Yrityslaina – löydä paras laina yrityksellesi

Yrityslainaa myöntää Kreditan kautta yli 15 eri pankkia ja rahoittajaa, kuten Alisa Pankki, BusinessCredit, Capital Box, Fundu, Siltaraha, smeGo, OPR, Lending House ja Treyd. Lue lisää pankeista ja rahoittajista.

Voit hakea yrityslainaa Kreditan kautta jos yrityksesi on rekisteröity Suomessa ja se on aktiivinen. Lisäksi sinulla tulee olla yrityksen nimenkirjoitusoikeus.

Tämä tarkoittaa, että olet:

• Yrityksen valtuutettu allekirjoittaja (esim. toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen).
• Johtavassa ja taloudellisesti vastuullisessa roolissa.

Mikäli sinulla on taloudellinen vastuu, mutta ei virallista nimenkirjoitusoikeutta, ota yhteys asiakaspalveluumme – autamme sinua mielellämme hakemuksen tekemisessä.

Jotta saisit parhaan mahdollisen koron yrityslainalle, suosittelemme lisäämään hakemukseen mahdollisimman kattavasti tietoa. Kun lainanantajat saavat tarkan kuvan yrityksesi tilanteesta, he voivat tehdä tarkemman riskiarvion, mikä tarkoittaa sinulle usein parempia ja kilpailukykyisempiä rahoitustarjouksia.

Lainanantajia kiinnostavat erityisesti:

• Tuore kirjanpito: Tase ja tuloslaskelma viimeisen 12 kuukauden ajalta.
• Vakuudet: Tiedot mahdollisista lisävakuuksista, kuten kiinteistökiinnityksistä.
• Myyntisaatavat: Laskut, jotka on mahdollista myydä (laskurahoitus).
• Takaajat: Ilmoita vähintään yksi takaaja (itse tai muu henkilö).
• Suunnitelmat: Liiketoimintasuunnitelma ja budjetti.
• Takaisinmaksusuunnitelma: Arvio seuraavan 12 kuukauden tuloista ja siitä, miten lainan takaisinmaksu on suunniteltu toteutettavan.

Yrityksesi toimialalla ei ole väliä, vaan Kreditalla tarjoamme yritysrahoituksen ratkaisut jokaiselle toimialalle. Olemme erikoistuneet ravintola-alan, rakennusalan, vähittäiskaupan ja kuljetusalan rahoitusratkaisuihin.

Ravintola-alan yritykset rahoittavat yritystään usein yrityslainojen kautta. Rakennusalan yritykset puolestaan käyttävät usein ratkaisuna kiinteistörahoitusta tai laskurahoitusta.

Yleensä Kreditan kanssa yhteistyössä toimivat lainanantajat edellyttävät, että yritys on rekisteröity Suomessa, on toiminut vähintään 6 kuukautta ja pystyy tarjoamaan rahoitukselle takaajan. Yksityishenkilöt, pöytälaatikkoyritykset tai sivuliikeet eivät voi hakea yrityslainaa Kreditalta.

Kreditalla ei ole olemassa muodollisia vaatimuksia siitä, että yrityksen olisi oltava voitollinen tai maksuhäiriötön. Hyvin hoidettu talous ja parempi luottoluokitus kuitenkin parempiin lainaehtoihin.

Kyllä, Kreditalta voivat hakea yrityslainaa myös vastaperustetut yritykset.

Koska äskettäin aloitetulla yrityksellä on rajoitetusti historiallisia tietoja, suosittelemme, että hakemuksesi sisältää seuraavat tiedot:

• Liiketoimintasuunnitelma
• Vuosibudjetti ja rahoitussuunnitelma

Näiden lisäksi on myös mahdollista jakaa tietoja kirjanpitojärjestelmästäsi tai pankkitililtäsi lainanantajille, millä voit viitata yrityksesi takaisinmaksukykyyn vaikka yritykselläsi ei ole vielä tilinpäätöstä

Varaa aina hyvin aikaa lainatarjousten ehtojen tutkimiseen ja tarjouksen valintaan.

Kokosimme tärkeimpiä vertailtavia asioita tarjouksissa:

• Todellinen vuosikorko: Yleensä yrityslainan maksut eivät vastaa lainanantajan ilmoittamaa korkoa. Suomessa pankkien ei tarvitse kertoa yrityslainan todellista korkoa ja lainoihin saattaakin sisältyä paljon erilaisia maksuja. Efektiiviseen vuosikorkoon vaikuttavat myös erilaiset lyhennystavat. Siksi Kreditalla laskemme aina lainatarjouksiin efektiivisen vuosikoron, johon sisältyvät kaikki lainan kustannukset. Näin voit helposti vertailla eri yrityslainatarjouksia.
• Ennenaikainen takaisinmaksu: Useimmilla yrityslainoilla ei ole nostomaksua tai kuluja lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta. Vältä mahdollisuuksien mukaan lainasopimuksia, joissa on nostomaksu tai jotka edellyttävät korkoerokorvausta.
• Vakuudet: Yrityslainan koosta riippuen, lainanantajat vaativat yleensä takaajan tai muita vakuuksia. Vertaa, tarvitaanko yrityslainan saamiseksi vain yksi vai useampi takaaja. Myös muut mahdolliset vakuudet kuten yrityskiinnitykset kannattaa tarkistaa.
• Dokumenttivaatimukset: Tarkista vaaditut dokumentit. Jos pankki vaatii monia eri asiakirjoja ja tietoja yrityksestäsi, voi lainan saaminen kestää pidempään.
• Muut maksut: Yrityslainoihin voi liittyä koron lisäksi myös muita maksuja. Näitä voivat olla nostomaksut, muistutus- tai myöhästymismaksut ja muut lainan hoitokulut.

Analysoituamme noin 500 hakemusta, ja huomasimme, että smeGo, Svea ja Fundu tarjoavat edullisinta korkoa tutkimistamme lainanantajista. Rahat tilille maksavat nopeimmin Businesscredit, Capital Box ja Yritysluotto.fi.

Analyysimme pohjautuu melko suppeaan otoskokoon, joten valitsemamme lainanantajat eivät ole absoluuttisesti parempia kuin muut. Analyysissamme emme ottaneet huomioon suuria pankkeja tai julkisia toimijoita. Nämä vaihtoehdot ovat usein edullisempia, mutta ne eivät vielä tee yhteistyötä Kreditan kanssa.

» Lue lisää: Kreditan opas parhaisiin pankit yrityksille ja yrityslainoille

​​Kyllä, yleensä on mahdollistaa maksaa koko yrityslaina tai osa yrityslainasta takaisin etukäteen. Yleensä takaisinmaksun suoritus etukäteen on ilmaista, mutta välillä jotkut lainanantajat saattavat veloittaa pienen maksun.

Tietoa aikaisemman takaisinmaksun ehdoista löytyy selkeästi saamistasi yrityslainatarjouksista.

Maksuhäiriömerkinnän ei tarvitse olla esteenä yrityslainan myöntämiselle osakeyhtiöllesi. Jokainen lainanantaja arvioi yksilöllisesti osakeyhtiösi takaisinmaksukyvyn, ja saamasi tarjoukset riippuvat lainanantajan vaatimuksista.

Jos haet laskurahoitusta, päätös hakemuksesi hyväksymisestä perustuu myös asiakkaittesi luottokelpoisuuteen, ei pelkästään sinun.

Kyllä, yrityslainaa on yleensä mahdollista maksaa takaisin kokonaan tai osittain jo ennen sovittua eräpäivää. Ennenaikainen takaisinmaksu on useimmiten maksutonta, mutta jotkus lainanantajat saattavat veloittaa siitä pienen maksun. Löydät tarkat tiedot takaisinmaksun ehdoista suoraan saamastasi lainatarjouksesta.

Hakemuksen tekemisessä menee vain noin viisi minuuttia. Kun teet hakemuksen, se lähetetään verkostomme pankeille ja rahoittajille. Saat kaikki tarjoukset yrityslainoista, laskurahoituksesta tai kiinteistölainoista päivän sisällä. 

Kun vastaanotat houkuttelevan tarjouksen, voit ottaa yhteyttä lainanantajaan. Maksun suorittamisaika tilillesi voi vaihdella hieman riippuen rahoituksen suuruudesta sekä lisätietojen tarpeesta. 

Jos sinulle on tarjottu normaalia summaa yrityslainasta, laskurahoituksesta tai kiinteistölainasta, ja lainanantaja on saanut kaikki pyytämänsä tiedot, varat voidaan maksaa sinulle 1-2 päivän kuluessa. Suuremmissa ja monimutkaisimmissa yritysrahoitushakemuksissa saat varat noin viikon kuluessa.