesti vaikuttava rooli, mutta ei allekirjoitusoikeutta, ota yhteys asiakaspalveluumme, niin autamme hakemuksessasi. Yksityishenkilöt, pöytälaatikkoyritykset tai sivuliikeet eivät voi hakea yritysrahoitusta Kreditalta.

Suosittelemme, että liität mukaan mahdollisimman paljon olennaista tietoa luodessasi hakemusta.

Mitä relevantimpaa tietoa lainanantajat saavat, sitä tarkemman riskiarvion he voivat tehdä, jolloin he voivat tarjota parempia yritysrahoitustarjouksia.

Esimerkkejä lainanantajia kiinnostavista tiedoista ovat:

• Tase ja tuloslaskelma viimeisten 12 kuukauden ajalta.
• Lisävakuus esimerkiksi kiinteistökiinnityksenä.
• Laskut, jotka voidaan myydä
• Takaajat. Ilmoita vähintään yksi takaaja. Voit ilmoittaa itsesi tai toisen henkilön/henkilöitä
• Liiketoimintasuunnitelma
• Budjetti
• Takaisinmaksusuunnitelma, missä esität tulevat tulosi seuraavalta 12 kuukaudelta ja kuinka paljon suunnittelet niistä käytettäväksi yrityslainan takaisinmaksuun.

Yrityksesi toimialalla ei ole väliä, vaan Kreditalla tarjoamme yritysrahoituksen ratkaisut jokaiselle toimialalle. Olemme erikoistuneet ravintola-alan, rakennusalan, vähittäiskaupan ja kuljetusalan rahoitusratkaisuihin.

Ravintola-alan yritykset rahoittavat yritystään usein yrityslainojen kautta. Rakennusalan yritykset puolestaan käyttävät usein ratkaisuna kiinteistörahoitusta tai laskurahoitusta.

Yleensä Kreditan kanssa yhteistyössä toimivat lainanantajat edellyttävät, että yritys on rekisteröity Suomessa, on toiminut vähintään 6 kuukautta ja pystyy tarjoamaan rahoitukselle takaajan. Yksityishenkilöt, pöytälaatikkoyritykset tai sivuliikeet eivät voi hakea yrityslainaa Kreditalta.

Kreditalla ei ole olemassa muodollisia vaatimuksia siitä, että yrityksen olisi oltava voitollinen tai maksuhäiriötön. Hyvin hoidettu talous ja parempi luottoluokitus kuitenkin parempiin lainaehtoihin.

Kyllä, Kreditalta voivat hakea yrityslainaa myös vastaperustetut yritykset.

Koska äskettäin aloitetulla yrityksellä on rajoitetusti historiallisia tietoja, suosittelemme, että hakemuksesi sisältää seuraavat tiedot:

• Liiketoimintasuunnitelma
• Vuosibudjetti ja rahoitussuunnitelma

Näiden lisäksi on myös mahdollista jakaa tietoja kirjanpitojärjestelmästäsi tai pankkitililtäsi lainanantajille, millä voit viitata yrityksesi takaisinmaksukykyyn vaikka yritykselläsi ei ole vielä tilinpäätöstä

Varaa aina hyvin aikaa lainatarjousten ehtojen tutkimiseen ja tarjouksen valintaan.

Kokosimme tärkeimpiä vertailtavia asioita tarjouksissa:

• Efektiivinen vuosikorko: Yleensä yrityslainan maksut eivät vastaa lainanantajan ilmoittamaa korkoa. Suomessa pankkien ei tarvitse kertoa yrityslainan todellista korkoa ja lainoihin saattaakin sisältyä paljon erilaisia maksuja. Efektiiviseen vuosikorkoon vaikuttavat myös erilaiset lyhennystavat. Siksi Kreditalla laskemme aina lainatarjouksiin efektiivisen vuosikoron, johon sisältyvät kaikki lainan kustannukset. Näin voit helposti vertailla eri yrityslainatarjouksia.
• Ennenaikainen takaisinmaksu: Useimmilla yrityslainoilla ei ole nostomaksua tai kuluja lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta. Vältä mahdollisuuksien mukaan lainasopimuksia, joissa on nostomaksu tai jotka edellyttävät korkoerokorvausta.
• Vakuudet: Yrityslainan koosta riippuen, lainanantajat vaativat yleensä takaajan tai muita vakuuksia. Vertaa, tarvitaanko yrityslainan saamiseksi vain yksi vai useampi takaaja. Myös muut mahdolliset vakuudet kuten yrityskiinnitykset kannattaa tarkistaa.
• Dokumenttivaatimukset: Tarkista vaaditut dokumentit. Jos pankki vaatii monia eri asiakirjoja ja tietoja yrityksestäsi, voi lainan saaminen kestää pidempään.
• Muut maksut: Yrityslainoihin voi liittyä koron lisäksi myös muita maksuja. Näitä voivat olla nostomaksut, muistutus- tai myöhästymismaksut ja muut lainan hoitokulut.

Analysoituamme noin 500 hakemusta, ja huomasimme, että smeGo, Svea ja Fundu tarjoavat edullisinta korkoa tutkimistamme lainanantajista. Rahat tilille maksavat nopeimmin Businesscredit, Capital Box ja Yritysluotto.fi.

Analyysimme pohjautuu melko suppeaan otoskokoon, joten valitsemamme lainanantajat eivät ole absoluuttisesti parempia kuin muut. Analyysissamme emme ottaneet huomioon suuria pankkeja tai julkisia toimijoita. Nämä vaihtoehdot ovat usein edullisempia, mutta ne eivät vielä tee yhteistyötä Kreditan kanssa.

» Lue lisää: Kreditan opas parhaisiin pankit yrityksille ja yrityslainoille

​​Kyllä, yleensä on mahdollistaa maksaa koko yrityslaina tai osa yrityslainasta takaisin etukäteen. Yleensä takaisinmaksun suoritus etukäteen on ilmaista, mutta välillä jotkut lainanantajat saattavat veloittaa pienen maksun.

Tietoa aikaisemman takaisinmaksun ehdoista löytyy selkeästi saamistasi yrityslainatarjouksista.

Maksuhäiriömerkinnän ei tarvitse olla esteenä yrityslainan myöntämiselle osakeyhtiöllesi. Jokainen lainanantaja arvioi yksilöllisesti osakeyhtiösi takaisinmaksukyvyn, ja saamasi tarjoukset riippuvat lainanantajan vaatimuksista.

Jos haet laskurahoitusta, päätös hakemuksesi hyväksymisestä perustuu myös asiakkaittesi luottokelpoisuuteen, ei pelkästään sinun.

Kyllä, yleensä on mahdollistaa maksaa koko yrityslaina tai osa yrityslainasta takaisin ennen sovittua takaisinmaksua. Yleensä lainan takaisin maksaminen etukäteen on ilmaista, mutta välillä jotkut lainanantajat saattavat veloittaa pienen maksun.

Tietoa aikaisemman takaisinmaksun ehdoista löytyy selkeästi saamistasi tarjouksista.

Hakemuksen tekemisessä menee vain noin viisi minuuttia. Kun teet hakemuksen, se lähetetään verkostomme pankeille ja lainanantajille. Saat kaikki tarjoukset yrityslainoista, laskurahoituksesta tai kiinteistölainoista päivän sisällä. 

Kun vastaanotat houkuttelevan tarjouksen yrityslainasta, laskurahoituksesta tai kiinteistölainasta, voit ottaa yhteyttä lainanantajaan. Maksun suorittamisaika tilillesi voi vaihdella hieman riippuen rahoituksen suuruudesta sekä lisätietojen tarpeesta. 

Jos sinulle on tarjottu normaalia summaa yrityslainasta, laskurahoituksesta tai kiinteistölainasta, ja lainanantaja on saanut kaikki pyytämänsä tiedot, varat voidaan maksaa sinulle 1-2 päivän kuluessa. Suuremmissa ja monimutkaisimmissa yritysrahoitushakemuksissa saat varat noin viikon kuluessa.