Kilpailuta yritysluottoa
Miksi yritysluotto?
Yritysluotto sopii hyvin moniin tarkoituksiin. Yritys voi tarvita yritysluottoa esimerkiksi liiketoiminan kasvattamiseen, kausivaihtelun tasaamiseen sekä likviditeetin parantamiseen. Yritysluotto soveltuu hyvin sekä lyhyt- että pitkäaikaiseen rahoitukseen.
Monet eri pankit ja lainanantajat tarjoavat yritysluottoja ja ehdot niiden välillä voivat vaihdella suuresti. Jotta löydät parhaat mahdolliset ehdot yrityksellesi, on yritysluottojen vertailu järkevää.
Miksi Kredita?
Kreditan digitaalinen vertailualusta auttaa pieniä ja keskisuuria yrityksiä löytämään parhaat mahdolliset ehdot yritysluotolle. Olemme avustaneet jo yli 15 000 pohjoismaista yritystä löytämään edullisen yritysluoton tarjoamalla mahdollisuuden kilpailuttaa eri lainanantajat. Palvelumme on täysin digitaalinen ja se tarjoaa yrityksille mahdollisuuden löytää, vertailla ja saada yritysluottoa 3 miljoonaan euroon asti helposti ja ilmaiseksi.
- Useita tarjouksia yhdellä hakemuksella
- Erikoistunut yritysluottoihin
- Tarjoukset jo päivän sisällä
Miksi Kredita?
Kaikki rahoitustuotteet
Tarjoamme pääsyn useisiin rahoitustuotteisiin yhdellä hakemuksella. Näin varmistat, että löydät yrityksellesi parhaan mahdollisen ratkaisun.
Nopea mutta ammattimainen
Ei tarvetta tehdä hakemuksia monille eri pankeille. Meiltä saat nopean yleiskatsauksen saatavilla olevista yritysluottojen ehdoista yrityksellesi.
Paremmat ehdot
Käyttämällä alustaamme parannat mahdollisuuksiasi löytää parhaat mahdolliset ehdot yrityksesi rahoitukselle. Teemme yhteenvedon kaikista kustannuksista varmistaaksemme, että olet täysin tietoinen paljon eri vaihtoehdot sinulle maksavat.
Kuinka paljon yritysluotto maksaa?
Yritysluotoista
Mikä on yritysluotto?
Yritysluotto toimii lisärahoituksena yrityksellesi. Yrityksesi saama yritysluoton määrä riippuu monista eri tekijöistä, joista merkittävimmässä roolissa on yrityksesi takaisinmaksukyky. Jotkut lainanantajat erikoistuvat vain pienempiin yrityksiin kun taas toiset isompiin asiakkaisiin. Yritysluottojen vertaileminen on aina kannattava valinta, riippumatta siitä, onko sinulla pieni tai suuri yritys.
Mihin tarkoituksiin yritysluotto soveltuu?
Yritysluotto voidaan käyttää moniin eri tarpeisiin. Yritys voi käyttää varat vapaasti, esimerkiksi hankintojen tai liiketoiminnan laajentamisen rahoittamista varten. Yritysluotto sopii hyvin myös mm. kausivaihtelun tasaamiseen sekä käyttöpääoman hankkimiseen.
Yritysluoton kulut voivat vaihdella paljon eri lainananatajien välillä. Paras tapa saada tarkka yleiskatsaus millaiset ehdot yrityksesi saa, on tehdä hakemus palvelussamme. Hakemuksen tekeminen ei ole koskaan sitovaa. Emme myöskään jaa yhteystietojasi lainanantajille ennen kuin olet valinnut tarjouksen.
Kuinka paljon voin saada yritysluottoa?
On suositeltavaa hakea lainasummaa, jonka yrityksesi pystyy maksamaan takaisin ilman ongelmia. Yleisesti on mahdollista saada yritysluottoa 10-20% yrityksesi vuosittaisesta liikevaihdosta. Laadukas yritys voi kuitenkin saada jopa 30% tai enemmän. Paljon kuitenkin riippuu yrityksesi yleisistä edellytyksistä.
Teknologia, joka säästää aikaa
1Yksinkertainen hakemus
Rakenna rahoitusprofiilisi helposti. Keräämme paljon tietoa automaattisesti julkisista tietolähteistä, jotta pääset nopeammin käsiksi yritysluottotarjouksiin.
2Me valmistelemme yritysrahoitushakemuksesi
Varmistamme, että liiketoimintasi esitetään oikein lainanantajille.
3Älykkäitä osumia
Saat tarjouksia eri pankeilta ja lainanantajilta. Järjestelmämme suosittelee osuvimpia tarjouksia rahoitustarpeesi ja yrityksesi kannalta.
4Vastaanota varat ilman vaivaa
Voit täyttää lisätietopyynnöt ja allekirjoittaa sopimuksen muutamassa minuutissa. Yleensä yrityksesi saa varat 2-5 päivän kuluessa.
Lue tukemistamme pohjoismaalaisista asiakkaista
Tyytyväisimmät asiakkaat
Yleisiä kysymyksiä yrityslainoista
Kredita tekee yhteistyötä seuraavien pankkien ja lainanantajien kanssa:
Yritysluotto
Alisa Pankki, BusinessCredit, Fundu, Kasvurahoitus, SME Finance, Yritysluotto.fi, Broaden, Lending House ja Finance Link
Yrityslimiitti
Yritysluotto Flex, BusinessCredit, CapitalBox, Alisa Pankki, Kasvurahoitus
Laskurahoitus
Alisa Pankki, Kasvurahoitus, Fundu, Finance Link, Ikano Bank, Uuva, KTI Laskutus
Kiinteistörahoitus
SME Finance, Fundu
Lue tarkemmin yhteistyökumppaneidemme tuotteista sekä ehdoista tästä.
Jotta voit hakea yritysluottoa Kreditalta, sinulla on oltava yrityksen allekirjoitusoikeudet. Tämä tarkoittaa, että sinulla on oltava johtava rooli sekä yrityksen valtuutettu allekirjoittaja, kuten toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen. Yrityksen on myös oltava rekisteröity ja toimiva Suomessa.
Jos sinulla ei ole allekirjoitusoikeuksia, vaan taloudellinen tai jokin muu rooli voit aina ottaa yhteyttää asiakaspalveluumme, niin autamme hakemuksesi kanssa.
Yksityishenkilöt, pöytälaatikkoyritykset tai sivuliikeet eivät voi hakea yritysluottoa Kreditalta.
Korko on yksillöllinen jokaiselle yritysluotolle ja perustuu yrityksesi historiallisiin tietoihin, nykyisiin edellytyksiin ja tulevaan kykyyn maksaa yritysluotto takaisin.
Kuukausittaisten kustannusten suuruus riippuu myös yritysluotolle valitsemastasi lyhennyssuunnitelmasta - pidempi takaisinmaksuaika tarkoittaa matalampia kuukausimaksuja, mutta yleensä korkeampia kokonaiskustannuksia. Kokonaiskustannusten arvioimiseksi on tärkeää ottaa huomioon mahdolliset muut maksut (kuten aloitusmaksut ja ennakkomaksut). Kun saat yrityluottotarjouksia Kreditan lainanantajilta, autamme sinua vertailemaan luoton kokonaiskustannuksia tarjoamalla sinulle "vertailukelpoisen koron".
Voit tehdä hakemuksestasi paremman lisäämällä eri tietoja ja siten saada koron. Analyysimme mukaan tärkeimmät tiedot ovat vakuudet sekä tuloslaskelma ja tase, erityisesti kuluvan vuoden osalta. Tarjoamme sinulle myös mahdollisuuden lisätä tietoja pankkitililtäsi, jotta lainanantajat saavat käsityksen yrityksesi nykyisestä maksukyvystä.
Voit myös lisätä vakuudeksi takaajia, varallisuutta ja yrityskiinnityksiä saadaksesi yritysluotolle paremmat ehdot.
Vertailemalla yritysluottoja meillä, löydät useita vaihtoehtoja, joista valita. Me Kreditalla autamme sinua löytämään parhaiten sopivan yritysluoton yrityksellesi
Yritysluoton hakeminen välityspalvelun kautta pankin tai yksittäisen lainanantajan sijaan tarjoaa useita etuja:
- Välityspalvelun kautta voit saada yritysluottotarjouksia eri lainanantajilta, mikä lisää lainanantajien painetta tarjota sinulle parhaat mahdolliset ehdot.
- Et ole koskaan sidottu yhteen lainanantajaan – jos sinulle ei ole enää suotuisaa pysyä samassa pankissa, voit helposti vastaanottaa tarjouksia ja vaihtaa lainanantajaa kauttamme.
- Autamme korostamaan yrityksesi vahvuuksia hakemuksessasi sekä helpotamme tietojen lisäämistä.
- Loppujen lopuksi saat läpinäkyvän ja rehellisen vertailun yritysluotoista käyttämällä palveluamme. Sopeutamme lainanantajien kulumalleja, jotta ne ovat vertailukelpoisia ja tarjoavat sinulle paremman käsityksen yritysluoton kokonaiskustannuksista.
Kyllä, vastaperustetut yritykset voivat hakea yritysluottoa. Koska äskettäin aloitetulla yrityksellä on rajoitetusti historiallisia tietoja, suosittelemme, että hakemuksesi sisältää liiketoimintasuunnitelman, vuosittaisen budjetin ja/tai yritysluoton lyhennyssuunnitelman. Näiden lisäksi on myös mahdollista jakaa tietoja kirjanpitojärjestelmästäsi tai pankkitililtäsi lainanantajille, millä voit viitata yrityksesi takaisinmaksukykyyn vaikka yritykselläsi ei ole vielä tilinpäätöstä.
Yrityksesi toimialalla ei ole väliä, vaan Kreditalla tarjoamme yritysrahoituksen ratkaisut jokaiselle toimialalle. Olemme erityisesti erikoistuneet ravintola-alan, rakennusalan, vähittäiskaupan ja kuljetusalan rahoitusratkaisuihin.
Ravintola-alan yritykset rahoittavat yritystään usein lainojen tai leasingin kautta. Rakennusalan yritykset puolestaan käyttävät usein ratkaisuna kiinteistörahoitusta tai laskurahoitusta.
Jokainen lainanantaja arvioi yksilöllisesti yrityksesi takaisinmaksukyvyn, ja saamasi yritysluottotarjoukset riippuvat lainanantajan vaatimuksista.
Yritysluottoa voivat hakea osakeyhtiöt, toiminimet, avoimet yhtiöt ja kommandiittiyhtiöt.
Kreditalla voit vertailla yritysluottoja täysin ilmaiseksi. Jokaisesta Kreditan kautta välitetystä hakemuksesta saamme palkkion lainanantajalta. Tämä tarkoittaa, että sinulle hakijana ei aiheudu ylimääräisiä kuluja, koska lainanantaja maksaa yritysluoton kustannukset.
Yritysluoton hakeminen ei ole sitovaa, emmekä saa palkkiota ennen kuin olet löytänyt sopivan yritysluoton ja saanut varat tilillesi. Olemme puolellasi neuvotteluissa, että yrityksesi löytää yritysluoton parhailla mahdollisilla ehdoilla.
Kyllä, yleensä on mahdollistaa maksaa koko yritysluotto tai osa yritysluotosta takaisin etukäteen. Yleensä yritysluoton takaisin maksaminen etukäteen on ilmaista, mutta välillä jotkut lainanantajat saattavat veloittaa pienen maksun.
Tietoa aikaisemman takaisinmaksun ehdoista löytyy selkeästi saamistasi yritysluottotarjouksista.
Luottotietojen tarkistus tehdään yritykselle millä haet yritysluottoa, sekä jokaiselle takaajalle, jotka ilmoitat hakemuksessasi. Jos olet yksityinen elinkeinonharjoittaja, lainanantajat määrittävät luottokelpoisuutesi pohjautuen henkilökohtaisiin luottotietoihisi. Yrityksesi luottoluokituksella on vaikutusta saamasi tarjousten ehtoihin.
Hakemuksen tekemisessä menee noin viisi minuuttia. Kun teet hakemuksen, se lähetetään verkostomme pankeille ja lainanantajille. Saat kaikki tarjoukset yritysluotoista päivän sisällä.
Kun saat sopivan yritysluottotarjouksen, voit ottaa yhteyttä lainanantajaan. Maksun suorittamisaika tilillesi voi vaihdella hieman riippuen rahoituksen suuruudesta sekä lisätietojen tarpeesta.
Jos sinulle on tarjottu normaalia summaa ja lainanantaja on saanut kaikki pyytämänsä tiedot, varat voidaan maksaa yrityksellesi jo 1-2 päivän kuluessa. Suuremmissa ja monimutkaisimmissa hakemuksissa saat varat noin viikon kuluessa.
Yritä liittää mukaan mahdollisimman paljon olennaista tietoa luodessasi hakemusta yritysluotolle.
Mitä olennaisempaa tietoa lainanantajat saavat, sitä tarkemman riskiarvion he voivat tehdä, jolloin he voivat antaa yrityksellesi parempia tarjouksia.
Esimerkkejä lainanantajia kiinnostavista tiedoista ovat:
- Tase ja tuloslaskelma viimeisten 12 kuukauden ajalta.
- Lisävakuus esimerkiksi kiinteistökiinnityksenä.
- Laskut, jotka voidaan myydä
- Takaajat. Ilmoita vähintään yksi takaaja. Voit ilmoittaa itsesi tai toisen henkilön/henkilöitä
- Liiketoimintasuunnitelma
- Budjetti
- Takaisinmaksusuunnitelma, missä esität tulevat tulosi seuraavalta 12 kuukaudelta ja kuinka paljon suunnittelet niistä käytettäväksi yritysluoton takaisinmaksuun.
Kyllä, yritysluoton hakeminen toisen yrityksen ostamiseen edellyttää, että täytät yritysluoton saamisen perusedellytykset.
Yrityskaupan rahoittamisen arviointi voi olla monimutkaisempaa pankeille ja lainanantajille. Siksi on erityisen tärkeää, että kuvailet tavoitteitasi ja arvioitasi ostettavalle yritykselle esimerkiksi liiketoimintasuunnitelmassasi.
Kyllä. Voit hakea lainaa kiinteistön ostoon ja pantata kiinteistön yritysluoton vakuudeksi.
Kun teet hakemuksen, kysymme sinulta yritysluoton tarkoituksesta sekä pyydämme täyttämään seuraavat tiedot kiinteistörahoituksen yhteydessä:
- Kiinteistörekisteriote
- Markkina-arvostus (arvostus on mahdollista ladata).
- Ostohinta
- Oman pääoman määrä
Yritysluotto yritysmuodosta riippumatta
Vaikuttaako yritysmuoto yritysluoton saantiin?
Riippuen yrityksesi yritysmuodosta (toiminimi, osakeyhtiö, avoin yhtiö tai kommandiittiyhtiö) voivat mahdollisuudet saada yritysluottoa vaihdella.
Yritysluotto toiminimille
Yritysluoton löytäminen toiminimelle saattaa olla erittäin hankalaa. Monet yrittäjät kokevat, että pankkien tiukat ehdot tekevät sopivan yritysluoton löytämisen lähes mahdottomaksi. Tänä päivänä Suomen yritysluottomarkkina on kuitenkin hyvin kilpailtu ja monia digitaalisia lainanantajia erilaisilla tarjoamilla löytyy paljon. Osan tarjoama on räätälöity juuri pienyrittäjille ja toiminimille. Yritysluottoa hakiessa toiminimelle kannattaa pitää mielessä, että omalla henkilökohtaisella taloudella on vaikutusta yritysluoton ehtoihin.
Yritysluotto osakeyhtiöille
Osakeyhtiöt ovat suurin asiakaskunta alustallamme. Osakeyhtiötä pidetään oikeushenkilönä, joten yritys pystyy itse hakemaan yritysluottoa pankilta tai lainanantajalta.
Erityisesti suurimmissa hakemuksissa, osakeyhtiö tarjoaa yleensä vakuuksia yritysluotolle. Vakuudet voivat olla laskuja, ajoneuvoja, kiinteistöjä tai koneita, sekä joskus varaston omaisuutta yrityskiinnityksenä. Lainanantajat ja pankit edellyttävät myös usein yrityksen omistajan tai hallituksen jäsenen henkilökohtaista takausta. Näissä tapauksissa pankki tai lainanantaja saa vakuuden yritysluoton takaisinmaksusta hakemuksen yhteydessä.
Sopiva yritysluoton määrä yritykselle
Paljon yritykseni voi saada yritysluottoa?
Hakiessasi yritysluottoa yrityksellesi, sinulle on selvää paljon luottoa tarvitset. Mutta se kuinka paljon pankit ja lainanantajat yrityksellesi myöntävät riippuu eri tekijöistä.
Siihen kuinka paljon yrityksesi voi yritysluottoa saada, vaikuttaa erityisesti yrityksesi taulous sekä taustat. Tällaisia asioita ovat mm. yrityksesi liiketoimintasuunnitelma, luottoluokitus, vakuudet. Myös monet muut tekijät vaikuttavat lainanantajien päätökseen. Ne yrittävät erityisesti arvioida millainen on yrityksesi kyky maksaa yritysluotto takaisin tulevaisuudessa.
On kuitenkin kaksi nopeaa ja yksinkertaista tapaa saada selville, kuinka paljon yritysluottoa voit suunnilleen saada yrityksellesi.
Lainan määrä prosentteina liikevaihdosta: Pk-yritykset voivat yleensä saada yritysluottoa 10-20% vuotuisesta liikevaihdostaan, mutta jopa 30% liikevaihdosta on mahdollinen.
Lainan määrä prosentteina liikevoitosta: Pk-yritykset voivat yleensä saada yritysluottoa 1-4 kertaa vuotuisen liikevoiton verran.
Jos haet suurempaa yritysluottoa, kannattaa hakemukseen esimerkiksi lisätä huolellisesti laaditun liiketoimintasuunnitelman ja käyttää lisää vakuuksia, kuten yrityskiinnityksiä tai henkilötakauksia.
Yritysluottojen korot
Yritysluoton korko - Miten se esitetään?
Yritysluoton korko esitetään yleensä kuukausikorkona. Tämä johtuu siitä, että näin yrityksillä on mahdollisuus maksaa yritysluotto takaisin ennenaikaisesti. Jos yritysluoton summa on suuri, korko esitetään yleensä vuosikorkona. Näissä tapauksissa lainanantajat saattavat kuitenkin periä lisämaksun.
Millaisen koron yritysluottoon saa?
Markkinatilanteen takia, yritysluottojen korot ovat viime aikoina nousseet. Monet pankit ja lainanantajat ovat kiristäneet luotonantoaan. Yritysluoton korkoon vaikuttavat monet tekijät kuten esimerkiksi lainaamasi summa, luoton takaisinmaksuaika ja yrityksesi riskipitoisuus. Tämän hetkisessä markkinassa vuosikorko vaihtelee noin 4-30% välillä, kun taas kuukausittainen korko 1-4%. Lue lisää yrityslainojen koroista täältä.