Löydä sopiva yrityslaina osakeyhtiölle

Jotta voit hakea yritysrahoitusta Kreditalta, sinulla on oltava allekirjoitusoikeudet osakeyhtiössä. Tämä tarkoittaa, että sinulla on oltava johtava rooli ja oltava osakeyhtiön valtuutettu allekirjoittaja, kuten toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen. Osakeyhtiön on myös oltava rekisteröity ja toimiva Suomessa.

Jos sinulla ei ole allekirjoitusokeuksia, mutta taloudellinen tai jokin muu rooli voit aina ottaa yhteyttää asiakaspalveluumme, niin autamme hakemuksessasi.

Yksityishenkilöt, pöytälaatikkoyritykset tai sivuliikeet eivät voi hakea yrityslainaa Kreditalta.

Kreditalla voit hakea yrityslainaa 3 miljoonaan euroon asti. Kiinteistölainaa puolestaan 10 miljoonaan euroon. Lainanantajamme arvioivat osakeyhtiösi taloudellisen tilanteen ja osakeyhtiösi kyvyn maksaa yrityslaina takaisin tulevaisuudessa. Tähän perustuen jokainen lainanantaja päättää kuinka suuren lainasumman sekä millaiset lainan ehdot kuten koron ja takaisinmaksuajan he pystyvät tarjoamaan.

Yleensä on mahdollista saada yritysrahoitusta 30% osakeyhtiösi vuosittaisesta liikevaihdosta (tai 1-4x käyttökatteesta). Jos haluat lainata enemmän, on tärkeää lisätä oikeat tiedot, joilla lainanantaja pystyy arvioimaan takaisinmaksukykyäsi.

Laskurahoituksessa vaihtoehdot riippuvat niiden myyntisaataviesi arvosta (laskuista), jotka voit myydä. Lainanantajat voivat suuremmissa osassa tapauksista ostaa kaikki myytävät laskusi, paitsi jos laskun vastaanottaja ei ole tarpeeksi luottokykyinen.

Kyllä, vastaperustetut osakeyhtiöt voivat hakea yrityslainaa ja laskurahoitusta. Koska äskettäin perustetulla osakeyhtiöllä on rajoitetusti historiallisia tietoja, suosittelemme, että hakemuksesi sisältää liiketoimintasuunnitelman, vuosittaisen budjetin ja/tai yrityslainan lyhennyssuunnitelman. Näiden lisäksi on myös mahdollista jakaa tietoja kirjanpitojärjestelmästäsi tai pankkitililtäsi lainanantajille, millä voit viitata yrityksesi takaisinmaksukykyyn vaikka yritykselläsi ei ole vielä tilinpäätöstä. 

Laskurahoitushakemuksissa on vähemmän vaatimuksia hakevalle yritykselle. Muista liittää mukaan uusin reskontra tai kopiot laskuista, jotka haluat myydä hakemuksessasi. Pankit ja lainanantajat arvioivat ensisijaisesti laskun vastaanottajan luottokelpoisuutta, ja jos vastaanottaja on vakiintunut yritys, pystyt todennäköisemmin myymään laskusi.

Paras tapa saada selville, millaiset ehdot osakeyhtiösi voi saada, on lähettää hakemus Kreditalle. Hakemus ei ole sitova, emmekä jaa yhteystietojasi ennen kuin olet valinnut tarjouksen, jonka kanssa haluat edetä. 

Kun vastaanotat tarjouksia, autamme sinua vertailemaan kunkin tarjouksen kokonaiskustannuksia laskemalla "vertailukelpoisen koron".

Suosittelemmekin, että teet hakemuksen selvittääksesi tarkalleen, millaisia ehtoja voit saada.

Rahoituksen hakeminen välityspalvelun kautta yrityspankin tai yksittäisen lainanantajan sijaan tarjoaa useita etuja: 

• Välityspalvelun kautta voit saada tarjouksia eri pankeista, mikä lisää lainanantajien painetta tarjota sinulle parhaat mahdolliset ehdot.
• Et ole koskaan sidottu yhteen lainanantajaan – jos sinulle ei ole enää suotuisaa pysyä samassa pankissa, voit helposti vastaanottaa tarjouksia ja vaihtaa lainanantajaa kauttamme.
• Autamme korostamaan yrityksesi vahvuuksia lainahakemuksessasi ja helpotamme yrityksesi tietojen lisäämistä.
• Loppujen lopuksi saat läpinäkyvän ja rehellisen vertailun käyttämällä palveluamme. Muokkaamme lainanantajien kulumalleja, jotta ne ovat vertailukelpoisia ja tarjoavat sinulle paremman käsityksen kokonaiskustannuksista.

Maksuhäiriömerkinnän ei tarvitse olla esteenä yrityslainan myöntämiselle osakeyhtiöllesi. Jokainen lainanantaja arvioi yksilöllisesti osakeyhtiösi takaisinmaksukyvyn, ja saamasi tarjoukset riippuvat lainanantajan vaatimuksista.

Jos haet laskurahoitusta, päätös hakemuksesi hyväksymisestä perustuu myös asiakkaittesi luottokelpoisuuteen, ei pelkästään sinun.

Yritysrahoitusta voivat hakea osakeyhtiöt, yksityiset elinkeinonharjoittajat, avoimet yhtiöt ja kommandiittiyhtiöt.

Kreditalla voit vertailla yrityslainoja täysin ilmaiseksi. Jokaisesta Kreditan kautta välitetystä hakemuksesta saamme palkkion lainanantajalta. Tämä tarkoittaa, että sinulle hakijana ei aiheudu ylimääräisiä kuluja, koska lainanantaja maksaa kustannukset.

Yrityslainan hakeminen ei ole sitovaa, emmekä saa palkkiota ennen kuin olet löytänyt yrityslainan ja saanut maksun tilillesi. Olemme puolellasi neuvotteluissa, että osakeyhtiösi löytää sopivan lainan.

​​Kyllä, yleensä on mahdollistaa maksaa koko yrityslaina tai osa yrityslainasta takaisin etukäteen. Yleensä takaisinmaksun suoritus etukäteen on ilmaista, mutta välillä jotkut lainanantajat saattavat veloittaa pienen maksun.

Tietoa aikaisemman takaisinmaksun ehdoista löytyy selkeästi saamistasi yrityslainatarjouksista.

Luottotietojen tarkistus tehdään yritykselle millä haet yrityslainaa, sekä jokaiselle takaajalle, jotka ilmoitat hakemuksessasi. Jos olet yksityinen elinkeinonharjoittaja, lainanantajat määrittävät luottokelpoisuutesi pohjautuen henkilökohtaisiin luottotietoihisi. Yrityksesi luottoluokituksella on vaikutusta saamasi yrityslainatarjousten ehtoihin.

Hakemuksen tekemisessä menee vain noin viisi minuuttia. Kun teet hakemuksen, se lähetetään verkostomme pankeille ja rahoittajille. Saat kaikki tarjoukset yrityslainoista, laskurahoituksesta tai kiinteistölainoista päivän sisällä. 

Kun vastaanotat houkuttelevan tarjouksen, voit ottaa yhteyttä lainanantajaan. Maksun suorittamisaika tilillesi voi vaihdella hieman riippuen rahoituksen suuruudesta sekä lisätietojen tarpeesta. 

Jos sinulle on tarjottu normaalia summaa yrityslainasta, laskurahoituksesta tai kiinteistölainasta, ja lainanantaja on saanut kaikki pyytämänsä tiedot, varat voidaan maksaa sinulle 1-2 päivän kuluessa. Suuremmissa ja monimutkaisimmissa yritysrahoitushakemuksissa saat varat noin viikon kuluessa.

Suosittelemme, että liität mukaan mahdollisimman paljon olennaista tietoa luodessasi hakemusta.

Mitä relevantimpaa tietoa lainanantajat saavat, sitä tarkemman riskiarvion he voivat tehdä, jolloin he voivat tarjota parempia yritysrahoitustarjouksia.

Esimerkkejä lainanantajia kiinnostavista tiedoista ovat:

• Tase ja tuloslaskelma viimeisten 12 kuukauden ajalta.
• Lisävakuus esimerkiksi kiinteistökiinnityksenä.
• Laskut, jotka voidaan myydä
• Takaajat. Ilmoita vähintään yksi takaaja. Voit ilmoittaa itsesi tai toisen henkilön/henkilöitä
• Liiketoimintasuunnitelma
• Budjetti
• Takaisinmaksusuunnitelma, missä esität tulevat tulosi seuraavalta 12 kuukaudelta ja kuinka paljon suunnittelet niistä käytettäväksi yrityslainan takaisinmaksuun.

Kyllä, yritysrahoituksen hakeminen toisen yrityksen ostamiseen edellyttää, että täytät yrityslainan saamisen perusedellytykset.

Yrityskaupan rahoittamisen arviointi voi olla monimutkaisempaa pankeille ja lainanantajille. Siksi on erityisen tärkeää, että kuvailet tavoitteitasi ja arvioitasi ostettavalle yritykselle hakiessasi lainaa yrityskauppaan esimerkiksi liiketoimintasuunnitelmassasi.

Kyllä. Voit hakea lainaa kiinteistön ostoon ja pantata kiinteistön yrityslainan vakuudeksi.

Kun teet hakemuksen, kysymme sinulta yrityslainan tarkoituksesta sekä pyydämme täyttämään seuraavat tiedot kiinteistörahoituksen yhteydessä:

• Kiinteistörekisteriote
• Markkina-arvostus (arvostus on mahdollista ladata).
• Ostohinta
• Oman pääoman määrä